Срочные выплаты в ПДС: минимальный срок и почему надо внимательно читать договор

Многие уже поняли, что "попали" с единовременным снятием в ПДС. Если вы перевели деньги из НПФ в ПДС, забрать все деньги сразу получится только, если сумма накоплений небольшая. Для крупных сумм требуется 15-летний срок с момента подписания договора.

Что остается? Варианта два:

1. Ждать, пока пройдет 15 лет
2. Запросить "Срочную" схему (выплаты растягиваются на несколько лет) в 55/60 лет

Теоретически остается еще 3я возможность — "пожизненная схема". Но она самая невыгодная. Я когда-то честно всё подсчитал. Даже если вы собрались жить 100 лет и более, выгоднее забрать деньги из ПДС как можно быстрее и положить деньги в банк. Доход будет выше. Не говоря уже про инвестиции.

Ждать до 15 лет

Тут всё просто. Если вам повезло и 15-летний срок наступает быстро – через 1 или 2 года, стоит подождать. Потом снимите все деньги сразу.

Срочная схема

В системе ПДС содержится много интересных "сюрпризов". Со срочной схемой тоже не всё так просто.

Снова читаем ФЗ № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах".

После прочтения пункта 5 можно было бы загрустить. Но есть спасительный пункт 7.

Таким образом, пенсионный фонд по своему усмотрению может в договоре предусмотреть другой срок для срочных выплат. Как в меньшую, так и большую (!) стороны.

Примеры срочных условий некоторых пенсионных фондов

Как вы уже поняли, надо читать договор, прежде чем его подписывать.

В трех крупных фондах, договора которых я изучил, фигурирует минимальный период 5 лет для срочных выплат. Но в некоторых фондах (Сбербанк и ВТБ) срочные выплаты назначаются на 5-летний период без дополнительных условий по заявлению пенсионера.

В Газфонде есть дополнительные условия. И они довольно любопытные. Срок будет зависеть, перевели ли вы деньги из НПФ Газфонд в их ПДС или нет (это называется "единовременным взносом"). Если вы перевели, то Газфонд вам предложит такую зависимость периода выплат от срока договора:

Если единовременного взноса нет (пришли из другого НПФ или открыли пустой счет), то такая же таблица, но уже с другими условиями.

У меня таблицы оказались незаполненными. В любом случае минимальный срок будет зависеть от срока договора.

В моей версии договора указан минимальный срок 5 лет. Но в публичном пространстве Газфонд размещает информацию о минимальном сроке 3 года. В любом случае надо изучать договор.

Переход из одного фонда в другой в рамках ПДС

Вы не поверите, при изучении условий перехода из одного фонда в другой тоже есть сюрпризы. И, конечно, они не очень приятные.

Напомню, что в НПФ можно было менять фонды каждые 5 лет без потери процентов. Если пишете заявление, оно исполняется, когда истекает очередной 5-летний срок. Была еще и "досрочная" схема. Можно было перевести деньги в другой фонд быстро, но с потерей процентов. Что тоже пользовалось популярностью, так как некоторые фонды показывали убыток.

В ПДС деньги переводятся только через 5 лет с момента написания заявления. Никаких "досрочных" быстрых вариантов нет. Перевести деньги быстрее, чем через 5 лет, не получится.

Выводы

В системе ПДС всё стало сложнее. Много дано "на откуп" самим фондам. Поэтому важные детали кроются именно в договоре, а не в законе. Если вы рассчитываете забрать деньги с помощью срочных выплат с минимальным периодом, то именно этот параметр надо внимательно проверять в договоре. Цена ошибки велика – перевести деньги можно будет только через 5 лет.