Обзор проектов по учету личных финансов: 2013 год

27 мая 2013

Автор

Сергей
Кикевич

Внимание: опубликован более новый материал - Обзор проектов по учету личных финансов за 2014 год

В мае мы решили сделать обзор имеющихся программ для управления личными и семейными финансами. Проанализировав имеющуюся в сети информацию, мы обнаружили, что количество и разнообразие проектов в этой области существенно выросло за последние несколько лет. Между тем существующие обзоры либо давно устарели, либо не дают полной картины. При этом в англоязычном интернете дело обстоит не лучше. Предыдущий опыт работы с разными программами учета показал, что выбирать проект надо осторожно и внимательно, т.к. перенос данных с одной платформы на другую дело всегда непростое, а в отдельных случаях просто невозможное.

Т.к. проектов стало действительно много, то мы решили сузить круг, предусмотрев минимальные требования, указанные ниже:

• Мультивалютность
• Возможность синхронизации через Интернет
• Многоплатформенность (работа как минимум на двух ОС или на одной, но с возможностью ввода данных через браузер)
• Учет кредитов и долгов
• Возможность создания собственных категорий расходов
• Последние обновления в 2012-13 гг.

Такие ограничения связаны с современными тенденциями развития аналогичных проектов. Большинство из них ориентируется на пользователей из разных стран, стремится предоставить возможность синхронизации данных через Интернет и выпускает приложения для разных мобильных и десктопных систем. Вполне стандартной комбинацией стало сочетание WEB интерфейса с мобильными приложениями на Android или iOs.

В связи с упомянутыми ограничениями в обзор не вошел глобальный проект Quicken 2013. Дело в том, что сервис ориентирован на американских клиентов и не поддерживает в полной мере мультивалютность (особенно в мобильных приложениях). Вместе с тем возникает мало сомнений, что если ограничения в ближайшем будущем будут сняты, то продукты компании Intuit Inc. вряд ли будут иметь конкурентов. Уже сейчас связка Quicken (для личных финансов), QuickBooks (для малого бизнеса), Mint.com (бесплатный онлайн сервис) является лидером по количеству подписчиков.

Мы включили в обзор также приложения, разработанные за рубежом, и намеренно не ограничивались русскоязычными программами, т.к. освоить терминологию из 20-30 терминов на английском не представляется сложным. Для многих английский язык уже давно не вызывает сложностей.
Ниже приведена таблица с краткими характеристиками проанализированных проектов. Хотелось бы уточнить, что возможность учета депозитов проставлена тем проектам, которые имеют встроенных алгоритм анализа доходности таких инвестиций.

Параметр
Русский язык
Многопользовательский режим
Баланс счета
Курс валют
Собственные категории
Кредиты/долги
Инвестиции:
-  Депозиты
-  Ценные бумаги
-  Драг. металлы
-  Пенсионные накопления
Загрузка транзакций из банков
Экспорт данных
Импорт данных
Платформы:
-  Работа через браузер
-  Windows 7/8
-  Android
-  iOs
-  Windows Phone
Наличие бесплатной версии
Наши рекомендации

	- наш выбор
	- наш выбор среди бесплатных проектов
	- лучший дизайн

AceMoney

Простая и в то же время функциональная программа. Выделяется среди прочих довольно продвинутой частью учета инвестиций. В программе можно автоматически загружать котировки ценных бумаг, в том числе российских. Есть возможность загружать списки банков разных стран для использования в счетах и контрагентах.  В некоторых из них (Российских банков нет) возможен автоматический учет транзакций. Многопользовательский режим не предусмотрен, а отсутствие WEB интерфейса не позволяет это ограничение обойти.
Не очень понравилось построение отчетов. Скажем, изменение итоговой стоимости активов можно посмотреть только в виде столбчатых диаграмм, а результаты инвестиций – только в табличной форме. Отсутствуют варианты построения своих форм отчета (графики, круговые диаграммы и т.п.), что для современных программ представляется неприемлемым, а после Quicken и других продвинутых конкурентов значительно портит общее впечатление.

YNAB

YNAB (You Need A Budget) - простая программа с наиболее качественным из протестированных проектов интерфейсом. Существует много настраиваемых опций для отображения текущих транзакций, отчетов и т.п. Довольно качественно реализована поддержка пользователей. На сайте компании можно найти массу видеороликов, гидов, описаний. Программа пока не русифицирована и доступна только на английском языке. К сожалению, мультивалютность присутствует только в урезанном варианте. Валюта может быть выбрана при создании бюджета, но в одном бюджете не предусмотрены счета с разными валютами, что сильно ограничивает возможности использования программы. Синхронизация данных реализована через DropBox. Загружать транзакции банков можно только в виде файлов в распространенных форматах (OFX, QIF, CSV). Не предусмотрена возможность импорта данных из других программ (только с конкретных банковских счетов).

