Бен Карлсон. Сможет ли искусственный интеллект заменить финансовых консультантов?
Цифровые технологии уже значительно упростили возможности инвестирования. К примеру, наш сервис Okama помогает рассчитать риски и доходность вложений, провести бэктестинг стратегий, построить границу эффективных портфелей. Крупнейшие финансовые холдинги все активнее внедряют услуги роботов-советников (robo-advisors).
На волне популярности искусственного интеллекта (ИИ) многие сегодня задаются вопросом, насколько сильно преобразится сфера финансового планирования через 20-30 лет. Продолжат ли клиенты обращаться к живым консультантам или предпочтут получать алгоритм действий от машины?
К примеру, на YouTube-канале, посвященном теме OpenAI for Finance, подробно обсуждаются идеи, связанные c использованием ChatGPT для создания инвестиционных портфелей. Очень увлекательна сама возможность поиска по большому массиву прошлых данных и генерация ответов на финансовые вопросы. Эффект впечатляет, а ведь технологии ИИ еще только начали развиваться и будут усовершенствованы в будущем.
Значит, каждый в итоге получит персонального робота-консультанта, который будет создавать и выполнять личный финансовый план? Не удивительно, если это когда-нибудь произойдет. Нужен ли нам в таком случае свой Джон Коннор, который вернется в прошлое и спасет профессию финансового консультанта от железной хватки ИИ?
Бен Карлсон, консультант CFA и автор известного блога A Wealth of Common Sense, считает, что даже если мощь ИИ превзойдет все ожидания, то это только увеличит ценность «живых» советов. Если ИИ станет огромной базой человеческих знаний, то в консультировании преуспеют те, кто сумеет наиболее эффективно использовать возможности этой технологии, чтобы отфильтровать информацию для клиентов.
Бен рассматривает технологии ИИ как полезное дополнение к труду лучших консультантов, поскольку это избавит их от рутинной работы и позволит сосредоточиться на том, что действительно имеет значение. Ведь многие финансовые шаги не являются однозначно правильными или неправильными, а находятся в так называемой «серой зоне». Для многих важных, судьбоносных решений просто нет однозначных ответов.
Каково оптимальное распределение активов в портфеле? Зависит от конкретной ситуации.
Какова безопасная ставка изъятия денег из моего портфеля? Зависит от обстоятельств.
Должен ли я инвестировать свободные деньги или лучше досрочно погасить ипотеку? Зависит от жизненной ситуации.
Какой тип страховки лучше всего подходит для меня и моей семьи? Зависит от состояния здоровья.
Можно ли позволить купить себе дачу? Уйти на пенсию раньше намеченного срока? Все это, опять же, обусловлено обстоятельствами и приоритетами каждого человека.
Ценность хорошего финансового консультанта проявляется в таких важных вещах, как доверительное общение с клиентом, формирование реалистичных ожиданий от инвестиций, глубокая диагностика проблем, уточнение жизненных целей, предоставление сложного, комплексного решения с учетом всех индивидуальных особенностей человека.
Грамотные консультанты знают, когда следует говорить, а когда слушать. Они задают правильные вопросы в нужное время. Работая с клиентами длительный период, они помогают им пройти через все жизненные перипетии: рождение детей, смерть супруга, развод, выход на пенсию, потеря работы. Они сопровождают клиентов в крупных приобретениях и поддерживают во время жестких кризисов на финансовом рынке.
Такое взаимодействие с людьми требует не только профильного образования, но и глубокой эмпатии, высокого уровня доверия. Сложно добиться этого с помощью алгоритмов программного обеспечения. Безусловно, ИИ легко посчитает множество финансовых переменных. Но существует огромная разница между живым общением с клиентом и просто изучением таблиц.
Финансовые планы могут быть сложными, потому что сложна и непредсказуема сама жизнь. Поэтому, по мнению Бена Карлсона, продвинутые технологии ИИ только усилят значимость человеческого интеллекта.
Глупо сейчас пытаться предсказать, что именно произойдет с внедрением ИИ. Но, каким бы ни был прогноз, работа для финансовых советников найдется всегда, по крайней мере для лучших из них. И в ближайшем, и в отдаленном будущем.
Перевод и адаптация статьи: Will AI Replace Financial Advisors?
Комментарии