Уровни финансовой независимости. Шкала Моргана Хаузела

17 июня 2023   Юрий Пученькин   Все авторы

Журналист Морган Хаузел, когда-то один из звездных обозревателей Wall Street Journal, а ныне партнер венчурной компании The Collaborative Fund, известен российским читателям по бестселлеру «Психология денег». В мире продано свыше трех миллионов экземпляров этой книги.

Морган также пишет для Collab Blog, где недавно опубликовал любопытный пост о степенях финансовой зависимости/независимости.

Всего в шкале финансовой независимости Хаузела существует 16 уровней. Каждый уровень можно применить к личным финансам или к бизнесу, которым вы владеете.

Уровень 0

Полная финансовая зависимость от доброты незнакомцев, не заинтересованных в вашем успехе. Вы просите милостыню, когда не можете работать.

Ваша компания рассчитывает на деньги инвесторов-филантропов, которым все равно, если вы потерпите неудачу.

Уровень 1

Полная финансовая зависимость от людей, которые хотят, чтобы вы добились успеха. С чего бы это? Потому что вы им либо нравитесь, либо их репутация напрямую связана с вашим успехом. К этой категории обычно относятся дети и подростки на иждивении родителей. Сами они еще слишком молоды, чтобы работать.

Ваш бизнес спонсируется щедрыми друзьями или родственниками, которые в случае чего не будут требовать деньги назад.

Уровень 2

Полная финансовая зависимость от людей, кровно заинтересованных в вашем финансовом результате.

Ваша компания убыточная, но перспективная, и поддерживается инвесторами. Они надеются в будущем получить отдачу от своих вложений, поэтому, скорее всего, продолжат финансировать вас.

Уровень 3

Способность частично обеспечивать себя, создавая ценность для других. Но вы все еще полагаетесь на внешнюю поддержку. Пример – молодые люди, которые уже работают, но просят помощи родителей.

Ваша компания может стать прибыльной, если получится изменить структуру затрат. Вы продолжаете привлекать деньги инвесторов, чтобы профинансировать ее развитие.

Уровень 4

Способность полностью обеспечивать себя, создавая добавленную стоимость для других, но эта стоимость является незначительной и легко заменяемой. Это общая категория как для людей, так и для бизнеса. Положение тонкое и непрочное.

Вы уже на пути к финансовой независимости, но начальник либо клиенты по-прежнему распоряжаются вашим временем и могут диктовать вам будущее. Оно фактически зависит от их решений.

Уровень 5

У вас достаточно сбережений, чтобы справиться с простыми проблемами. Вы способны терпеть неприятности, с которыми каждый человек либо компания сталкиваются по ходу жизни регулярно, и при этом не останетесь без средств к существованию.

Уровень 6

У вас достаточно сбережений для решения крупных непредвиденных проблем. Вы все еще полагаетесь на своего начальника или клиентов, чтобы справляться с вызовами из месяца в месяц. Но, если даже наступит кризис, сможете сохранить финансовые дела в порядке в течение разумного времени.

Уровень 7

В зависимости от своего возраста и целей вы имеете накопления для покрытия расходов на образование или пенсионные сбережения, избегаете потребительских и автомобильных кредитов.

Вы все еще ориентируетесь на свое начальство и клиентов, но уже можете спрогнозировать время, когда текущие сбережения и инвестиции откроют вам и вашей семье новый уровень финансовой независимости. Это наиболее реалистичная цель для большинства людей.

Уровень 8

Вы имеете роскошь выбрать работу по душе или симпатичных вам клиентов, чтобы значительно уменьшить количество стресса и хлопот. Зависимость от босса сохраняется, но в один прекрасный день можно сказать: «Нет, это не по мне, я хочу чего-нибудь другого».

Уровень 9

Вы настолько удовлетворены своим социальным статусом, что не видите смысла сверкать нарядами на публике и покупать дорогие товары исключительно для самопрезентации. Если отказаться от демонстративного потребления не получается, то даже при большом количестве денег вы довольно зависимый человек.

Уровень 10

Способность отказать банкам, которые предлагают вам любые кредиты, пусть даже «полезную» ипотеку. Кредит может быть выгодным по условиям, но на самом деле держит вас в долгу перед другими. Он влияет на ваши будущие решения и потребности в денежных потоках.

Уровень 11

Лишь немногие жизненные ситуации заставят вас, вашу семью или компанию вдруг опуститься ниже пятого уровня. Вы можете прожить в течение года или более только за счет ликвидных сбережений. Это первый настоящий этап финансовой независимости. Теперь вы легко скажете «нет» любому, с высокими шансами оправиться от негативных последствий.

Уровень 12

Проценты и дивиденды от капитала покрывают свыше половины ваших расходов на жизнь. Большая часть этой независимости обеспечена скорее грамотным личным финансовым планом, чем огромными активами. Однако вы понимаете, что ваши желания и потребности могут расти быстрее, чем почти любой актив в портфеле.

Уровень 13

Ваши активы и разумные ожидания доходности от них могут покрыть основные расходы на протяжении всей жизни. Это огромное достижение. Вы больше не зависите ни от боссов, ни от клиентов – можете сотрудничать с ними, только если захотите. Приятное ощущение свободы.

Уровень 14

Ваши инвестиции и сбережения значительно превышают базовые расходы на жизнь. При этом вы сами устанавливаете «финансовую базу» в зависимости от своих представлений о ней. Тут уместна шутка скандального комика Криса Рока: «Если бы вдруг Билл Гейтс проснулся с капиталом телеведущей Опры Уинфри, он бы шагнул в окно».

Уровень 15

Независимость позволяет вам делать и говорить все что угодно, не беспокоясь о позиции других людей. Вы не зависите от их поддержки или возможностей, которые они могут вам предложить.

Уровень 16

Вы находитесь на столь высоком уровне финансовой независимости, что широкая благотворительность – единственный способ сделать так, чтобы ваши активы не росли значительно быстрее трат.

Не каждому суждено обрести миллиардное состояние, но в наших силах постепенно двигаться от уровня к уровню финансовой свободы. И «маршрутная карта» Моргана Хаузела может стать отличным подспорьем на этом пути.

---

Перевод и адаптация статьи: The Spectrum of Financial Dependence and Independence

---

Оставьте комментарий

Написать комментарий

Автор

Email

Введите сумму 1 + 4