Модель бизнеса Тинькофф банка под угрозой?

07 октября 2015

Автор

Сергей
Кикевич

Буквально на днях банк Авангард объявил о выходе из Объединенной расчетной системы (ОРС), объединяющей 184 банка и более 40 тыс. банкоматов.

Главной причиной ухода из ОРС стало невозможность соблюдение условий договора по кредитным и дебетовым картам при пользовании банкоматами сети. При операциях, проходящих через ОРС, клиентам не зачислялся кэшбэк, а операции покупки не попадали под условия беспроцентного кредитования.

Кроме того, в работе ОРС наблюдались несколько крупных сбоев, во время которых воспользоваться банкоматами не получалось вообще. Довольно много жалоб поступает о введении жестких лимитов на снятие наличных при использовании карт «чужих» банков, входящих в сеть.

Для клиентов Авангарда выход из ОРС вряд ли станет большим неудобством, т.к. банк обладает довольно неплохой собственной сетью банкоматов и офисов.

Подобные проблемы ОРС в перспективе могут стать более крупной проблемой для тех, у кого собственных банкоматов и офисов нет … А у нас в стране такой только Тинькофф Банк, который конечно является членом ОРС. Как сложности сети отразятся на его бизнесе пока не понятно. Это будет зависеть от того, как быстро будет расширяться (или наоборот - сужаться) ОРС, будут ли технические барьеры устранены или останутся. Пока в нее входят такие крупные банки как Газпромбанк, ВТБ24, Ренессанс Кредит, Росбанк и другие.

Одно понятно уже сейчас. Если были проблемы у держателей карт Авангарда, значит могут быть и у ТКС карт. Особенно внимательно следует относиться держателям кредитных карт, которые рассчитывают на использование льготного периода, кроме того при использовании сети ОРС может быть не засчитан кэшбэк от покупок. Дополнительной сложностью является тот факт, что работа с транзакциями (покупками) может проходить через сеть ОРС вместо MasterCard и Visa без ведома пользователя карты. Если в случае с банкоматами все понятно – на нем всегда есть логотип системы, то при покупках в магазине все на много сложнее…

О проблемах с использованием карт ТКС в банкоматах ОРС уже поступали известия и ранее.

Другой проблемой, которая уже легла на «плечи» ТКС стало введение комиссии за транзакцию в 0,45-0,5% вместо фиксированной 35 руб. внутри ОРС. Представляется, что именно благодаря этой фиксированной комиссии ТКС вводил ограничение на минимальную беспроцентную сумму снятия в 3000 руб. Теперь же для ТКС будут проблемными не мелкие суммы, а скорее крупные, что может привести к пересмотру тарифов.