Примечание: Самый лучший интерфейс и поддержка

InEx

Простая полностью бесплатная программа с вебинтерфейсом и мобильным приложением. Предусмотрен импорт данных из приличного количества сторонних приложений. Значительным недостатком выглядит отсутствие баланса счетов и фильтров при отображении транзакций.

Family11

Хорошо продуманная программа с множеством функций. Предусмотрена возможность учета разнообразных активов: банковские депозиты (с расчетом дохода), ценные бумаги, драгоценные металлы. По большинству из них можно получать котировки из Интернета. Отдельно учитываются активы и пассивы в виде имущества. Порадовала удобная и наглядная система отчетов. Несколько однобоко реализована синхронизация данных через интернет. Возможно синхронизировать десктопную (основную) версию программы с мобильным приложением. При этом синхронизировать две версии программы, установленные на разных десктопных компьютерах нельзя. Сервис платный – 4,95 $ в год. Все это странно смотрится при заявленном мультипользовательском режиме. Т.е. пользователи могут быть разные, но работать они могут только на одном компьютере. Импорт данных возможен только для отдельно взятого счета. Интерфейс по сравнению с другими программами выглядит несколько старомодно и непродуманно. В процессе тестирования при выполнении простейших операций появлялись ошибки.

Cash Organizer

Программа буквально подкупает своей мультиплатформенностью (WEB, Windows, Android, Mac OS), удобством синхронизации данных и многопользовательским режимом. Возможность синхронизации предусмотрена только в платном Премиум сервисе (ежемесячная или годовая оплата). Впрочем, если кому-то синхронизация и многопользовательский режим не нужен, программы можно купить по отдельности для каждой из платформ. Многопользовательский режим есть, но в транзакциях не отражается их автор. Кроме того описание многопользовательского режима вообще никак не отражено в документации к сервису. В целом поддержка пользователей у этого проекта не самое сильное место.

Интерфейс требует некоторого времени для привыкания, но в целом продуман и удобен. При вводе транзакций предусмотрена их категория «сплит». Т.е. единый счет разбивается на категории, как это часто происходит, например, при покупке в супермаркете (продукты, товары для дома и т.п.). Не менее полезно такое нововведение как инструмент «сверки счета». При расхождении баланса между реальным банковским счетом и внесенными данными программа позволяет быстро найти его причины. Хорошо продуман импорт данных из других программ. Существует возможность контроля инвестиций в золото, т.к. в списке валют присутствует XAU, и котировки оперативно обновляются из сети. На этом функционал работы с инвестициями заканчивается.

Приложению для Android не хватает стабильности в работе и полного функционала, но даже в этом виде оно превосходит большинство конкурентов. 

Примечание: Наш выбор

Дзен Мани

Полностью бесплатный, активно развивающийся проект. Может быть рекомендован тем, кто не настроен приобретать платные приложения, но стремится иметь достойный функционал. Сервис в основном ориентирован на браузерное использование, но имеются и мобильные приложения (Android, iOs) с возможностью синхронизации. Несмотря на видимую простоту, сервис умеет отслеживать инвестиции в ПИФы, автоматически загружать транзакции некоторых российских банков, получать данные о платежах из смс и email, прогнозировать прибыль от депозитов. Немного странно, правда, что реализовав функцию отслеживания котировок паевых фондов, не сделано то же самое с акциями и облигациями. Заслуживает положительной оценки реализация системы отчетов – все просто и удобно. В процессе разработки находится многопользовательский доступ. Заметным неудобством является отсутствие баланса в списке транзакций счета.

Примечание: Наш выбор среди бесплатных проектов

Домашняя бухгалтерия

Лауреат многих премий в 2010-2011 годах и, вероятно, самая популярная на тот период отечественная программа учета личных финансов. Последняя версия 5.2 выпущена в июле 2012, до этого обновление было аж в 2010 году. Приложение развивается, скажем так, не самыми быстрыми темпами, но развивается. Программа производит положительное впечатление. На лицо продуманность и простота, различные варианты настроек в т.ч. по отчетам.  Встроена, наверное, самая развернутая из протестированных система категорий. В категориях присутствует тем не менее всего два уровня (подкатегории), что для отдельных пользователей может быть недостаточно. Многопользовательский режим хоть и присутствует, но его назначение – возможность работы на одном компьютере разных людей (каждый со своими данными). Такой подход вряд ли отвечает современным тенденциям. Сейчас все меньше и меньше людей пользуются одним компьютером (сервером), а вот необходимость совместного пользования одним массивом данных встречается все чаще.
Интерфейс удобен и прост, достаточно консервативен. В целом программу можно рекомендовать пользователям, которые не гонятся за самыми последними новшествами и облачными функциями, но хотят просто и надежно учитывать свои расходы.

