Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

05 марта 2022

Приложение к статье: файл для скачивания

Автор

Александр
Махновецкий

Написать эту статью нас заставила всеобщая паника, охватившая владельцев банковских вкладов и счетов. Банкоматы опустошаются, не успев наполниться, офисы банков забиты страждущими, программное обеспечение некоторых банков не справляется.

Итак, в решении судьбы своих денег, хранящихся в банке, следует учитывать следующее:

• Банковская система России устойчива
• Все банки будут выполнять свои обязательства перед клиентами, хотя определенные задержки в проведении банковских операций могут быть в связи с возникшей паникой
• Пластиковые карты всех привычных платежных систем, как и прежде, выполняют свои функции на территории России

Что не надо делать?

• Бросаться забирать деньги из банка, чтобы хранить их дома
• Менять рубли на валюту
• Менять валюту на рубли

Что надо делать?

В связи с повышением Центробанком ключевой ставки банки массово предлагают новые вклады с давно не виданными повышенными процентами. Есть соблазн закрыть действующий вклад и открыть новый. Но не спешите этого делать, не оценив выгодность операции.

Относительно вкладов в рублях:

• Внимательно прочитать условия своего действующего вклада
• Определить величину процентов по этому вкладу, которые будут получены за весь срок вклада
• Оценить величину процентов, которые можно получить по повышенной ставке по новым условиям
• Сравнить эти величины

Относительно валютных вкладов 

• Открыть новый вклад с повышенной ставкой выгодно в любом случае
• Оцените объем средств, находящихся во вкладе, с точки зрения превышения его в рублевом эквиваленте 1 400 000 рублей. В долларах это не более 10-12 тысяч, в евро – 9-11
• Если сумма действующего вклада выше,  то излишки надо перевести (выясните условия этой операции) или получить наличными и отнести в другой банк. Благо сейчас все банки предлагают приличные проценты по валютным вкладам
• На оставшуюся в этом банке сумму надо оформить новый вклад с повышенной ставкой

Реклама. ООО "МБК Развитие" ИНН 7719849050 Erid:2VtzqxSyAag

Пример сравнения дохода по действующим и новым вкладам

Вводные условия: предположим,  у нас есть два действующих вклада под 7% годовых на срок 12 месяцев, период первого вклада 06.07.2021 - 06.07.2022, период второго вклада 06.05.2021 - 06.05.2022
Определим по состоянию на 06.03.2022 количество месяцев действующих вкладов и доход, заработанный за эти месяцы
Определим доход, который мы бы получили по действующим вкладам по состоянию на 06.03.2022
Определим доход на оставшиеся после 06.03.2022 месяцы, который мы бы получили, если бы открыли новый вклад 06.03.2022 сроком на год по повышенной ставке 16%

Сравним эти доходы в таблице ниже:

Вывод: закрывать действующий вклад с потерей процентов за срок, прошедший с начала его открытия, и переносить деньги на новый с повышенной ставкой в случае вклада № 1 – выгодно (заработаете 1333,33 рублей), в случае вклада № 2 – не выгодно (потеряете 6333,33 рублей), лучше «досидеть» в действующем вкладе

Пример расчета в EXCEL вы можете найти в приложении к этой статье.

Совет: лучше закрывать действующий вклад и открывать новый в одном банке, чтобы не иметь проблем с переводом денег  или «переносом» их наличными в другой банк

Наши очередные рекомендации по банковским вкладам выйдут через несколько дней