Финансовые показатели банков

12 января 2020 Ирина Чайковская Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2020.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости/ГВВ, в %	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %


Алеф Банк	154	17,3	73	1,4	16,94
Банк Санкт-Петербург	15	721,1	34	6,2	6,41
БКФ Банк	191	10,7	32	6,08	-8,47
ВТБ	2	14483,9	40	2,44	11,62
Гарант-Инвест	169	13,7	58	10,6	65,66
Джей энд Ти Банк	139	21,5	95	7,51	0,91
Еврофинанс Моснарбанк	нет данных
Зенит	35	256,4	33	5,19	9,68
Ишбанк	155	17,1	100	3,08	4,83
Космос	395	0,8	100	2,1	1,64
Москва-Сити	235	5,4	94	4,32	2,05
Московский Кредитный Банк	8	2336,4	59	2,63	18,18
МТС Банк	41	198,8	34	12,3	11,69
Нацинвестпромбанк	186	11,7	42	0,04	0,06
Национальный Стандарт	119	31,5	74	2,13	2,64
Новикомбанк	24	457,4	100	1,08	24,33
НС Банк	120	31	36	4,27	1,18
Пересвет***	28	325,7	100	57,7	6,15
Райффайзенбанк	11	1222,5	42	1,95	24,21
Россельхозбанк	6	3297,8	43	8,99	2,37
Славия	224	6,4	36	10	1,81
Славянский Кредит	264	3,9	100	0,94	1,32
Совкомбанк	13	1189,4	28	6,6	35,04
Таврический***	58	120	43	73,69	11,52
Тинькофф Банк	19	562,7	32	7,1	35,26
Ураслсиб	20	531,4	37	12,89	26,7
Финанс Бизнес Банк	165	14,6	58	2,26	26,02
ФК "Открытие"	7	2486,7	37	17,99	16,28
Фридом Финанс	нет данных
ЦентроКредит	56	122,2	100	7,78	60,8
Эс Би Ай Банк	176	12,9	100	20,88	-18,16

*** Банки, находящиеся на санации

Если в течение января какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

Теги: Надежность банков Паника вкладчиков Страхование вкладов Надежный вклад

+7 985 8395018

Финансовые показатели банков - январь 2020

1. Активы нетто

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

4. Рентабельность капитала -

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости/ГВВ, в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий