Рост сбережений. Консультации в области финансов.01 сентября 2018 Ирина Чайковская Все авторы
На днях к нам обратился руководитель компании - партнера нашего проекта «Рост Сбережений» с просьбой помочь разобраться в начислениях на его счет в НПФ «Будущее». Назовем его условно Петров П.П. Обычная история, с которой, наверняка, столкнулись или столкнутся многие, доверившие свои сбережения негосударственным пенсионным фондам.
Итак, согласно выписке фонда, на начало 2018 года на накопительном счету Петрова находилось 128920 рублей, а по состоянию на 14 июня 2018 года – 125000 рублей (суммы приведены условно). Налицо – уменьшение средств. За счет чего это может произойти? Правомерное ли такое уменьшение? Переписка с представителем фонда не удовлетворила Петрова, скорее, она ввела его в недоумение и полное непонимание происходящего. Мы разобрались в ситуации и расшифровали как для Петрова, так и всех наших читателей ответы представителя фонда.
Вот вопросы, которые были заданы фонду (далее лексика и орфография автора):
1. По состоянию на январь 2018 года была сумма 128920 рубля.
По состоянию на 14 июня 2018 года сумма 125000 рубля.
Как такое может быть, что сумма моих накоплений УМЕНЬШАЕТСЯ?!?
2. Какова среднегодовая доходность в % в НПФ "Будущее" на текущий момент?
Какой был процент по итогам 2017 года?
Какой был процент по итогам 2016 года?
3. "законодательством предусмотрено гарантийное восполнение пенсионных взносов, препятствующее их уменьшению ниже установленной законом величины"
Как это отражается на моем случае: "По состоянию на январь 2018 года была сумма 128920 рубля. По состоянию на 14 июня 2018 года сумма 125000 рубля."?
По-простому, Петров интересовался, почему средства на его накопительном счету в НПФ «Будущее» уменьшились. Законно ли это? Каким образом он может избежать этого в дальнейшем?
После получения ответов от фонда Петров П.П. обратился к нам за разъяснениями. Пожалуйста, помогите разобраться:
- что они хотят сказать мне на самом деле?
- то, что я потерял, реально восполнить? И норма ли это?
Ниже мы привели достаточно исчерпывающие, с ссылкой на текущее законодательство, но трудные для понимания, ответы представителя фонда с нашими разъяснениями (вернее, с переводом на человеческий язык).
Ответы представителя фонда с нашими разъяснениями
В ответ на Ваши обращения от 14.06.2018 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» (далее – Фонд) сообщает, что результат инвестирования средств пенсионных накоплений по договорам об обязательном пенсионном страховании определяется Фондом ежегодно по итогам окончания финансового года и отражается на пенсионных счетах клиентов не позднее окончания 1-го квартала года, следующего за отчетным, датой окончания предшествующего финансового года.
Наш перевод
Это означает, что средства, отраженные на счете клиента на 01.01.2018 в сумме 128920 рублей, не учитывают инвестиционный доход/убыток, полученный в 2017 году.
Доход/убыток, полученный за 2017 год (за любой предыдущий год) отражается в течение 1 квартала 2018 года (то есть в 2 квартале следующего года).
Дата обращения клиента за выпиской – 14 июня 2018 года. Средства, отраженные на счете клиента по состоянию на 14 июня 2018 года, включают в себя инвестиционный убыток за 2017 год, то есть отрицательный результат размещения пенсионных накоплений (фонд ничего не заработал для клиента и даже ушел в убыток), поэтому они меньше суммы, отраженной на 01.01.2018 года, и составляют 125000 рублей.
Петр Петрович, на текущий момент между Вами и Фондом действует договор № ХХХ-ХХХ-ХХХ ХХ от 30.09.2016.
В соответствии со ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» договор об обязательном пенсионном страховании вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика. По договору, заключенному между Вами и Фондом в 2016 году, средства пенсионных накоплений поступили в Фонд 27.03.2017, тогда же договор вступил в законную силу.
Наш перевод
По закону договор вступает в силу не с момента его заключения, а с момента поступления в фонд средств пенсионных накоплений.
Информируем, что в 2016 году к НПФ «БУДУЩЕЕ» были присоединены несколько негосударственных пенсионных фондов – НПФ «СтальФонд», НПФ «Уралсиб» и НПФ «Наше Будущее». В связи с такой реорганизацией Фонда доходность, начисленная на счет конкретного клиента, зависит от доходности того фонда, в котором он обслуживался до присоединения к НПФ «БУДУЩЕЕ», и варьируется до 11,56 %.
Также сообщаем, что результат инвестирования пенсионных накоплений в 2017 году составляет -3,98%.
Ситуация на рынке, спровоцировавшая отрицательные результаты инвестирования, является форс-мажорной, мы ожидаем, что она выровняется в ближайшее время. В соответствии с действующим законодательством результаты инвестирования могут быть как положительными, так и отрицательными, однако законодательством предусмотрено гарантийное восполнение пенсионных взносов, препятствующее их уменьшению ниже установленной законом величины. Снижение доходности связано, прежде всего, с санацией Банка «ФК Открытие», в ценные бумаги которого были вложены пенсионные накопления. Кроме того, значительно снизилась стоимость акций Банка ВТБ, что также повлияло на доходность тех фондов, которые вкладывали средства в его акции.
