Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса

11 февраля 2023

Автор

Александр
Махновецкий

Автор – кандидат физико-математических наук. В бизнесе с 1990 года. Имею большой опыт развития  бизнеса и управления им.

В этой статье я делюсь своими наблюдениями, описываю риски, характерные для малого бизнеса, советую, как владельцу малого бизнеса избежать банкротства.

Наиболее типичные формы малого бизнеса

Тип 1. Бизнес является фактическим источником дохода (места работы) для его владельца, членов семьи, ближайших родственников и друзей.  Такие бизнесы либо оказывают ВСЕГДА востребованные услуги, такие как, услуги химчистки, парикмахерские, фотоателье и т. д., либо это продажа товаров первой необходимости: продукты питания, хозтовары и прочие. При этом места продажи должны находиться в густонаселенных районах, и по цене ориентированы на массового покупателя, то есть находиться в эконом категории.

Тип 2. Развитие малого бизнеса опирается на уникальность его продукции, товаров или услуг. В этом случае бизнес может развиваться и становиться средним (несколько десятков сотрудников), а потом, возможно, и крупным. Примеры: Facebook*, Google, Wildberries

Наиболее часто встречающееся поведение собственника

Если бизнес успешный, что бывает далеко не всегда, то в период расцвета он может быть высоко маржинальным, и у собственников возникает ощущение, что так будет всегда. Поэтому в большинстве случаев принимается решение вкладывать почти всю прибыль в развитие бизнеса, чтобы получать все возрастающие доходы, а выводимые из бизнеса средства тратятся на улучшение жизни «здесь и сейчас» (недвижимость, автомобили, предметы роскоши и т. д.).

Риски малого бизнеса

В природе и окружающем нас мире монополия или отсутствие альтернативы ВСЕГДА приводит к гибели безальтернативной системы. Движение – это развитие от одной точки к другой, обладающее различной величиной какого-либо параметра – температуры, веса, концентрации. В бизнесе эта величина – прибыль. Финансовые потоки идут от менее прибыльных бизнесов к более прибыльным.

Малый бизнес характерен, как правило:

• Небольшим уровнем финансовых потоков и большой маржинальностью
• Весьма ограниченным количеством товаров и услуг, выведенных на рынок
• Наличием, как правило, одного или двух собственников. Владельцы бизнеса являются зачастую и его сотрудниками
• Небольшим количеством наемных работников

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод о безальтернативности малого бизнеса, а значит, его неустойчивости. Из-за высокого уровня конкуренции и безальтернативности принимаемых решений, во многих случаях время жизни малого бизнеса невелико.

Согласно исследованию Сбербанка среднее время жизни компаний малого бизнеса в России составляет 35,3 месяца. Согласно исследованию СКБ Контур  3-6 лет. 

Малый бизнес очень неустойчив к изменяющимся внешним и внутренним условиям. Вот основные причины этого:

• Отсутствие специального образования у собственников
• Снижение покупательской способности населения
• Появление новых альтернативных товаров и услуг
• Потеря ключевых поставщиков заказов или исходных материалов
• Уход ключевых сотрудников
• Болезнь собственника или даже смерть

Все это приводит, как правило, к разорению малого бизнеса. Вслед за расцветом часто наступают тяжелые времена.

Крах малого бизнеса

А собственники упорно продолжают вкладывать в бизнес деньги, пытаясь спасти его. В результате денег не хватает на поддержание того уровня жизни, к которому привыкла семья, начинается разлад в семье.

Если собственников несколько, между ними начинают возникать конфликты, порой перерастающие во вражду.

Результат, как правило – впустую потраченные деньги на поддержание умирающего бизнеса, исчезновение источника доходов.

Безрадостная картина. Неужели это ожидает всех владельцев малых бизнесов? Нет, конечно.

Как же защитить себя и свою семью от финансового краха?

Пока ваш бизнес процветает, необходимо часть его прибыли (15–50%) регулярно (не реже, чем раз в квартал) выводить и инвестировать в различные финансовые инструменты. Этим мы исключим безальтернативность управления финансами, поскольку этими финансами будут управлять уже другие люди. И, пусть это будет уменьшать ваш потенциальный доход, но эти инвестиции никак не связаны с вашим бизнесом, а значит, не подвержены грозящим ему рискам. Эта процедура называется диверсификацией рисков. Как говорится, не кладите все яйца в одну корзину!

Какие же инвестиции наиболее безрисковые, распространены и доступны? Это:

• Банковские вклады
• Паевые инвестиционные фонды (ОПИФ, БПИФ или ETF)
• Рынок ценных бумаг (облигации, акции)

На мой взгляд, наиболее подходящими для непрофессиональных инвесторов являются банковские вклады, индексные ПИФы, которые вместе с бизнесом формируют диверсифицированный портфель. При этом бизнес, как правило, это самая рискованная часть портфеля. Сам портфель при этом в зависимости от финансовых целей и склонности к риску может быть консервативным, сбалансированным или агрессивным. 

Ну, и не забудьте составить нотариально оформленное завещание на все принадлежащие вам активы: бизнес, недвижимое имущество, автомобили, денежные активы.

* - Facebook признана запрещенной организацией на территории Российской Федерации