Записки начинающего инвестора: посещение брокера

РостСбер:

В Январе 2015 года мы начали проводить индивидуальное обучение для инвесторов. В индивидуальный курс входят 10 занятий с преподавателем. Занятия ведут наиболее опытные советники, частные инвесторы и преподаватели в нашей команде. Основная идея обучения  - в сжатые сроки дать базовые знания и навыки, позволяющие сформировать свой инвестиционный портфель и научить самостоятельно им управлять.

На занятиях есть не только теория, но и практика: выполнение домашних заданий, самостоятельная работа с такими биржевыми инструментами как индексные фонды акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов и т.п.

Раннее мы не использовали индивидуальный подход в обучении, ограничиваясь вебинарами и очными семинарами, потому попросили нашего первого слушателя поделиться впечатлениями от обучения в режиме реального времени, надеясь, что его опыт будет полезен и нам для улучшения методики обучения и, конечно, читателям сайта. 

Подход к инвестированию, который мы рекомендовали Николаю, основывается на принципах долгосрочного вложения средств в активы согласно современной портфельной теории (распределение активов). 

В качестве одного из инструментов, который позволяет оптимизировать доходность от инвестиционного портфеля, мы рекомендовали использовать Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), открытый у одного из брокеров на Московской бирже.

Реклама. ООО "МБК Развитие" ИНН 7719849050 Erid:2VtzqxSyAag

Николай:

Предложенный командой Роста Сбережений подход к инвестированию через долгосрочное вложение средств, меня устроил и я решил начать с Индивидуального инвестиционного счёта, возможность открыть который появилась с 1 января 2015 года. Существует 2 типа типа ИИС, здесь подробно описано, какую прибыль сулят оба типа инвестиционных счетов, но как начинающий инвестор, я обратил внимание на возможность получения налогового вычета по НДФЛ, т.к. получаю зарплату.

Немного математики для пояснения моего выбора:

При внесении 400 000 рублей в течение года, мы получаем право на получение налогового вычета в размере 13%, что составляет 52 000 рублей (п.3 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ). Данное условие имеет место, если годовая заработная плата инвестора составляет не менее тех же 400 000 рублей в год (ориентировочно 34 000 рублей в месяц). Этот подход интересен тем, что вне зависимости от достигнутого при торговле результата при инвестировании в течение 3-х лет 1 200 000 рублей (каждый год по 400 000 рублей) гарантированно получаем 156 000 рублей (каждый год по 52 000 рублей). 

Проведя несложные расчеты по ожидаемой доходности, я пришел к следующим  выводам:

1. Инвестировать в течение 3-х лет по 400 000 рублей только для получения налогового вычета — не очень хорошее вложение денежных средств
2. Данный метод хорошо сочетать с торговлей на фондовом рынке (покупкой наименее рискованных ценных бумаг)

Посещение брокера

Открыть ИИС можно только через брокера. С выбором брокера мне помогла команда Роста Сбережений. Нашим фаворитом стал КИТ Финанс.

Так как возможность посетить брокера у меня была только вечером после рабочего дня (ориентировочно в 18.30), то открытие ИИС растянулось на два визита.
Итак по порядку:

1. Для экономии своего времени созваниваемся с менеджером брокера заранее и отправляем паспортные данные, чтобы к вашему приходу документы были готовы.
2. Выбираем тарифный план (в зависимости от опыта торговли, желания получать консультации в брокерской компании). Можно воспользоваться конструктором тарифа и в зависимости от различных параметров подобрать себе подходящий.
3. Создаем ключи электронной подписи (ЭП) и отправляем запрос на Сертификат проверки ЭП в Удостоверяющий центр (это можно сделать у брокера, но в моем случае пришлось делать самостоятельно с помощью инструкций).
4. Печатаем полученные по e-mail документы и снова идем к брокеру (это если не получается закончить процедуру в один день).
5. Получаем от брокера сертификат ключа проверки электронной подписи.
6. Производим активацию в личном кабинете (по совету техподдержки лучше работать в Internet Explorer) и в системе КИТ-брокер.
7. Устанавливаем программный комплекс Quik и настраиваем рабочее место Quik. 

Так выглядит краткое описание действий, которые я сделал для начала торговли.

КИТ Финанс будет щедро забрасывать инструкциями, а также в помощь клиентам техподдержка брокера работает до 24.00 по будням (в выходные не работает!), что мне очень пригодилось, так как возникли проблемы с выполнением последнего пункта (никак не удавалось установить соединение с сервером). Ну что ж, теперь можно приступать к изучению Quik!