Обзор проектов по учету личных финансов: 2014 год

01 сентября 2014

Автор

Сергей
Кикевич

Внимание: опубликован новый материал - Обзор проектов по учету личных финансов за 2016 год

В обзор проектов по учету личных финансов вошло 12 наиболее интересных и функциональных программ. Развитие большинства из них мы отслеживаем уже не первый год, что дает основание полагать, что проекты и дальше будут развиваться успешно.

На этот раз мы несколько изменили критерии отбора. Минимальные требования для включения в наш обзор изложены ниже:

• Возможность работы в России*
• Мультивалютность
• Возможность синхронизации через Интернет
• Мультиплатформенность**
• Наличие мобильного приложения
• Обновления в 2013-14 гг.

* - к сожалению, некотрорые программные продукты не продаются и не поддеживаются официально в нашем регионе. Наличие интерфейса на русскомя языке при этом мы считаем полезным, но необязательным.

** - работа как минимум на двух ОС или на одной, но с возможностью ввода данных через браузер

В этом году мы добавили к требованиям возможность легальной работы с приложением в России. Это связано с тем, что некоторые проекты хоть и поддерживают различные языки и валюты, но официально не распространяются в России, т.е. купить легально программу не получится. Кроме того, мы добавили необходимость существования мобильного приложения. Этот и и другие аналогичные критерии отбора связаны с современными тенденциями развития проектов учета персональных финансов. Большинство из них ориентируется на пользователей из разных стран, стремится предоставить возможность синхронизации данных через Интернет и выпускает приложения для разных мобильных и десктопных систем. Вполне стандартной комбинацией стало сочетание WEB интерфейса с мобильными приложениями на Android, iOs или  Windows Phone. Другой явной тенденцией стало наращивание многопользовательских функций проектов.

В связи с упомянутыми ограничениями в обзор не вошел глобальный проект Quicken 2014. Cервис за год продолжил развиваться, в нем появилась полноценная поддержка разных валют (в т.ч. в мобильном приложении), но официально он остается недоступен для российских пользователей. Такая же ситуация и с другим популярным канадским онлайн проектом Mint.com с более чем 10 млн. пользователей.

Кроме того в этом году мы проанализировали бесплатный проект GnuCash на открытой платформе. Сервис безусловно интересен и мы будем в дальнейшем отслеживать его судьбу. Он базируется на профессиональных принципах бухгалтерского учета и предлагает много интересных возможностей, не встречающихся у конкурентов. В обзор проект в этом году не включен, т.к. не поддерживает синхронизацию через Интернет. Даже его моблильное приложение под Android требует указать, где расположен файл с данными. Надеемся, что в будущем ситуация изменится.

Мы включили в обзор некоторые приложения, разработанные за рубежом, и намеренно не ограничивались русскоязычными программами, т.к. освоить терминологию из 20-30 терминов на английском не представляется сложным. Для многих английский язык уже давно не вызывает проблем.

Для тех приложений, чьи авторы ответили на наши вопросы, мы даем информацию о планах по развитию на ближайшее время (в таблице планы не учитываются).

Ниже приведена таблица с краткими характеристиками проанализированных проектов. Хотелось бы уточнить, что возможность учета депозитов и кредитов проставлена тем проектам, которые имеют встроенных алгоритм анализа платежей и доходности.

Параметр
Русский язык
Многопользовательский режим
Баланс счета
Курс валют
Кредиты/долги (автоматический расчет)
Учет инвестиций (автоматический расчет):
-  Депозиты
-  Ценные бумаги
-  Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
-  Драг. металлы
-  Пенсионные накопления
Загрузка транзакций из банков
Экспорт данных
Импорт данных
Платформы:
-  Работа через браузер
-  Windows 7/8
-  Mac OS
-  Linux
Мобильные платформы:
-  Android
-  iOs
-  Windows Phone
Наличие бесплатной версии
Наши рекомендации

	- наш выбор
	- наш выбор среди проектов с бесплатными возможностями
	- лучший дизайн

AceMoney

AceMoney v.4.35.2 - одна из хорошо и давно известных на рынке программ. Разрабатывается примерно с 2005 года. За прошедший год значимых изменений в функционале программы нет. Постепенно отрабатывается функционал автоматического учета транзакций в банках (российских нет).

Проект выделяется среди прочих довольно продвинутой частью учета инвестиций. В программе можно автоматически загружать котировки ценных бумаг, в том числе российских. Многопользовательский режим не предусмотрен, а отсутствие WEB интерфейса не позволяет это ограничение обойти.

