О том как инфляция съедает деньги
- Абсолютная надежность в мире денег - гарантированный путь в бедность
- Инфляция съедает сбережения быстро, если они хранятся в наличности
- Валюта не является защитой от инфляции
Очень часто приходится слышать, что наличные деньги - единственный надежный способ хранения сбережений. Все остальные, включая банки, - это опасно и ненадежно.
Надо признать, что такое мнение о надежности наличных денег довольно распространено среди россиян, которые за 25 лет успели пережить крах советской банковской системы, дефолт и резкую девальвацию 1998 года, народное IPO ВТБ банка и много других финансовых потрясений за относительно короткий промежуток времени. Действительно, все эти события не способствуют развитию доверия к финансовым институтам и рублю. Поэтому, советуя хранить сбережения в наличных деньгах, «опытные» еще добавляют, что это конечно должны быть не рубли, а какая-либо надежная валюта. Это по их логике и есть гарантия безопасности.
На тему гарантий довольно просто и емко выразился Роберт Кийосаки: «Гарантия - это верный путь к бедности». Действительно, единственное что нам могут сегодня гарантировать с уверенностью, это пособие по старости, которое скорее всего будет ниже уровня прожиточного минимума. Все остальное – финансовое благополучие, достижение целей, достойную пенсию и т.п. прогарантировать нельзя. Так устроена жизнь. Хотя социалисты пробовали создать иную систему, построенную на гарантиях государства, но мы знаем, чем это закончилось.
Абсолютная надежность в мире денег - тоже гарантированный путь в бедность. В случае с наличностью этот путь к бедности лежит через инфляцию. Инфляция быстро и гарантированно съедает сбережения. Поэтому часто инфляцию называют налогом на финансовую безграмотность.
Стоит признать, что в мире финансов всегда вместе с доходом рядом идет риск. Дохода без риска не бывает, что бы вам при этом ни говорили. Даже гарантии АСВ по вкладам до 1,4 млн. руб. - не абсолютная надежность. Россия и многие другие страны, включая США, допускали дефолты по своим обязательствам. Кстати, США допускали их несколько раз. На днях дефолт по облигациям случился на Украине. Такие ситуации будут происходить и в будущем.
Тем не менее, банковские вклады сегодня в России - самый безопасный из существующих способов хранить и приумножать сбережения. Поэтому депозиты рекомендованы всем, хотя есть и другие способы инвестиций, которые требуют большей финансовой подготовленности.
В заключение хотелось бы показать на примерах, как инфляция съедает сбережения, если они хранятся в наличных деньгах.
Ниже приведена табличка реальной стоимости 1000 руб при инфляции в 12% (среднее значение для России за 20 лет).
| Лет | Покупательная способность |
| 1 | 892,86р. |
| 2 | 797,19р. |
| 3 | 711,78р. |
| 4 | 635,52р. |
| 5 | 567,43р. |
| 6 | 506,63р. |
| 7 | 452,35р. |
| 8 | 403,88р. |
| 9 | 360,61р. |
| 10 | 321,97р. |
Как можно заметить, покупательная способность 1000 рублей падает в два раза уже через 6 лет. Это значит, что купить на эти деньги вы сможете столько товаров и услуг, сколько смогли бы сегодня, имея лишь 500 руб.
Проверим совет «опытных» о хранении сбережений в валюте на примере доллара. Средняя инфляция в США за период с 1913 года составляет 3,22%.
| Лет | Покупательная способность |
| 1 | $ 968,80 |
| 2 | $ 938,58 |
| 3 | $ 909,30 |
| 4 | $ 880,94 |
| 5 | $ 853,46 |
| 6 | $ 826,83 |
| 7 | $ 801,04 |
| 8 | $ 776,05 |
| 9 | $ 751,84 |
| 10 | $ 728,39 |
Как можно видеть, и доллар не сможет защитить сбережения, если они хранятся в наличности. Деньги потеряют почти 30% покупательной способности через 10 лет. Так происходит и с другими видами валюты.
К слову сказать, за последние 12 месяцев инфляция в России уже составила 16%. Так что даже банковские вклады под стандартные 12-13% являются слабой защитой для денег.
И последний аргумент против хранения сбережений в наличности: дефолт государства (а вместе с ним и неплатежеспособность АСВ в России) явление гораздо менее вероятное чем ограбление квартиры.
Для тех, кто желает ознакомиться с простейшей математикой, которая позволяет посчитать потерю покупательной способности денег при инфляции, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей Геометрическая разница, считаем реальную доходность.
Довольно элегантно и просто объясняет механизмы и причины инфляции уравнение Фишера. Об этом можено прочитать в статье Формулы древних: уравнение Фишера.
Бонусы
Самостоятельно проверить, как влияют различные значения инфляции на сбережения можно, скачав файл EXCEL и подставив нужную величину.
Файлы для скачивания
Инфляция и сбережения. Калькулятор
Размер: 11562 байт
Для скачивания файлов необходимо зарегистрироваться или авторизоваться
Комментарии