CoinKeeper

Программа предназначена для использования на мобильных платформах (Android, iOs). Имеет свой специфический интерфейс, рассчитанный на touch дисплеи. При этом оптимизации под планшеты Android пока нет. Транзакции вводятся путем перетаскивания с одной иконки на другую. При 3-4 счетах это удобно, но когда их, скажем, 20, все преимущества теряются. Перевод денег с 20го счета на первый будет проблематичен. Отчетность выводится нормально для телефонов, но выглядит довольно скудно по сравнению с десктопными приложениями. График изменения общей стоимости активов посмотреть нельзя.

Дребеденьги

Проект с интересным названием. Все остальное тоже интересно, но довольно необычно. Счета называются местами хранения, расходы – тратами и т.п. Группировка различных задач в интерфейсе тоже необычная. Пользователям других программ придется разбираться заново практически во всем. Ведущим сервисом является браузерная версия. В офлайн версии для Windows отсутствует много функционала. Например, нет возможности завести новый счет. Посмотреть список всех операций по счету можно только через настраиваемый запрос, что довольно неудобно. Хотя есть возможность запоминать шаблоны наиболее важных отчетов, но все-таки делать простейшие операции через запросы на наш взгляд непрактично. К тому же в отчете нет баланса счета. Этот минус с другой стороны является и плюсом. Система отчетов по операциям хорошо развита и понятно оформлена. Графическое представление информации тоже на достойном уровне. Хорошо реализована синхронизация и многопользовательский доступ.

Примечание: поддержка различных платформ

HomeMoney

Добротно сделанный сайт с возможностью синхронизации с приложениями на практически всех популярных мобильных платформах. Ничего лишнего, все просто и понятно. После регистрации предусмотрен короткий вводный курс по основным сервисам, что упрощает освоение системы.
Отсутствуют некоторые полезные мелочи, такие как баланс по счету в списке транзакций, итоговый график чистой стоимости активов в отчетах.

EasyFinance

Еще один удобный браузерный проект с возможностью синхронизации через приложение для Android. Среди удобного – любимые счета и автоматический список наиболее часто повторяющихся транзакций. Предусмотрена выгрузка данных по транзакциям некоторых российских банков. Выглядит слабо система отчетов, не предусмотрен график чистой стоимости активов, в списке транзакций счета не показывается баланс. Цена годовой подписки выглядит завышенной. Есть более функциональные программы с меньшей стоимостью. Впрочем, существует бесплатный вариант сервиса с урезанными возможностями.

Personal Finances

Продуманный проект на десктопной платформе Windows с возможностью синхронизации с мобильной iOs. В этом странном сочетании операционных систем заключается одно из основных ограничений в использовании. Любители Apple не всегда работают на Windows, и наоборот – приверженцы Windows далеко не всегда обзаводятся айфонами. Сама программа удобная, с понятным и приятным интерфейсом. Многопользовательский режим не просто «прилеплен» сбоку, как это бывает у других программ, а действительно удобен и хорошо заметен с первого взгляда. Скажем, списки платежей можно сортировать по пользователям. Вообще, в систему отображения транзакций встроена наиболее гибкая и удобная система с настраиваемой группировкой и многими другими параметрами. Привлекательны условия оплаты. За небольшую сумму единожды покупается пожизненная лицензия на право персонального использования и обновления программы в течение одного года. В системе отчетов не хватает, как и во многих других сервисах, отображения графика общей стоимости активов. Синхронизация базы данных осуществляется пользователем самостоятельно. Он должен указать расположение файла и разместить, данные, если ему требуется, на одном из облачных сервисов. Такая система по удобству уступает другим лидерам обзора.

Примечание: полноценный многопользовательский режим

П.С. Хотелось бы выразить благодарность создателям проектов, которые внесли в свои сервисы ознакомительные базы данных и продумали вводные курсы для новых пользователей. Анализ таких приложений был существенно упрощен. Как представляется, такой дружеский шаг помогает не только нам, но и всем другим новым пользователям.