Наш перевод
Результат инвестирования пенсионных накоплений можно посмотреть на сайте Центробанка в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов».
Результат инвестирования НПФ «Будущее» за 2016 год составляет 4,08% (доходность размещения средств пенсионных накоплений)
За 2017 год: -2,01% (Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду)
Показатели за 2016 и 2017 год рассчитываются по разному принципу, но, в целом, картина понятна.
Скорее всего, имеется в виду солидарный результат инвестирования по всем объединившимся фондам.
Следует отметить, что по итогам 1 квартала 2018 года результат инвестирования положительный. На момент написания нашей статьи аналогичных данных за 1 полугодие 2018 года на сайте Центробанка не оказалось, причина неизвестна. А согласно данным ресурса banki.ru фонд получил убыток в 6,01%.
Информируем, что в 2016 году к НПФ «БУДУЩЕЕ» были присоединены несколько негосударственных пенсионных фондов – НПФ «СтальФонд», НПФ «Уралсиб» и НПФ «Наше Будущее». В связи с такой реорганизацией Фонда доходность, начисленная на счет конкретного клиента, зависит от доходности того фонда, в котором он обслуживался до присоединения к НПФ «БУДУЩЕЕ», и варьируется до 11,56 %.
Также сообщаем, что результат инвестирования пенсионных накоплений в 2017 году составляет -3,98%.
Ситуация на рынке, спровоцировавшая отрицательные результаты инвестирования, является форс-мажорной, мы ожидаем, что она выровняется в ближайшее время. В соответствии с действующим законодательством результаты инвестирования могут быть как положительными, так и отрицательными, однако законодательством предусмотрено гарантийное восполнение пенсионных взносов, препятствующее их уменьшению ниже установленной законом величины. Снижение доходности связано, прежде всего, с санацией Банка «ФК Открытие», в ценные бумаги которого были вложены пенсионные накопления. Кроме того, значительно снизилась стоимость акций Банка ВТБ, что также повлияло на доходность тех фондов, которые вкладывали средства в его акции.
Наш перевод
Результат инвестирования пенсионных накоплений можно посмотреть на сайте Центробанка в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов».
Результат инвестирования НПФ «Будущее» за 2016 год составляет 4,08% (доходность размещения средств пенсионных накоплений)
За 2017 год: -2,01% (Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду)
Показатели за 2016 и 2017 год рассчитываются по разному принципу, но, в целом, картина понятна.
Скорее всего, имеется в виду солидарный результат инвестирования по всем объединившимся фондам.
Следует отметить, что по итогам 1 квартала 2018 года результат инвестирования положительный. На момент написания нашей статьи аналогичных данных за 1 полугодие 2018 года на сайте Центробанка не оказалось, причина неизвестна. А согласно данным ресурса banki.ru фонд получил убыток в 6,01%.
В ответ на Ваше обращение Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ» (далее – Фонд) сообщает, что по итогам 2017 года Фонд получил отрицательный финансовый результат от инвестирования средств пенсионных накоплений.
Информируем Вас, что в соответствии со ст. 36.2. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» обязанностью Фонда является ежегодное определение результата инвестирования средств пенсионных накоплений по договорам об обязательном пенсионном страховании по итогам окончания финансового года и его отражение на пенсионных счетах застрахованных лиц не позднее окончания 1-го квартала года, следующего за отчетным, датой окончания предшествующего финансового года. В соответствии с вышеуказанным федеральным законом (ст. 3) результаты инвестирования средств пенсионных накоплений могут быть как положительными, так и отрицательными, однако для случая получения фондом отрицательного финансового результата инвестирования федеральным законом от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (ст. 5) предусмотрено гарантийное восполнение Фондом в соответствии с требованиями действующего законодательства, препятствующее их уменьшению ниже установленной законом величины. При этом, обязанность по гарантийному восполнению не затрагивает случаи уменьшения накопленного инвестиционного дохода, если он еще не был «зафиксирован» («фиксация» осуществляется фондом один раз в 5 календарных лет в соответствии со ст. 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ).
В настоящее время Фонд предпринимает меры для исправления негативной ситуации. Мы ведем судебные разбирательства с ПАО «Промсвязьбанк» и входящим в группу «ФК Открытие» Банком «Траст» в отношении возмещения понесенных Фондом убытков. Мы надеемся, что решения, которые будут приняты судом, помогут Фонду в более короткие сроки компенсировать убытки.
Вы можете быть уверены в сохранности своих пенсионных накоплений в соответствии с нормами действующего законодательства. Потеря взносов на накопительную пенсию, поступивших от работодателя, исключена – Ваши пенсионные накопления гарантированы на государственном уровне в соответствии с федеральным законом от 28.12.2013 № 422-ФЗ.