Не очень понравилось построение отчетов. Скажем, изменение итоговой стоимости активов можно посмотреть только в виде столбчатых диаграмм, а результаты инвестиций – только в табличной форме. Отсутствуют варианты построения своих форм отчета (графики, круговые диаграммы и т.п.), что для современных программ представляется неприемлемым, а после Quicken и других продвинутых конкурентов значительно портит общее впечатление.

Стоимость: 1300 руб

YNAB

YNAB (You Need A Budget) v.4.3.543 - разрабатывается с 2003 года. Версия 4.3 продолжает улучшаться с мая 2013 года. Значительных изменений в функционале с этого времени нет. Программа продолжает оставаться простой и с наиболее качественным из протестированных проектов интерфейсом и поддержкой. Существует много настраиваемых опций для отображения текущих транзакций, отчетов и т.п. Довольно качественно реализована поддержка пользователей. На сайте компании можно найти массу видеороликов, гидов и описаний. Программа пока не русифицирована и доступна только на английском языке. Русские названия счетов и транзакций отображаются нормлаьно. Рубль может быть использован как основная валюта. К сожалению, мультивалютность присутствует только в урезанном варианте. Валюта может быть выбрана при создании бюджета, но в одном бюджете не предусмотрены счета с разными валютами, что сильно ограничивает возможности использования программы. Синхронизация данных реализована через DropBox. Загружать транзакции банков можно только в виде файлов в распространенных форматах (OFX, QIF, CSV). Не предусмотрена возможность импорта данных из других программ (только с конкретных банковских счетов).

Планы развития: Команда разработчиков любезно сообщила, что в ближайшее время ожидается обновление, но они не могут разглашать пока ожидаемые новшества. Полная поддержка мултивалютности вряд ли будет внедрена в лижайший год.

Стоимость: 2100 руб

Примечание: Самый лучший интерфейс и поддержка

InEx

InEx v. 2.0.2014.07.19 - проект развивается с 2011 года и работает пока только в веб интерфейсе и на Android (InEx Finance). Программа полностью бесплатна. В 2014 году сделана попытка ввести автоматическую загрузку транзакций из банков через сторонний сервис SaltEdge (пока находится на стадии бета тестирования). Сервис поддерживает 26 российских банков (Альфа Банк, Тинькофф, Авангард и др.) Вместе с тем в ходе тестирования получить загрузку из этих банков не получилось. В InEx предусмотрен импорт данных из приличного количества сторонних приложений. Значительным недостатком выглядит отсутствие баланса счетов и фильтров при отображении транзакций. Интерфейс хоть и минималистичен, но дружественностью не отличается.

Стоимость: бесплатно

Family11

Family v. 11.3.3 - развивается с 2004 года и по функционалу является одним из лидеров на рынке.  Изменения за последний год наиболее заметны в интерфейсе. Он стал выглядить современно. На главном экране появились виджеты: капитал, курсы валют, цели, календарь и даже "мудрые изречения". Улучшилась система управления бюджетами. Система отчетов стала еще более удобной. Прекратилось распространение бесплатной версии.

Сильной стороной программы являются встроенные алгоритмы для учета разнообразных активов: банковские депозиты (с расчетом дохода), кредиты, ценные бумаги, ПИФы, драгоценные металлы. По большинству из них можно получать котировки из Интернета. Отдельно учитывается имущество. Его можно записывать как в активы так и в пассивы. Несмотря на продуманность алгоритмов, иногда хотелось бы их отключить, например для ввода вручную поступлений от банковского вклада с нестандартными условиями. Такая вомзожность в программе отсутсвует.

Несколько однобоко реализована синхронизация данных через интернет. Возможно синхронизировать десктопную (основную) версию программы с мобильным приложением. При этом синхронизировать две программы, установленные на разных десктопных компьютерах нельзя. Все это странно смотрится при заявленном мультипользовательском режиме. Т.е. пользователи могут быть разные, но работать они могут только на одном компьютере. Сейчас в семьях часто бывает у каждого свой ноутбук, в таком случае пользоваться программой совместно не получится.

При анализе программы мы не обнаружили каких-лиюбо даже простейших возможностей по импорту или экспорту данных из других программ. По сути пользователи, которые начали пользоваться Family, не смогут переключиться на другой продукт в будущем без потери данных.

За пользование мобильным приложением (т.е. по сути за синхронизацию) необходимо платить 173 руб в год. При этом смущает тот факт, что не предусмотрено пробного периода для оценки работы мобильного приложения.

Импорт данных возможен только для отдельно взятого счета. 

