Сберегательные сертификаты

09 ноя 2013 Александр  Махновецкий

sberegatelniy sertificatВ момент, когда давление на банки со стороны ЦБ нарастает, многие из них все чаше прибегают к уловкам, чтобы привлечь внимание вкладчиков. Одним из набирающих популярность продуктов является «банковский сертификат».


Банковские сертификаты являются аналогом срочных вкладов. Сертификаты могут выдаваться как юридическим лицам (депозитные сертификаты), так и физическим лицам (сберегательные сертификаты). Сертификаты могут быть именными или на предъявителя. Право выпуска данных ценных бумаг предоставлено только кредитным организациям после регистрации условий их выпуска и обращения в Банке России. Как выглядит сертификат Сбербанка можно увидеть, нажав на картинку.

Главным отличием сертификатов от депозитов является отсутствие какого-либо страхования вложенных средств со стороны АСВ. Вместе с тем, на сертификаты и не распространяются ограничения ЦБ на величину ставок, поэтому многие небольшие банки предлагают эти ценные бумаги под более высокие проценты. Скажем, в ноябре банк Югра предлагал сертификаты с доходностью 13,25% годовых. Как правило, информация о текущих ставках привлечения в открытом доступе не размещается. Для получения этих данных необходимо обращаться в банк.

Как нам представляется банковские сертификаты могут быть интересным инструментов для опытного инвестора, способного самостоятельно оценить устойчивость экономического положения банка. О том как это делается мы писали в материале Как самостоятельно оценить устойчивость банка. Вместе с тем для большинства мы бы не рекомендовали покупать эти ценные бумаги именно ввиду отсутствия возможности застраховать свои риски.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (4)

  1. Сергей! 09 ноября 2013, 20:17(Комментарий был изменён) # 0
    Сберегательные сертификаты на предъявителя необходимо сделать именными и включить в систему страхования вкладов физлиц. Соответствующие поправки к Гражданскому кодексу РФ, подготовленные Минфином, опубликованы на едином портале раскрытия информации.

    Министерство предлагает установить, что сберегательный сертификат является именной неэмиссионной ценной бумагой, а сберегательные книжки могут быть только именными. При этом владельцами сберегательных сертификатов выступают только физлица, а депозитных — юридические, физические лица и индивидуальные предприниматели . Предполагается, что сберегательные сертификаты включаются в систему страхования вкладов, а депозитные — нет.

    Ссылаясь на данные ЦБ, Минфин сообщает, что в 2012 году объем выпущенных сберегательных сертификатов увеличился в 20 раз (на 216,9 млрд рублей), а за девять месяцев с начала текущего года — еще на 43%. При этом у ценных бумаг на предъявителя есть недостатки с точки зрения закона о противодействии коррупции и легализации доходов. Кроме того, их использование влечет социальные риски, поскольку такие вложения не застрахованы.
    1. Sergey 10 ноября 2013, 11:17(Комментарий был изменён) # 0
      В общем-то вполне логичная инициатива. Кроме упомянутого сертификаты на предъявителя это по сути квази-деньги и замечательная возможность для отмывания.
      1. Сергей! 10 ноября 2013, 11:57(Комментарий был изменён) # 0
        А так же стоит отметить,что по ним придется заплатить налог 13%
        1. Sergey 12 ноября 2013, 11:12(Комментарий был изменён) # 0
          Согласно Письмо Минфина РФ от 16.01.2013 № 03-04-06/4-12 налогообложение такое же как у срочных вкладов...
    наверх