Наш перевод
Отрицательный инвестиционный доход (то есть, по-человечески, убыток) по итогам года - нормальная ситуация в последние годы. Окончательный инвестиционный результат деятельности Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) рассчитывается по итогам пяти лет. В случае же получения убытка по итогам пятилетки, вступает в силу закон "О гарантировании прав застрахованных...", на основании которого вы получаете гарантийное восполнение инвестиционного убытка, простыми словами, сколько было у вас на начало пятилетки, столько и останется по ее окончании. Следовательно, вы ничего не заработали за пять лет.
Обратите внимание, что менять Фонд выгодно по прошествии нахождения в нем пяти лет. Если сделать это раньше, то заработанный за это время инвестиционный доход останется в фонде, а вы перейдете только со своими первоначальными накоплениями или с убытками (то есть с теми суммами, которые находились на вашем счету на первое число пятилетки).
Какое же у нас несовершенное законодательство! Если переводишь свои накопления раньше 5 летнего срока то доход теряешь, а минусы тебе оставляют( хотя называют его тоже доходом, только отрицательным).
Меня например без моего ведома перевели уже в 3 НПФ!!! Заявление подписывала с одним НПФ, а сейчас совсем в другом. Только смс высылают куда в очередной раз перевели и вычитают минусовую доходность. И с какой даты считать 5 лет?
Эти пенсионные накопления очередное надувательство нашего народа
5 летний срок с момента заведения счета в епфр, или с момента его соглашения сафмаром. В сафмаре у меня стоит дата открытия счета в епфр.
«Банк России обнаружил, что две иностранные компании манипулировали акциями Объединенной вагонной компании (ОВК), говорится в его сообщении. Кроме того, регулятор подозревает, что через покупку акций ОВК пенсионные накопления граждан могли выводиться за границу. Материалы ЦБ передал в правоохранительные органы.
Крупнейшим владельцем ОВК, по данным компании, является «ФК Открытие» – через контролируемый им одноименный НПФ банку принадлежит – 24,3% акций. НПФ «Будущее» принадлежит 16%, НПФ «Сафмар» – 10,4%.»
Получается, они искусственно взвинтили цены на Акции ОВК за счёт серии искусственных перепродаж, затем на пенсионные деньги купили по завышенным ценам эти акции. Капиталы осели в офшорах. А убыток после обрушения цен на акции ОВК, НПФ «Будущее» разнёс по накопительным счётам своих клинтов-пенсионеров? И теперь рассказывает нам про отрицательную доходность. Или я ошибаюсь?
www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/01/800628-tsb-pensionnih-nakoplenii
Это уже относится к компетенции прокуратуры.
допустим так, каждый месяц в течении 5 лет на счет фонда поступает 10000 руб.:
в 1й год поступило 120т.р. и доход фонда за год был отрицательным (-10%), по итогам на счету осталось 108т.р.
во 2й год поступило 120т.р. и было 108 т.р. с прошлого года, и снова доход фонда за год был отрицательным (-10%), по итогам на счету осталось 120т.р. + 108т.р. — 10%(22,8т.р.) = 205,2 т.р.
в 3м году поступило 120т.р. и было 205,2 т.р. с прошлых лет, и снова доход фонда за год был отрицательным (-10%), по итогам на счету осталось 120т.р. + 205,2т.р. — 10%(32,52т.р.) = 292,68 т.р.
в 4м году поступило 120т.р. и было 292,68 т.р. с прошлых лет, и снова доход фонда за год был отрицательным (-10%), по итогам на счету осталось 120т.р. + 292,68 т.р. — 10%(41,268т.р.) = 371,412 т.р.
в 5м году поступило 120т.р. и было 371,412 т.р. с прошлых лет, и снова доход фонда за год был отрицательным (-10%), по итогам на счету осталось 120т.р. + 371,412 т.р. — 10%(49,1412т.р.) = 442,2708 т.р.
ИТОГО: за 5 лет поступило 5*120т.р.=600т.р. осталось 442,2708 т.р.
Сумму в размере 177,7292т.р. вернут как гарантию?
Или (на начало пятилетки было 0 т.р.) ничего не вернут?
И еще: на третьем году (досрочно) отдадут 292,68т.р. или 360т.р.(ведь и сейчас и в 2020 году действует какой то мораторий на использование накопительной части денег в фондах)?
Кроме того почему по одному закону досрочно (до 5 лет) возвращают без учета результата инвестиционных доходов (при положительном доходе), а по другому закону (до 5 лет) с учетом таких результатов (при отрицательной доходности)?
Кроме того, я не понимаю как это происходит, но мой НПФ и на сайте и в других источниках пишет что у него обалденная доходность в этом году, но когда я запросил сведения о себе, то результат у меня был отрицательным за этот год. Сейчас я потерял около 7т.р. за три года, но при таких темпах для выхода на пенсию я еще должником могу стать. Как поступать? терять эти 7т.р. и возвращать все в гос фонд или ждать 2021 год (5лет пройдет) и удивляться что у меня снимут не 7т.р. а уже 15?