Стоимость: 540 - 1080 руб (1080 р - пожизненная лицензия)

Примечание: Наш выбор, Лучшие аналитические возможности

Cash Organizer

Cash Organizer v. 2.1.20 - программа разрабатывается с 2005 года. За прошедший год улучшена система фильтрации и отображения транзакций, появились новые типы отчетов, оптимизированы мобильные приложения.

На данный момент проект отличается значительным количеством поддерживаемы платформ (WEB, Windows, Mac OS,  Android), удобством синхронизации данных и многопользовательским режимом. Данные пользователей могут содержаться на облачном хранилище и синхронизироваться с неограниченным количеством устройств. Возможности использования облачного хранилища предусмотрены в платном Премиум сервисе (ежемесячная или годовая оплата). Впрочем, если кому-то синхронизация и многопользовательский режим не нужен, программы можно купить по отдельности для каждой из платформ. Многопользовательский режим предусмотрен. Его основная функция - ограничение прав доступа пользователя к тому или иному счету. В транзакциях к сожалению не указывается их автор. Соответственно, нет и возможности построить отчет по тому или иному пользователю. Кроме того описание многопользовательского режима вообще никак не отражено в документации к сервису. 

Интерфейс требует некоторого времени для привыкания, но в целом содержит все классические разделы, продуман и удобен. Внимания заслуживает возможность учета сразу нескольких категорий при внесении каждой транзакции. Эта функция называется сплит. Т.е. единый счет разбивается на категории, как это часто происходит, например, при покупке в супермаркете (продукты, товары для дома и т.п.). Можно вместо категории вставлять в сплит перевод с/на другой счет. Это удобно, например, если в ресторане Вы расплатились карточкой, а Ваш спутник дал вам часть суммы наличными. Не менее полезно такое нововведение как инструмент «сверки счета». При расхождении баланса между реальным банковским счетом и внесенными данными программа позволяет быстро найти его причины. Хорошо продуман импорт данных из других программ. Существует возможность контроля инвестиций в золото, т.к. в списке валют присутствует XAU, и котировки оперативно обновляются из сети. На этом функционал работы с инвестициями заканчивается.

Не столь часто встерчающейся функцией является возможность учета расходов или доходов по проектам. Это своего рода перекрестная система группировки транзакций, которая не зависит от категорий и может настраиваться очень гибко. Например, если у вас есть категории расходов "транспорт" и "продукты", то можно сделать проект "поездка в лес" и отследить, сколько именно потрачено денег на это мероприятие.

Из других интересных находок - возможность группировки счетов. Это полезно, когда существует значительное количество счетов, но не все из них одинаково часто используются.

Бюджетов в премиум версии может быть сколько угодно, что довольно удобно, например, для тех кото желает отдельно вести расходы и доходы, связанные с бизнесом.

Достаточно хорошо продумана и хорошо настраивается система построения отчетов, что важно не столько для учета расходов, но для анализа накапливаемой информации.

Какой либо встроенной аналитики в программе не предусмотрено. Скажем, расчет выплат и ввод транзакций по депозитам или кредитам происходит вручную. 

По нашему опыту Cash Organizer пока единственный проект, где мобильное приложение дублирует 99% фунций полной версии программы. Программа для Android за последний год доработана и стала стабильнее. Тем не менее некоторые детали остаются неудобными. Например пользовательские отчеты не синхронизируются между десктопом и мобильным приложением. Синхронизация данных мобильного приложения происходит не в фоновом режиме, а только по запросу или при выходе.

Планы развития: Через несколько месяцев планируется выпустить мобильное приложение для iOS. Ведется работа по интеграции с 1С и МоёДело. Так же среди планов синхронизация онлайн с российскими и СНГ банками.

Стоимость: 840 - 2600 руб

Примечание: Наш выбор в 2013 году

Дзен Мани

Проект существует с 2010 года. За последний год в основном развивались мобильные приложения. Теперь есть возможность работы на Windows Phone. В последней версии приложения для Андроид уже появился прогноз баланса на месяц вперед. Проект перестал быть полностью бесплатным. Мобильное приложение (Android, iOS, Windows Phone) можно приобрести за символическую сумму в 97 руб. Основным функционалом обладает WEB приложение и, что немаловажно, оно бесплатно. Из функционала WEB приложения в последних версиях убрали поддержку ПИФов.

Несмотря на видимую простоту, WEB приложение умеет загружать транзакции некоторых российских банков (Альфа Банк, Авангард, ВТБ24 и др.). Для этого необходимо подключаться к интернетбанку и загружать данные оттуда. Автоматически, как это принято в западных банках, пока ничего не происходит. Есть также возможность получать данные о платежах из смс и email. Поддерживается формат СМС более 100 банков. 

