Рост сбережений. Консультации в области финансов.30 декабря 2022 Сергей Кикевич Все авторы
Все знают, на сколько опасной может быть финансовая пирамида. В нашей стране многие пострадали от МММ, Властилины, Finiko, QBF и им подобных махинаций.
Но далеко не все еще поняли, что онлайн-курсы по инвестициям для кошелька могут быть не менее разрушительными. Иногда недобросовестные создатели курсов могут нанести даже больше вреда чем пирамиды … Дело в том, что создатели некоторых образовательных программ «учат» таким образом, что обман становится очевиден далеко не сразу. Иной раз проходят годы, прежде чем становится понятно надувательство. Теряются не только деньги, но и драгоценное время.
Есть и такие курсы, где сознательного обмана нет, но преподаватель откровенно плох и не способен ничему научить (привет халтурщикам из инфобизнеса). К сожалению стоит признать, что большинство курсов по инвестициям — это откровенный слив денег. Зачастую следовать советам не стоит, даже если они раздаются бесплатно.
Признаки недобросовестных курсов по инвестициям
Есть немало признаков того, что вас готовятся обмануть. Начнем с самых важных «стоп-сигналов».
Если вы встречаете нижеперечисленное, можно больше не терять время. Перед вами очередной «лохотрон», завернутый в онлайн или очный курс:
- Гарантии результата инвестиций
Закон о рекламе разрешает гарантировать процент только банкам и страховым компаниям. Если вы видите гарантии результатов инвестиций – перед вами мошенник. - Быстрый результат
В инвестициях нет и не может быть быстрых результатов. Это очевидная попытка ввести вас в заблуждение. Невероятные истории успеха сразу следует посылать в мусорную корзину (или еще куда подальше). - Высокий доход
Еще один способ «одурачить» – обещать доходность с несколькими нулями. Такое бывает только в сказках … и на страницах недобропорядочных курсов. - Отсутствие риска
Риск в инвестициях есть по определению. Если кто-то об этом умалчивает, он пытается обмануть. - «Заработок» в применении к инвестициям
На инвестициях заработать может брокер, биржа или управляющая компания, т.к. получает процент вне зависимости от результата. Инвестор в лучшем случае может «приумножить» и то не сразу … это гораздо более честный взгляд на вещи. Те, кто называют «заработком» инвестиции, просто пытаются вами манипулировать. Сами они на инвестициях ничего не зарабатывают … за то приличные деньги приносит одурачивание студентов на курсах. - Торговля на ФОРЕКС
В мире есть не слишком много мест, где вероятность потерять деньги стремится к 100%. Одно из таких мест – валютная биржа или FOREX. Подробности в нашей статье Осторожно: ФОРЕКС - Оплата через перевод на карту
Перевод на карту – стандартный способ уйти от уплаты налогов. Это незаконно. За курс следует платить только легально (картой, через QR-код, по счету), всегда требуя от организации чек. - Нет договора-оферты на сайте (или нет договора вообще)
Без договора можно оказывать некоторые виды услуг. Но обычно это удел мелких оффлайн услуг (вроде стрижки в парикмахерской). Серьезные школы всегда предоставляют договор.
Есть несколько признаков недобросовестности, которые не являются абсолютными. Стоит насторожиться в том случае, если вы нашли сразу несколько из перечисленных деталей:
- Под инвестициями понимается трейдинг или технический анализ
Спекулянты часто называют себя инвесторами. Но среди профессионалов принято разделять спекуляции и инвестиции, не мешая всё в кучу. Если кто-то этим пренебрегает, стоит задуматься. - На сайте 1-2 курса на хайповые темы
Больше всего вреда от ребят из инфобизнеса (они же инфоцыгане). Их учат выбрать 1-2 самые популярные сегодня темы и раскручивать их всеми доступными методами. На сайте инфоцыган вы найдете 1-2 (максимум 3) курса, построенных по схеме: дешевый или бесплатный курс → дорогой курс → очень дорогой курс. Дешевые курсы нужны не для того, чтобы научить вас, а для того, чтобы продать более дорогие. - Обучение ведется через Телеграм канал (или через какой-то другой мессенджер)
Как только не обучают сегодня … но вы ведь собираетесь учиться серьезным вещам. Если у компании нет сайта, где она проводит обучение, это плохой признак. - Сообщается о необходимости купить курс «срочно»
Маркетологи много чего придумали, чтобы «впарить» товары и услуги. Но в инвестициях нет ничего срочного и неотложного. Следовательно, и в курсах по инвестициях не должно быть. Если только речь не идет о какой-то «мега скидке, срок которой кончается уже завтра». Ничего… будут и другие скидки. Не поддавайтесь … - Нет подробного содержания курса
Если в описании курса одна «вода», нет подробного перечня уроков и тем, это очень плохой признак. Скорее всего «вода» будет и на самом курсе. - Реклама ссылается на высокую доходность в прошлом
