Рост сбережений. Консультации в области финансов.15 апреля 2015 Сергей Кикевич Все авторы
- Менее трети американцев смогли правильно ответить на 3 самых простых вопроса из области финансов
- Даже образованные люди бывают финансово безграмотны
- Знания в области финансов напрямую связаны с благосостоянием
Оригинал статьи взят на ресурсе www.fool.com. Речь идет о довольно слабой финансовой грамотности среди американцев и взаимосвязи знаний между обеспеченностию и знаниями в области финансов. Интересно, сильно ли в России ситуация отличается? И если отличается, то в какую сторону? Свободный перевод статьи приводим ниже.
Ниже изложены 3 простых вопроса. Если вы занимались хотя бы немного своим финансовым образованием, скорее всего вам не составит трудна на них ответить. К сожалению большинство американцев на эти вопросы ответить правильно не могут. Очень жаль, ведь чем больше мы знаем о финансах и управлении деньгами, тем лучше мы можем инвестировать, поддерживая экономику, тем более комфортно мы будем чувствовать себя на пенсии.
Вот эти простые вопросы:
1. Предположим, у вас есть депозит со 100$, а ставка по вкладу составляет 2% в год. Как вы думаете, сколько денег будет на счете через 5 лет?
a) Более чем 102$
b) Ровно 102$
c) Менее чем 102$
2. Предположим, доходность банковского вклада составляла 1% в год, а инфляция 2%. Как через год изменится покупательная способность денег (сколько на них можно будет купить)?
a) Покупательная способность станет больше чем сейчас
b) Покупательная способность не изменится
c) Покупательная способность уменьшится
3. Верно ли следующее утверждение? Покупка акции одной компании в большинстве случаев более безопасно чем покупка пая в инвестиционном фонде (ПИФе).
a) Да
b) Нет
На всякий случай, если вы хотите себя проверить, то правильные ответы: а), c), b).
Удивительная статистика
Вопросы были сформулированы примерно 10 лет назад профессором Уортонской школы бизнеса Оливией Митчелл и Анноймарией Лусарди из Центра финансовой грамотности Университета Джорджа Вашингтона. Пытаясь разобраться в вопросах социального неравенства, они несколько лет задавали эти вопросы американским гражданам и людям вне США, анализируя как ответы согласуются с размерами пенсионных накоплений. Вопросы составлены таким образом, чтобы помочь ответить на фундаментально важный вопрос для разных поколений «необходимы ли базовые знания в области финансов для принятия важных с точки зрения экономики решений».
Сначала были опрошены американцы возрастом более 50 лет. Оказалось, что только половина из них смогла правильно ответить на первые два вопроса. Только треть ответила правильно на третий вопрос. Потом эти же вопросы задавались всем возрастным группам и людям за границей: «Мы нашли более широко распространенную финансовую грамотность в относительно развитых и богатых странах таких как Германия, Нидерланды, Швейцария, Швеция, Япония, Италия, Франция, Австралия и Новая Зеландия.»
Если вы думаете, что образованные люди все одинаково хорошо отвечают на вопросы, то ошибаетесь. Среди американцев с высшим образованием большинство (55,7%) не смогли ответить правильно на все три вопроса. Среди американцев со средним образованием 81% не справился с вопросами. Только состоятельные люди отвечали на вопросы с большим успехом. Исследования показали, что разрыв в доходах напрямую связан с разрывом в финансовых знаниях.
Результаты совпадают с другими исследованиями, которые показывают, что размеры личных сбережений напрямую связаны с уровнем финансовой грамотности.
Значение финансовой грамотности
Результат исследования довольно важен. Он показывает, что люди, не обладающие даже минимальным пониманием финансовых вопросов, таких как механизм прироста накоплений, влияние инфляции на деньги и общие принципы диверсификации, чаще всего делают ошибки в личных финансовых решениях на протяжении жизни, что негативно отражается на их накоплениях к пенсионному возрасту.
Возьмем вопрос, связанный с инфляцией. Если вы неправильно понимаете, как инфляция отражается на покупательной способности денег, вы, возможно, ожидаете что денег, накопленных через программу обязательного пенсионного страхования, хватит на жизнь в преклонном возрасте. Однако с учетом влияния инфляции покупательная способность ежегодных 30 тыс.$ может упасть до 14 тыс.$ через 25 лет, и вы уже не сможете поддерживать тот же уровень жизни.
Митчелл и Лусарди отмечают, что знания в области финансов связаны с лучшими пенсионными результатами: «Наше исследование показало, что более образованные люди вкладывают деньги в более сложные активы, и могут получить более значительные доходы для своих пенсионных сбережений». Финансовая грамотность позволяет избежать неправильных долгов по грабительским ставкам, избегать сомнительных инвестиционных предложений, лучше защищать сбережения от инфляции, получать большую прибыль и т.д.
Даже если вы ответили на все три вопроса правильно, желательно продолжать свое финансовое образование. Успешные инвесторы известны своим стремлением к чтению специальной литературы, более широким кругозором и общим любопытством.
В приложении % инфляции будут трактовать как 2% или -2% .
Главные генераторы долгов: покупка дома (ипотека), покупка нового автомобиля, и обучение детей в университетах. Есть и другие причины долгов, медицина среди них.