Калькулятор досрочного погашения кредитов

13 июня 2017

Приложение к статье: файл для скачивания

Автор

Сергей
Кикевич

• Как быстро я смогу погасить имеющиеся кредиты?
• Сколько денег можно сэкономить на досрочном погашении?
• В какой последовательности погашать кредиты?

… всё это типичные вопросы, ответы на которые помогают успешно решить проблему долгового бремени. Особенно важно тщательно продумать шаги досрочного погашения кредитов в том случае, когда кредитов несколько.

Для этих целей публикуем калькулятор досрочного погашения на базе MS EXCEL. Главная особенность этого калькулятора - возможность выбирать и сравнивать между собой стратегии погашения: Лавина, Снежный ком, их комбинации, или погашение без дополнительных платежей. Калькулятор досрочного погашения кредитов также рассчитывает:

• последовательность ежемесячных платежей до полного погашения всех кредитов
• размер переплаты по каждому из кредитов
• суммарную переплату за время погашения всех кредитов
• сроки погашения каждого из кредитов
• общий срок погашения всех кредитов

Калькулятор может использоваться для оптимизации досрочного погашения различного типа кредитов: потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам, автокредиты, ипотека, кредиты на учебу и др.

Перед использованием калькулятора рекомендуем ознакомиться с нашими предыдущими статьями об основных методах досрочного погашения кредитов:

• Методы досрочного погашения кредитов: Лавина
• Методы досрочного погашения кредитов: Снежный ком

Реклама. ООО "МБК Развитие" ИНН 7719849050 Erid:2VtzqxSyAag

После загрузки калькулятора досрочного погашения кредитов

Основные поля ввода в таблице EXCEL снабжены комментариями:

Информация, которая потребуется для расчета последовательности досрочного погашения кредитов:

• Размеры задолженности по каждому из кредитов
• Процентные ставки по каждому из кредитов*
• Минимальный платеж - размер согласованного с банком платежа по каждому из кредитов
• Максимальная сумма, которую вы готовы направлять на досрочное погашение кредитов ежемесячно

* - рекомендуем указывать эффективную ставку, которая учитывает все дополнительные платежи по кредиту. Эффективная ставка по кредиту обычно указывается в договоре.

Размер максимальной суммы (Ежемесячный платеж в EXCEL), направляемой на погашение кредитов, должен быть больше суммы минимальных платежей. В противном случае досрочное погашение невозможно.

Разница между ежемесячным платежом (максимальной суммой) и суммой минимальных платежей по кредитам называется Навесом.

Размер ежемесячной суммы, направленной на погашение кредитов, необходимо согласовать с вашим семейным бюджетом.

После ввода данных

Выберите одну из стратегий:

• Снежный ком
• Лавина
• Очередность таблицы
• Без Навеса
• Пользовательский 1 (Порядок от высоких номеров)
• Пользовательский 2 (Порядок от низких номеров)

Методы досрочного погашения:

Снежный ком

Стратегия описана в статье Методы досрочного погашения кредитов: Снежный ком

Лавина

Стратегия описана в статье Методы досрочного погашения кредитов: Лавина

Очередность таблицы

Кредиты будут погашаться в последовательности их размещения в таблице (от верхних строк к нижним).

Для сортировки кредитов может использоваться функция EXCEL «настраиваемая сортировка»: Главная/Сортировка и фильтр/Настраиваемая сортировка/
Таким образом вы самостоятельно можете отсортировать кредиты, например, по размеру задолженности.

Без Навеса

В этом варианте кредиты погашаются согласно плану, согласованному с банками изначально. Ежемесячный платеж равен сумме минимальных платежей (Навес равен нулю).

Стратегия «Без Навеса» применяется для сравнения результатов других стратегий с ситуацией, когда Навес равен нулю. Такая стратегия является наиболее дорогостоящей (максимальная переплата) и длительной.

Пользовательский

В пользовательских стратегиях очередность погашения кредитов берется из колонки Порядок в таблице ввода данных.

Этот режим наиболее полезен, если вы хотите несколько изменить одну из основных стратегий (Лавина или Снежный ком) и поменять очередность погашения отдельных кредитов.

После выбора стратегии

Основными результатами расчета являются:

Сроки погашения кредитов и размер переплаты

Таблица ежемесячных платежей по кредитам

Для наглядности также отображается график роста Навеса и размера обязательных платежей (выплата процентов).

Внесение незапланированных платежей

Если в один из месяцев у вас появились дополнительные средства для погашения кредитов, вы можете внести изменения в таблицу, не меняя исходные данные.

Специально для этих целей в Таблице ежемесячных платежей по кредитам создан столбец Дополнительно:

После ввода суммы дополнительного платежа все последующие будут пересчитаны. Как видно из примера, дополнительные суммы можно указывать со знаком "-". В таком случае платеж в этом месяце будет сокращен на указанную сумму.

Ограничение возможностей калькулятора

Необходимо принимать во внимание, что калькулятор не учитывает точные даты внесения платежей по кредитам (для простоты дата платежа принимается за первое число каждого месяца). В этой связи результаты расчетов округляются и являются приблизительными.

Размер ставок по кредитам и минимальные платежи принимаются калькулятором за постоянные величины (аннуитетный платеж).

В реальной жизни как размер ежемесячных платежей, так и ставка по кредиту могут изменяться.  Точные суммы минимальных платежей по кредитам необходимо согласовывать с банком.

В случае изменения условий по кредиту (минимальный платеж, ставка) рекомендуем актуализировать таблицу и рассчитать новый график погашения.