Доходность в прошлом не может гарантировать успех в будущем. Об этом знают все, кто сколько-нибудь давно в инвестициях. Знайте и вы … - Нет информации о компании, которая оказывает услуги
Не покупайте ничего у контор вроде «Рога и копыта». Узнайте, как называется компания (или это ИП ?), где она зарегистрирована, как давно ведет свою деятельность. Надо ли говорить, что физлица не имеют права вести коммерческую деятельность? - Нет лицензии на оказание услуг по образованию
В некоторых случаях российское законодательство разрешает организовывать курсы без получения образовательной лицензии. Но лучше, если такая лицензия есть. Особенно, если курс дорогой. Вы сможете оформить налоговый вычет, сэкономив деньги. - Преподаватель курса не состоит в финансовой саморегулируемой организации (СРО)
Чаще всего курс по инвестициям ведут действующие инвестиционные или финансовые советники. Инвестиционный советник обязан входить в реестр Банка России и состоять в одном из СРО (НФА, АМИКС, НАУФОР). Финансовые советники, которые давно работают и имеют достаточный опыт тоже имеют своё СРО – НАСФП. - Тьюторы и методисты по финансовой грамотности
Сегодня на сайтах курсов часто можно встретить, что титулованными профессионалами в области инвестиций себя называют выпускники программы Института финансового планирования. Почитайте пожалуйста, для чего действовала эта программа (к слову, её уже больше нет). Там нет ни слова про инвестиции! Тьютор, так же как и методист должен заниматься обучением населения таким вещам, как семейный бюджет, финансовое планирование, ускоренное закрытие кредитов и т.п. - Организация находится за рубежом
Если организация зарегистрирована за рубежом, она не имеет права вести деятельность по обучению в России без открытия местного юрлица. - Основная деятельность спикера – публикации в Инстаграм (или другой социальной сети)
Инфоцыгане – одно из самых вредных явлений в инвестициях. И больше всего инфоцыган именно в Инстаграм и FB (запрещенные в России организации). Ведение онлайн-курсов без знания темы – часто встречающееся в России явление. Иногда спикер, разбирается как продвигать что-то в Интернет. При этом он всего год назад сам узнал про инвестиции, но уже спешит «поделиться опытом». - Нет отзывов о курсах на независимых ресурсах
На отзывы, опубликованные на сайте курса, можно не обращать внимание. Часто такие отзывы пишут сами создатели курса. Реальные отзывы проходят жесткую модерацию. Поищите отзывы о курсе на независимых отзывиках (их сейчас много). Присутствие хороших отзывов на независимых сайтах – не 100% гарантия. Их тоже умеют выкладывать «пачками» создатели обучающих программ. Бывает и наоборот. Недобросовестные конкуренты оставляют негативные отзывы на приличные школы. Такие тексты обычно отличаются однотипностью, отсутствием конкретики и публикуются массово за определенное время. Но вот, если отзывов нет совсем (ни плохих, ни хороших), это сигнал о том, что курс только что создали. Или у создателей очень мало студентов (а значит и опыта). - Сообщения приходят от почтового ящика типа mail.ru, gmail.com, yandex.ru
В бизнесе принято иметь свой домен для сайта и корпоративной почты. Рассылать письма с ящиков, зарегистрированных на бесплатных почтовиках – это свидетельство либо крайней бедности, либо крайней непрофессиональности.
Обман в малом влечет обман в большом. Автовебинары
Маркетологи часто не гнушаются использовать не совсем честные приемы для привлечения клиентов. В продвижении онлайн-курсов порою используют автовебинары. Автовебинар – это запись живого вебинара, которая крутится ежедневно (или даже несколько раз в день). При этом спикер автовебинара создает видимость «живого мероприятия». Современные технологии позволяют тщательно замаскировать автовебинар и сделать его похожим на происходящее в реальном времени. Сообщения в чате программируются заранее, а на появляющиеся вопросы в чате призваны отвечать специальные модераторы. Сама суть Автовебинара подразумевает обман пользователя. Если создатель курса начинает знакомство с вами с обмана, чего ждать дальше? Попросите спикера ответить на ваш вопрос голосом (а не в чате) … если он этого не делает, скорее всего, вы смотрите запись.
Действия перед покупкой
Если описание курса вам понравилось, сделайте несколько простых шагов, которые помогут проверить качество будущего обучения.
Проверка спикера
Поищите информацию о спикере в открытом доступе. Кто он на самом деле? Если он называет себя инвестиционным советником, состоит ли он в реестре ЦБ? Если преподаватель – это финансовый советник, является ли он членом СРО советников НАСФП?
