12 ноября 2019 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам :Ноябрь 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости/ГВВ, в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Ак Барс | 17 | 576,7 | 69 | 9,95 | 7,97 |
Акибанк | 131 | 24,8 | 37 | 7,65 | 7,11 |
Альфа Банк | 5 | 3511,3 | 40 | 8,22 | 17,06 |
Банк "Санкт-Петербург" | 15 | 586,8 | 34 | 4,83 | 6,17 |
Банк РМП | 342 | 1,7 | 100 | 22,53 | 3,3 |
ББР Банк | 83 | 60 | 24 | 2,25 | 9,02 |
Бест Эффортс Банк | 272 | 3,8 | 100 | 4,72 | 8,5 |
БКФ Банк | 187 | 11,3 | 34 | 3,32 | -1,59 |
БЭНК ОФ ЧАЙНА | 102 | 44 | 100 | 0 | 23,65 |
Восточный | 35 | 255,2 | 19 | 13,22 | 3,29 |
ВТБ | 2 | 14557,7 | 39 | 2,81 | 11,2 |
Евразийский Инвестиционный Банк | 345 | 1,7 | 46 | 0,2 | -4,08 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Ишбанк | 157 | 16,8 | 100 | 2,76 | 3,83 |
КредитЕвропаБанк | 48 | 156,8 | 25 | 9,66 | 18,86 |
Кузнецкий мост | 367 | 1,3 | 100 | 78 | -14,23 |
Московский Кредитный Банк | 8 | 2277,3 | 60 | 2,49 | 18,95 |
Московский Областной Банк*** | 19 | 563,9 | 0 | 52,86 | 0 |
МТС Банк | 42 | 192,1 | 31 | 12,33 | 11,92 |
Нацинвестпромбанк | 188 | 11,2 | 45 | 0,04 | -2,13 |
Нефтепромбанк | 222 | 6,7 | 45 | 14,46 | 2,17 |
Новикомбанк | 25 | 468,9 | 100 | 0,5 | 24,26 |
Новый Московский Банк | 336 | 1,9 | 100 | 12,55 | 6,08 |
НС Банк | 118 | 32 | 38 | 2,26 | 2,12 |
Оргбанк | 270 | 3,8 | 100 | 16,22 | 0,22 |
Ренессанс Кредит | 44 | 179,3 | 25 | 4,61 | 26,94 |
Россельхозбанк | 6 | 3441,1 | 44 | 9,2 | 2,65 |
Русский Стандарт | 29 | 334,6 | 26 | 31,29 | 8,2 |
СДМ-Банк | 81 | 64,4 | 25 | 2,26 | 15,11 |
Славянский Кредит | 269 | 3,9 | 100 | 0,95 | 0,71 |
СМП Банк | 24 | 481,1 | 26 | 6,18 | 23 |
Современные Стандарты Бизнеса | 275 | 3,7 | 100 | 15,44 | 4,76 |
Солидарность*** | 106 | 42,7 | 51 | 37,7 | -12,96 |
Союз | 64 | 107,4 | 30 | 13,27 | 15,79 |
Стандарт Кредит | 413 | 0,6 | 100 | 3,44 | -7,01 |
Таврический*** | 60 | 109,5 | 45 | 73,54 | 12,83 |
Тимер Банк*** | нет данных | ||||
Тинькофф Банк | 21 | 534,8 | 31 | 6,99 | 37,27 |
Ураслсиб*** | 18 | 567,6 | 37 | 13,47 | 28,89 |
ФинансБизнесБанк | 164 | 14,1 | 66 | 2,26 | 29,44 |
ФК "Открытие" | 7 | 2504,8 | 36 | 19,8 | 13,89 |
Фора-Банк | 91 | 54,8 | 26 | 5,52 | 4,75 |
Эко-Инвест | 416 | 0,6 | 100 | 66,89 | -0,51 |
Экспобанк | 69 | 85,9 | 29 | 1,56 | 22,28 |
*** Банки, находящиеся на санации
Если в течение ноября какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()