Зарабатываем на снятии наличных с кредитки

12 мар 2018 Сергей  Кикевич

Приложение к статье:
файл для скачивания

С учетом постоянно снижающихся ставок депозитов использование связки карты Карты-копилки & кредитки становится все менее выгодным. В такой ситуации проще и зачастую доходнее использовать карту-копилку для повседневных расходов и автоматически получать Cash Back за покупки.

В этой ситуации привлекательным является относительно новое предложение Альфа-Банка с кредитной картой, по которой возможно снятие наличных без процентов. Льготный период (или грейс период) – 100 дней.

Наиболее интересное в этом предложении – возможность снятия до 50 тыс. руб в месяц без процентов во время льготного периода.

Это значит, что мы можем за льготный период снять три раза по 50 тыс. руб (всего 150 тыс. руб) и разместить их в таком месте, где нам за это заплатят …

Подходит любой трехмесячный пополняемый депозит. Но проще всего – разместить деньги на карте-копилке: Список наиболее популярных карт-копилок

Преимущества метода

Главное преимущество метода со снятием наличных – возможность параллельного использования карты-копилки для получения Cash Back с повседневных покупок. При использовании популярной комбинации кредитка & карта-копилка нам приходилось выбирать:

  • Платим картой-копилкой и получаем Cash Back
  • Платим кредиткой и получаем % за деньги на депозите

В этой схеме выбирать не надо – мы получаем доход за деньги на депозите и одновременно расплачиваемся картой-копилкой, получая Cash Back. Неплохо!

How much?

Для расчета прибыльности этой схемы мы сделали небольшой калькулятор:

 Калькулятор

При тестировании этого метода в связке с накопительным счетом Тинькофф банка (7% годовых на момент написания статьи) к концу года мы получим дополнительных 5 580 руб.
IRR или Внутренняя норма доходности этой схемы получается очень высокий – до 66%. Действительно, ведь обслуживание карты стоит 1190 руб в год, а взамен мы получаем 5 580 руб.

Прибыльность будет сокращаться, если для вас обслуживание карты-копилки не является бесплатным.

В зависимости от условий депозита и условий Альфа-Банка, которые могут меняться со временем, вы можете рассчитать свой доход самостоятельно:

Загрузить калькулятор доходности

Допущения при расчетах

При расчетах мы сделали допущение, что деньги будут возвращаться на счет кредитной карты с запасом – не дожидаясь последнего дня льготного периода. Если запас в каждом льготном периоде равен 10 дням, то в год укладываются 4 льготных периода (4 х 90 дней = 360 дней).

Кроме того в расчетах учтен тот факт, что деньги будут частично возвращаться в банк во время льготного периода в размере минимальных платежей по кредитной карте.

Дополнительно

Альфа-Банк каждому предложит индивидуальный кредитный лимит, который зависит прежде всего от уровня его дохода. В идеале иметь кредитный лимит равный или выше 150 тыс. руб. Тогда вы сможете за льготный период снять по 50 тыс. руб три раза за один льготный период (100 дней). Если лимит по карте выше 150 тыс. руб, то возможно ее одновременное использование по схеме кредитка & карта-копилка : снимаем по 50 тыс. руб в месяц наличными и расплачиваемся за покупки кредиткой.

Безопасность

Банки предлагают длинный льготный период не ради благотворительности. Если вы ошибаетесь хотя бы на один день или на одну копейку, придется заплатить банку за все 100 дней пользованием кредитом. При этом Альфа-Банк по кредитке с льготным периодом заключает дополнительное соглашение, согласно которому Полная стоимость кредита (ПСК) повышается. На момент написания статьи ПСК для карты со 100-дневным льготным периодом составляет 33,99% вместо 24,54% по обычной кредитке. Большинство людей ошибается, и эта статистика хорошо известна банку.

Для безопасной работы с кредиткой необходимо придерживаться простых правил:

  • Не тратить деньги, полученные по кредитной карте. Эти деньги должны лежать в надежном банке, откуда вы можете забрать их в любой день.
  • Вносить срок окончания льготного периода в календарь с автоматическим напоминанием.
  • Возвращать сумму задолженности заранее. Деньги можно возвращать наличными или по межбанку за 7-10 дней до конца льготного периода.
  • Соблюдать сроки и размеры ежемесячных минимальных платежей по кредитной карте.

Кроме того, будьте осторожны при заключении договора в офисе Альфа-Банка. Вам могут попробовать навязать ненужное страхование:

Осторожно: Альфа-Банк навязывает Страхование жизни

Обсуждение особенностей работы этой схемы на Форуме:

Кредитка Альфы. 100 дней льготный период. Возможность снимать cash

Файлы для скачивания

Снятие наличных с кредитной карты: калькулятор доходности
Файл: calculator_120318.zip
Размер: 12909 байт


Для скачивания файлов необходимо зарегистрироваться или авторизоваться

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

  1. Айдар 17 марта 2018, 20:49 # 0
    Внутренняя норма доходности или IRR не может быть больше процентной ставки по вкладу или процента на остаток средств. Иначе, откуда берутся деньги?
    1. Сергей 18 марта 2018, 06:55(Комментарий был изменён) # 0
      Айдар, вы правильно рассуждаете… именно так все было бы, если мы бы мы считали норму доходности со стороны Альфа-Банка, т.к. в схеме участвуют их деньги. Но интересность всей ситуации заключается в том, что мы пользуемся деньгами Альфа-Банка — по 50 тыс. в месяц, платя за это своих — всего 1190 руб в год. Поэтому для нас норма прибыльности гораздо выше. Инвестируя 1190 руб., мы получаем положительный денежный поток в 5580 руб.

      На похожих принципах основан страховой бизнес — это возможность «бесплатно» пользоваться чужими деньгами. Во всяком случае так было, пока его не зарегулировали…
    наверх