Постарайтесь найти профессиональную биографию преподавателя. Опыт должен соответствовать именно теме курса. Если бизнес-коуч со стажем, вдруг начал рассказывать про инвестиции в облигации, то лучше держаться подальше.
Если профессиональной биографии нет совсем, или она туманно изложена только на странице курса, перед вами явно не тот преподаватель, который может научить чему-то полезному.
Хорошо, если у преподавателя есть видео в YouTube на тему инвестиций (именно инвестиций, а не продаж курсов). Тогда вы будете заранее знать его манеру изложения материала.
Проверка содержания курса
Прочитайте внимательно содержание занятий и пункты программы обучения. Действительно ли это то, за чем вы пришли? Программа изложена подробно или это общие слова?
Курсы от брокеров и управляющих компаний
У всех крупных брокеров и управляющих компаний есть свои онлайн-курсы по инвестициям. Для них это один из самых эффективных каналов продаж своих услуг.
Почему учиться инвестициям у брокера не самая хорошая идея?
В большинстве случаев интересы брокера не совпадают с интересами инвестора. Брокер зарабатывает, когда вы покупаете или продаете что-либо. Поэтому в его интересах обучить вас какой-либо стратегии, связанной с большим количеством сделок. Теперь понятно почему брокеры чаще всего учат трейдингу (техническому анализу)? У них вы не найдете курсов по пассивным инвестициям или стратегиям «Buy & Hold».
Кстати, бизнес биржи точно так же зависит от комиссий за сделки. Поэтому курс бирж мало отличаются от курсов брокера.
Особенности онлайн-курсов управляющих компаний
Онлайн-курсы, организованные УК, могут выглядеть более разнообразно. Это зависит от линейки продуктов, которые они хотят продать вам на курсе. Да – главная цель будет продать, а не обучить. В обучающих программах УК всегда заметен интересный «крен». Они с большим удовольствием рассказывают о тех продуктах, которые более прибыльны для УК (и совсем необязательно прибыльны для вас). Чаще всего это различные хайповые и дорогие продукты типа IPO, структурных продуктов, доверительного управления … и даже инвестиционного страхования.
Вопросы о конфликте интересов
Несколько важных вопросов, которые полезно задать перед приобретением любого курса по инвестициям.
- Будут ли предлагать слушателям конкретные финансовые продукты, конкретного брокера или конкретную управляющую компании (УК)? Это называется конфликтом интересов. Конфликт интересов – главная проблема курсов от брокеров и УК. Значительное количество курсов создается и щедро финансируется только для того, чтобы во время обучения сделать вас клиентом одного из брокеров.
- Получает ли организация от брокеров или управляющих компаний какие-либо комиссии за продажу финансовых продуктов?
- Является ли школа аффилированным лицом брокера, биржи или управляющей компании или его агентом?
Тревожные сигналы во время обучения
Порою договор предусматривает возможность вернуть все или часть денег после прохождения первых уроков. После получения доступа к курсу сравните реальное содержание с тем, что было написано в его описании. Возможно, вы сразу заметите какие-то расхождения.
Продажа конкретных услуг / финансовых продуктов / программного обеспечения
Один из самых плохих вариантов - когда курс создается не с целью обучить вас, а в качестве канала продаж какого-то другого финансового продукта. Это может быть продукт УК или брокера, о которых мы писали выше, или что-то другое. Изобретательность продавцов не знает границ. С помощью курсов продают специализированное программное обеспечение для инвестиций, платный доступ к какой-то «особо ценной информации» и т.п.
Дополнительные продажи
Порою цель курса – это тоже продажи (как у брокера и УК), но продается более дорогой курс. Автор курса сносно рассказывает о какой-то общепринятой теме (облигации, индексные фонды, пассивные инвестиции). Но в конце курса отчетливо звучит мысль, что «заработать по-настоящему можно» только при помощи … стратегии ХХХ. И тут автора готов вам рассказать про «секретные» стратегии трейдинга, какие-то им одним известные точки входа в рынок или о грядущих IPO, которые «взлетят как ракета». Конечно, ценник за такие знания будет уже совсем другой.
Приглашение вступить в платный «закрытый клуб»
Новичков любят приглашать в какие-то платные закрытые клубы инвесторов, где выкладывают информацию об «интересных» бумагах или стратегиях. Стоит понять, что если и было время таких «закрытых клубов», то оно давно прошло. Конкуренция среди инвестиционных блоггеров на столько высока, что всю необходимую информацию можно найти на бесплатных каналах Телеграм или на специализированных сайтах. Не верьте в «сакральные знания», которые будут доступны только в закрытых чатах.
Не всё так плохо
На самом деле существует довольно много квалифицированных преподавателей, которые могут (и по-настоящему хотят) поделиться знаниями. Есть действительно талантливые люди, слушать которых одно удовольствие. Этот материал призван помочь найти таких людей и школы по инвестициям, где они преподают.
Комментарии ()