Проблемы банков второго эшелона и пути их решения

02 дек 2013 Александр  Махновецкий

В предыдущей статье мы писали о причинах, которые, на наш взгляд, толкнули Центробанк на столь рискованный шаг как отзыв лицензии у Мастер-Банка. Сегодня мы попытаемся описать, к чему привели действия регулятора, какие процессы можно ожидать в среднесрочной перспективе и какие, на наш взгляд, меры нужно предпринять.

Для того  чтобы лучше понимать момент, в который Центробанк начал чистку банковских рядов, попробуем описать положение в экономике и финансах, предшествующее этому моменту:

  • Снижение прогноза Минэкономразвития по ВВП за 2013 год с 2,5 до 1,7-1,8% (по мнению счетной палаты до 1,2 -1,4%)
  • Дыра в бюджете на 2014 год
  • Конфискация на год (а может, и больше) средств населения, накопленных на счетах НПФ
  • Медленное, но неуклонное снижение курса рубля
  •  Рост объемов потребительского кредитования с одновременным ростом объемов    просроченных кредитов
  • Слабость и высокая волатильность фондового рынка
  • Отсутствие у руководства России внятной программы преодоления всех вышеперечисленных трудностей.

В этих сложнейших условиях новое руководство Центробанка принимает решение о начале чистки банков. Самой сдержанной оценкой экспертного сообщества является высказывание о несвоевременности затеянного и о недооценке возможных последствий. В этой связи не следует, по нашему мнению, учитывать мнения руководителей крупнейших банков России (Грефа, Костикова, Вьюгина). Оно высказано с точки зрения интересов этих банков. Наша банковская система сегодня напоминает автомобиль после резкого поворота руля на скользкой дороге.

Что же мы получили в результате?

  • С очевидностью – резкое падение доверия вкладчиков к российской банковской системе.
  • Недоверие банков друг к другу на рынке межбанковского кредитования
  • Кризис ликвидности у мелких и средних банков
  • Понимание, что любой банк, кроме нескольких, может лишиться лицензии
  • Возможное массовое банкротство банков из-за невозможности выполнять свои обязательства
  • Сложность доступа к личным сбережениям может привести к падению покупательной способности россиян и, как следствие, усугублению кризисных явлений в экономике
  • Ухудшение и без того плохого инвестиционного климата в России

Какой же выход из создавшейся ситуации? Здесь мы изложим свое видение выхода.

  • Необходимо сделать все, чтобы восстановить доверие вкладчиков. Для этого г-жа Набиуллина, а лучше кто-то из политического руководства страны, должны выступить с заверениями о приоритете интересов вкладчиков
  • Сделать все необходимое для обеспечения ликвидностью банков, которые не в состоянии выполнять свои обязательства перед вкладчиками из-за потери доверия. При этом Центробанк должен понимать, что в основе этого недоверия лежат его же действия
  • Борьбу с отмыванием денег необходимо перенести в сферу налогового администрирования. Например, обязать все предприятия делать некие налоговые отчисления с приходящих на их расчетный счет денежных средств. Контроль за выполнением этих отчислений возложить на банки. Такой опыт у банков уже есть. Например, контроль за перечислением налога на доходы физических лиц при выдаче средств на выплату заработной платы. Во многих странах существуют авансовые платежи по налогам (например, Канада ) с поступающих сумм, и там появление фирм-однодневок просто невозможно

При наличии политической воли  все это легко решается. А вот здесь больше вопросов, чем ответов.

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 1

  1. Сергей!  03 декабря 2013, 09:53(Комментарий был изменён) # 0
    Последняя фраза стоит всей статьи..
    наверх