Программа имеет встроенную аналитику и прогнозирует прибыль от депозитов. Заслуживает положительной оценки реализация системы отчетов – все просто и удобно. Заметным неудобством является отсутствие баланса в списке транзакций счета.

Планы развития: Команда разработчиков планирует развирвать аналитические возможности сервиса. Эта функция называется "интеллектуальный финансовый помощник" или Google Now для личных финансов. Прогноз будет строится автоматически по историческим данным пользователя и получать ожидаемое значение баланса. В дальнейшем автоматически будет вычисляться прогноз по каждой из категории.

Стоимость: 97 руб (мобильное приложение)

Примечание: наш выбор среди проектов с бесплатными возможностями

Домашняя бухгалтерия

Домашняя бухгалтерия v. 5.3.0.87 - развивается с 1998 года. Проект являлся лауреатом многих премий в 2010-2011 годах и, вероятно, был самым популярным на тот период среди отечественных программ учета личных финансов. За последний год добавлена поддержка iOS и Windows 8. Начала развиваться синхронизация через облачные сервисы. 

Среди главных характеристик проекта продуманность и простота, различные варианты настроек в т.ч. по отчетам.  Встроена, наверное, самая развернутая из протестированных система категорий. В категориях присутствует тем не менее всего два уровня (подкатегории), что для отдельных пользователей может быть недостаточно.

Многопользовательский режим хоть и присутствует, но его назначение – возможность работы на одном компьютере разных людей (каждый со своими данными). Такой подход вряд ли отвечает современным тенденциям. Сейчас все меньше и меньше людей пользуются одним компьютером (сервером), а вот необходимость совместного пользования одним массивом данных встречается все чаще.

Мобильные версии программы для Android и iOS могут быть использованы как самостоятельные продукты, а не только для ввода транзакций и синхронизации как это делается во многих других проектах.

Встроенная аналитика программы умеет раcсчитывать выплаты по кредитам.

Система отчетов не слишком богата, но содержат минимум необходимых функций (балансы счетов, доходы/расходы, курсы валют).

Интерфейс удобен и прост, достаточно консервативен. В целом программу можно рекомендовать пользователям, которые не гонятся за самыми последними новшествами и облачными функциями, но хотят просто и надежно учитывать свои расходы.

Планы развития: В ближайшее время планируется выпустить версию iPad и для планшетов на Android. Кроме этого планируется выпустить бесплатные облегченные версии для iOS и Andorid. 

Стоимость: 500 - 950 руб

CoinKeeper

Coinkeeper v. 1.5.3 (Android) - существует с 2010 года. За последний год несколько переработан интерфейс программы. Вышла версия, оптимизированная под iPad. Оптимизации под планшеты Android пока нет. Появилась возможность выбирать другие сроки для бюджетирования (неделя, месяц, квартал, год).

Проект отличается от других тем, что интерфейс полностью оптимизирован под тачскрин. Транзакции, например, регистрируются путем соединения (перетаскивания) иконок различных счетов и категорий. При 3-4 счетах это выглядит наглядно и удобно, но когда счетов уже больше, скажем, 20, то все преимущества теряются. Перевод денег с 20го счета на первый будет проблематичен. 

Какой-либо встроенной аналитики в программе нет.

По понятным причинам программа предназначена для использования на мобильных платформах (Android, iOs). Отчетность выводится нормально для телефонов, но выглядит довольно скудно по сравнению с десктопными приложениями. График изменения общей стоимости активов посмотреть нельзя.

Стоимость: 315 руб (в год)

Дребеденьги

Дребеньги v. 2.1 Проект с интересным названием разрабатывается (предположительно) с 2007 года. За последний год значительно изменился дизайн программы. Некоторые странные названия, которые вызвали у нас вопросы в прошлом году, изменены на более традиционные. Группировка разделов в интерфейсе остается необычной, но привыкнуть к ней можно быстро. Синхронизация данных Android приложения теперь происходит в фоновом режиме.

Основной по функционалу является браузерная версия. В офлайн версии для Windows отсутствуют некоторые важные возможности. Например, нет возможности завести новый счет. Интерфейс оффлайн версии выглядит более примитивно.

Посмотреть список всех операций по счету можно только через настраиваемый запрос в отчетах, что довольно неудобно. Хотя есть возможность запоминать шаблоны наиболее важных отчетов, но все-таки делать простейшие операции через запросы на наш взгляд непрактично. После доработки программы в списке транзакций по счету можно видеть баланс, что делает этот вид отчета более информативным. Сама по себе система отчетов по операциям хорошо развита, понятно оформлена и содержит много опций. Графическое представление информации тоже на достойном уровне. 

