12 января 2020 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости/ГВВ, в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Алеф Банк | 154 | 17,3 | 73 | 1,4 | 16,94 |
Банк Санкт-Петербург | 15 | 721,1 | 34 | 6,2 | 6,41 |
БКФ Банк | 191 | 10,7 | 32 | 6,08 | -8,47 |
ВТБ | 2 | 14483,9 | 40 | 2,44 | 11,62 |
Гарант-Инвест | 169 | 13,7 | 58 | 10,6 | 65,66 |
Джей энд Ти Банк | 139 | 21,5 | 95 | 7,51 | 0,91 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Зенит | 35 | 256,4 | 33 | 5,19 | 9,68 |
Ишбанк | 155 | 17,1 | 100 | 3,08 | 4,83 |
Космос | 395 | 0,8 | 100 | 2,1 | 1,64 |
Москва-Сити | 235 | 5,4 | 94 | 4,32 | 2,05 |
Московский Кредитный Банк | 8 | 2336,4 | 59 | 2,63 | 18,18 |
МТС Банк | 41 | 198,8 | 34 | 12,3 | 11,69 |
Нацинвестпромбанк | 186 | 11,7 | 42 | 0,04 | 0,06 |
Национальный Стандарт | 119 | 31,5 | 74 | 2,13 | 2,64 |
Новикомбанк | 24 | 457,4 | 100 | 1,08 | 24,33 |
НС Банк | 120 | 31 | 36 | 4,27 | 1,18 |
Пересвет*** | 28 | 325,7 | 100 | 57,7 | 6,15 |
Райффайзенбанк | 11 | 1222,5 | 42 | 1,95 | 24,21 |
Россельхозбанк | 6 | 3297,8 | 43 | 8,99 | 2,37 |
Славия | 224 | 6,4 | 36 | 10 | 1,81 |
Славянский Кредит | 264 | 3,9 | 100 | 0,94 | 1,32 |
Совкомбанк | 13 | 1189,4 | 28 | 6,6 | 35,04 |
Таврический*** | 58 | 120 | 43 | 73,69 | 11,52 |
Тинькофф Банк | 19 | 562,7 | 32 | 7,1 | 35,26 |
Ураслсиб | 20 | 531,4 | 37 | 12,89 | 26,7 |
Финанс Бизнес Банк | 165 | 14,6 | 58 | 2,26 | 26,02 |
ФК "Открытие" | 7 | 2486,7 | 37 | 17,99 | 16,28 |
Фридом Финанс | нет данных | ||||
ЦентроКредит | 56 | 122,2 | 100 | 7,78 | 60,8 |
Эс Би Ай Банк | 176 | 12,9 | 100 | 20,88 | -18,16 |
*** Банки, находящиеся на санации
Если в течение января какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()