okama Planner — личный финансовый план и работа с клиентами

Всем привет! Семейство проектов okama пополнилось приложением для профессионального финансового планирования — создания личных финансовых планов (ЛФП). Время ЛФП в Excel уходит, а сами планы становятся доступными каждому.

okama Planner — новое бесплатное приложение с открытым кодом для создания личных и семейных финансовых планов и организации работы с клиентами.

Личный финансовый план для всех целей семьи

Главная идея — оценивать все цели семьи в едином финансовом плане, где рассчитывается не один вариант событий, а много сценариев. Покупка жилья, образование детей и пенсия связаны общими доходами, расходами и капиталом. Монте-Карло помогает оценить вероятность выполнения комплекса целей и сравнить разные варианты плана. Каждый этап может быть закрыт отдельным инвестиционным портфелем или накопительными инструментами (депозиты, облигации и другие).

В этой системе okama отвечает за расчёты инвестиционных портфелей, api.okama.io — за финансовые данные, okama Planner — за финансовый план и работу с клиентами. okama-mcp связывает эти инструменты с ИИ-ассистентом: план можно создавать и уточнять в диалоге.

Новое приложение предназначено в первую очередь для специалистов по финансовому планированию. Но им могут пользоваться и продвинутые любители, желающие "копнуть поглубже".

Что уже доступно:

• Общий портфель для всех целей или отдельный портфель для каждой цели — на выбор советника
• Учёт доходов, расходов, активов, кредитов и резервов
• История версий ЛФП
• Локальная база клиентов с сохранёнными результатами расчётов и браузерным интерфейсом для анкет, планов и журнала встреч — для финансовых советников и специалистов по финансовому планированию
• Экспорт в Excel с оформлением под бренд советника (white-label), интерактивные графики HTML и изображения PNG/SVG
• Отчёты и подписи графиков на русском, английском, немецком, испанском и упрощённом китайском языках

Выгрузка отчётов в Excel, HTML и PNG/SVG

Приложение выгружает данные для передачи клиенту в нескольких форматах:

• Excel с вкладками "денежный поток", "график капитала", "график портфеля" и др. Возможно, Excel в современном мире уже не лучший способ показать план вашему клиенту, но к этому привыкло большинство советников. Так можно показать клиенту основные финансовые решения
• красивые и современные графики со сценариями в формате HTML, PNG и SVG

Работа через ИИ и okama-mcp

okama-planner 0.5.1 работает с okama-mcp 3.1.0. Достаточно поручить ИИ создать личный финансовый план и дать исходные данные (финансовые цели, валюту расчётов, активы, пассивы, параметры семейного бюджета, ограничения). Финансовый план работает с неограниченным количеством инвестиционных портфелей. Советник может на старте выбрать, работать ли по схеме портфель под каждую цель или один портфель на все цели (подробнее об этих подходах в статье Инвестирование на основе целей: единый портфель или одна цель — один портфель).

Локальная база клиентов для советника

okama-planner умеет вести локальную базу клиентов и запоминать версии финансовых планов, менять их после встречи с клиентом и адаптировать под изменения в целях и жизненной ситуации семьи. База данных клиентов хранит до 16 параметров каждого клиента, некоторые из них являются необязательными.

В версии 0.5.0 появился локальный интерфейс для работы с базой в браузере. Он запускается через okama-mcp на локальном компьютере и открывается в браузере.

В карточке клиента — анкета, финансовые планы и журнал встреч. Форма ввода, журнал и просмотр старой базы переведены на английский, русский, немецкий, испанский и упрощённый китайский, по умолчанию используется английский. 

Персональные данные клиентов остаются только в локальной базе. ИИ-ассистент по умолчанию работает с обезличенными записями: имя заменяется кодом c-0001-name, почта — c-0001-email, так же кодируются телефон, мессенджеры, брокеры и заметки. Названия планов, роли, активы, цели и бюджеты получают коды вида anon-000001. Имена, контакты, брокеры и заметки не попадают ни в переписку с моделью, ни в аргументы MCP. В анонимном режиме создать клиента или задать ему имя и контакты через ИИ нельзя: это делается только в локальной форме или командой private_clients.

ВНИМАНИЕ:
Обезличивание не является полным. Даты, суммы и задачи плана остаются во входных данных, потому что без них не рассчитать план. Поэтому косвенная идентификация клиента теоретически возможна.

В okama-mcp 3.1.0 появился явный переключатель доступа к клиентским данным. По умолчанию действует режим anonymous: ассистент видит только псевдонимы, а любые записи в базу клиентов отклоняются. Режим personal_data открывает полный доступ к карточкам, планам, встречам и истории. Это нужно для работы с локальными моделями LLM, где деперсонификация необязательна.

Прогнозы и отчёты остаются анонимными в обоих режимах.

Какой компьютер подойдёт для okama Planner

Для локальной работы в связке okama Planner + okama-mcp с облачным ИИ нет каких-либо значимых технических ограничений. На старых компьютерах со слабыми процессорами и небольшим количеством оперативной памяти расчёты множественных сценариев Монте-Карло и оптимизация портфелей для построения границы эффективности будут происходить более медленно.

Для локальной установки нужен Python 3.11 или новее и клиент ИИ с поддержкой MCP. Для экспорта графиков непосредственно в PNG/SVG требуется Chrome или Chromium. HTML-графики можно открывать в браузере. Более подробно об установке и использовании okama-mcp мы писали в отдельном материале okama MCP — точная инвестаналитика для ChatGPT, Claude и Gemini.

Если запускать саму языковую модель (LLM) локально, требования к памяти и видеокарте зависят от выбранной модели.

Планы по развитию

• Создание интерактивных интерфейсов (в том числе клиентских отчётов), которые можно добавить на свой сайт в режиме white label
• Расчёт коэффициента гамма как интегрального критерия успешности финансового плана (вероятность выполнения каждой из целей и сроки их реализации при минимальных затратах)
• Оптимизация финансовых планов по коэффициенту гамма

Проект и примеры на GitHub

Обсудить развитие приложения, задать вопросы и предложить задачи из своей практики можно в теме okama Planner на форуме сообщества.