Многопользовательская система достаточно хоршо развита. Разные пользователи могут иметь доступ к одной базе данных. База данных синхронизируется через облачный сервис. Реализована возможность учета транзакций по имени пользователя и, как следствие, в отчетах можно фильтровать данные по пользователям. Единственное, что пока не сделано - это разграничение доступа к счетам. Каждый пользователь видит всю базу. Все преимущества многопользовательского подхода доступны для обладателей премиум подписки.

Из уникальных возможностей есть список покупок для магазина, который можно формировать дома на компьютере, а потом с комфортом использовать при походе за продуктами на мобильном приложении.

Примечание: максимальное число поддерживаемых платформ

Стоимость: 499 руб (в год)

HomeMoney

Первая версия сервиса появилась в 2007 году. За последний год менялись только мобильные версии программы. Добавилась поддержка Wondows Phone.

Добротно сделанный сайт с возможностью синхронизации с приложениями на практически всех популярных мобильных платформах. Ничего лишнего, все просто и понятно. После регистрации предусмотрен короткий вводный курс по основным сервисам, что упрощает освоение системы.
Отсутствуют некоторые полезные мелочи, такие как баланс по счету в списке транзакций, итоговый график чистой стоимости активов в отчетах.

Каких либо встроенных аналитических возможностей не предусмотрено.

Стоимость: 700 руб (в год)

EasyFinance

Проект развивается с 2009 года. За прошедший год он заметно эволюционировал. Первым, что бросается в глаза это новый вступительный диалог при регистрации пользователя. Программа способна подобрать под индивидуальную ситуацию список категорий и регулярно давать базовые рекомендации. Важно также, что сразу после регистрации автоматически создается цель финансовая подушка -  резерв, необходимый для 6 месяцев жизни, на случай потери основного дохода (поиск новой работы, лечение и т.д.). За последий год в счетах стало возможно использовать криптовалюты Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Namecoin (NMC).

Из интересных находок - напоминания о важных действиях по СМС, email и автоматическое внесение дат в GOOGLE календарь.

Основная часть проекта - браузерная. Есть возможность синхронизации через мобильные приложения (Android, iOS). Среди удобного – любимые счета и автоматический список наиболее часто повторяющихся транзакций. Предусмотрена выгрузка данных по транзакциям из некоторых российских банков.

Система отчетов выглядит просто, но в ней предусмотрены основные функции, необходимые большинству пользователей.

Каких-либо встроенных аналитических возможностей по учету депозитов, кредитов не предусмотрено.

К сожалению, до сих пор не показывается баланс счета при отображении транзакций счета.

Стоимость:  828 - 1788 руб (в год)

Personal Finances

Personal Finance v. 5.7 - развивается с 2006 года. За послендний год появилась версия программы для Android, улучшена система отчетов, 

Основная версия работоает под Windows, есть возможность синхронизации с мобильными предложениями (Android, iOs). Программа удобная, с понятным и приятным интерфейсом.

Многопользовательская система реализована наиболее полно среди протестированных проектов. Многопользовательский режим не просто «прилеплен» сбоку, как это бывает у других программ, а действительно удобен и хорошо заметен с первого взгляда. Скажем, списки платежей можно сортировать по пользователям. Доступ к счетам также может быть ограничен для пользователя. К сожалению, не предусмотрена синхронизация данные через облачные сервисы, что сделало бы многопользовательский режим еще более удобным.

Синхронизация базы данных осуществляется пользователем самостоятельно. Он должен указать расположение файла и разместить, данные, если ему требуется, на одном из облачных сервисов самостоятельно. Такая система по удобству уступает другим лидерам обзора.

В систему отображения транзакций встроена гибкая и удобная система с настраиваемой группировкой и многими другими параметрами.

Какой-либо встроенной аналитики не предусмотрено.

Планы развития: В ближайшее время планируется выпустить релизную версию приложения под Android (пока есть болько бета). После этого будет продолжена работа над десктопной версией 6.0.  У пользователя появится возможность определить свой набор полей для каждой записи (например добавить поля для ввода текста, даты, суммы и т.п. в транзакции или телефон, адрес в контрагентах). Будет улучшен процесс синхронизации данных и появится возможность прикреплять и синхронизировать внешние файлы.

Примечание: полноценный многопользовательский режим

Стоимость:  990 руб (бесплатные обновления в течение года)

П.С. Хотелось бы выразить благодарность создателям проектов, которые внесли в свои сервисы ознакомительные базы данных и продумали вводные курсы для новых пользователей. Анализ таких приложений был существенно упрощен. Как представляется, такой дружеский шаг помогает не только нам, но и всем другим новым пользователям.