Карты-копилки 2018

28 марта 2018

Автор

Сергей
Кикевич

Одни из самых популярных банковских крат - это дебетовые карты, по которым банк начисляет процент на остаток средств. Такие карты многие называют картами-копилками или доходными картами. Размер процентов на остаток часто бывает сравним и даже превосходит ставки по обычным депозитам в крупных банках. Кроме того общепринятым стало возвращать небольшой процент от потраченных с карточки средств наличными обратно на счет - CashBack. При активном использовании карт или наличии некоторого остатка на счете обслуживание карты становится бесплатным.

Таким образом, чтобы получить дополнительный доход достаточно большую часть средств на текущие покупки держать на карте (а не в наличных) и соответствующим образом расходовать, получая при этом 1-5% обратно с каждой покупки. Если среднемесячный баланс вашего расходного счета составляет 50 тыс. руб., то эта сумма принесет вам дополнительных 4-6 тыс. рублей чистого дохода в год (в зависимости от % на остаток и размера Cash Back), не считая сэкономленных средств на обслуживание карты.

Лучшие из карт-копилок

В нашу подборку вошли только банки, предлагающие не менее 5% годовых на остаток средств и дающие CashBack в рублях (а не в бонусах). 

Кроме того, в таблицу мы не включили карты, по которым предлагается Cash Back только по отдельным видам товаров и услуг (например, за бензин или авиабилеты). Таких карт много и сравнивать их надо отдельно.

За последние несколько лет предложений по картам-копилкам было много, но просуществовав недолгий срок, они исчезали (часто вместе со своими банками). Из устойчивых предложений, который держатся давно, осталось только три: Тинькофф банк, МТС Банк и Русский ипотечный банк. 

Из интересных новинок - доходная карта ВТБ банка. Дебетовая мультикарта ВТБ стала лучшей картой с CashBack по версии Banki.ru в 2017 году.

Реклама. ООО "МБК Развитие" ИНН 7719849050 Erid:2VtzqxSyAag

Уточнение по картам Тинькофф банка

6% процентов на остаток по карте начисляется только при платежах картой на сумму не менее 3 тыс. руб в месяц. Вместе с тем на привязанном к карте накопительном счете процент на остаток начисляется всегда. В принципе из соображений безопасности держать основные деньги в любом случае рекомендуется именно на накопительном счете а не на карте.

Стоит так же отметить, что в банке Тинькофф (и практически во всех банках) ограничивают получение Cash Back при платежах операторам мобильной связи, за услуги ЖКХ и интернет. Cash Back так же не начисляется при платеже из интернет банка, т.е. по сути без использования карты.

Другие карты

Одной из самых доходных по размеру начисляемых процентов на остаток является карта Мегафона (через Раунд банк). По действующим тарифам - эта предлагает 8% на остаток. Однако, мы все-таки не внесли карту в нашу таблицу, т.к. CashBack по карте носит довольно условный характер - деньги начисляются только по программам партнеров Мегафона, список которых совсем не впечатляет. Значительным ограничением является комиссия от 1,99% при любых вариантах снятия или перевода средств по карте Мегафон. Это означает, что карта может быть использована только для платежей, но не для хранения денег.

Ввиду явных недостатков бонусных Cash Back в наш обзор не вошли программы Сбербанка, Рокетбанка, Кукурузы и другие варианты. Минусы программ Cash Back в бонусах очевидны. Бонусы - это "фантики" которые дарит вам банк. Потратить их можно лишь на ограниченный список услуг и товаров у партнеров банка. Часто вместо реального вознаграждения предлагается потратить бонусы на скидки.