Рост сбережений. Консультации в области финансов.17 августа 2017 Сергей Кикевич Все авторы
файл для скачивания
Продолжаем тему досрочного погашения кредита. На этот раз речь пойдет о задолженности по кредитной карте.
Начнем с самой простой вещи. В 99% случаев использование кредитной карты не выгодно. Не выгодно – вам, но очень выгодно для банка. Для банка это один из самых прибыльных продуктов, который они с радостью предлагают всем клиентам.
С точки зрения выгодности гораздо правильнее накопить необходимую сумму, а со временем сделать нужную покупку.
Что делать, если долг уже есть?
Как и в случае с любым невыгодным долгом, рекомендация может быть только одна – как можно быстрее погасить задолженность.
Главная ошибка пользователей кредитных карт – погашения задолженности по минимальным платежам, о размере которых нам сообщает банк ежемесячно. Такая схема выплаты долга выгода только банку. Размер переплаты с вашей стороны и срок погашения кредита будут максимальными.
Минимальный платеж по кредитной карте
Размер такого платежа рассчитывается очень просто. Это 5-10% от размера задолженности. Так как с каждым платежом размер долга уменьшается, то уменьшается и размер самого минимального платежа.
Зарубежные банки иногда увеличивают размер платежа на ставку кредита. Но и процент платежа от суммы задолженности в западных банках обычно ниже – от 2 до 5%. Средняя ставка по кредитным картам, например, в США – примерно 15%. Суммарный минимальный платеж при таких условиях составляет: 2% + 15%=17%. Как ни странно, увеличение минимального платежа – это гуманная мера. Размер переплаты при этом сокращается, а срок погашения становится короче.
Как правило минимальный платеж не может быть меньше определенной суммы, например, 500 руб. Если размер задолженности становится меньше этого размера, погашается сразу вся задолженность.
Важно понимать, что нарушение условий банка – задержка выплаты платежа или уменьшение его размеров приводит к нежелательным последствиям. Банки как правило применяет различные штрафные санкции и могут увеличить ставку по кредиту.
Калькулятор
Для удобства расчета сроков погашения долга по кредитным картам к этой статье прилагается простой калькулятор. Калькулятор поможет так же определить размер переплаты.
Например, возьмем типичные для России условия по кредитной карте:
- Долг: 20 000 руб.
- Ставка кредита: (годовых): 26%
- Минимальный платеж: (в процентах от задолженности): 6%
- Платеж должен быть не ниже: 100 руб.
Первый минимальный платеж составит 1200 руб (6% от задолженности). Если платить только минимальные суммы, то срок до погашения кредита составит 85 месяцев (7 лет). Размер переплаты – 10785 руб. Это более 50% от размера долга!
 |
 |
Добавляем фиксированный платеж
Теперь сравним с ситуацией, когда вы решили платить не по минимальным суммам, а фиксированными платежами. Например, по 1500 руб. в месяц.
Срок погашения кредита – 16 месяцев (1,3 года). Переплата – 3858 руб. или 19% долга. Это заметно более комфортные условия!
 |
 |
Подобные расчеты вы сможете сделать просто в прилагаемом калькуляторе, подставив условия своей кредитной карты.
Файлы для скачивания
Калькулятор погашения долга по кредитной карте
Файл: credit_card_calculator.xlsx
Размер: 52287 байт
Для скачивания файлов необходимо зарегистрироваться или авторизоваться
Комментарии ()