Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2024
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в интервале 16-17% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Они поднялись примерно на 0,5-1% после того, как 15 декабря 2023 года была увеличена ключевая ставка до 16% годовых.
Обращаем внимание, что в ряде банков существуют очень привлекательные на первый взгляд процентные ставки по вкладам на год - 16% и выше. Однако, при ближайшем рассмотрении условий по этим вкладам, выясняется, что проценты привязаны к ключевой ставке и снизятся при снижении ключевой ставки, так как последняя с большой долей вероятности будет снижена во второй половине 24 года. Поэтому мы такие вклады открывать не рекомендуем.
Что касается вкладов в юанях, то ставки по ним немного подросли, превысив 4%, что свидетельствует о заинтересованности банков в привлечении юаней.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 февраля.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев, максимум на 1 год
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Джэй энд Ти банк | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 100000 | 91 день |
2 | РЕСО Кредит | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 91 день |
3 | Дом.РФ | 16,00 | 16,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 91 день |
4 | Свой банк | 16,00 | 17,23 | в конце срока | ежемесячно | возможно | нет | 300 000 | 91 день |
5 | Зираат Банк | 16,00 | 16,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 500 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 15-17% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Свой Банк | 16,40 | 17,40 | в конце срока | ежемесячно | есть | нет | 300 000 | -181 день |
2 | Росбанк | 16,70 | 16,70 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -6 мес.
|
3 | Инвестторгбанк | 16,25 | 16,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -182 дня |
4 | Ренессанс Банк | 16,25 | 16,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | -181 день -367 дней |
5 | Таврический | 16,10 | 16,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
6 | ББР Банк | 16,10 | 16,10 | в конце срока | нет | есть | нет | 150 000 | -200 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Новикомбанк | 15,00 | 16,075 | ежемесячно | ежемесячно | да | нет | 10 000 | от 1,5 до 3 лет |
2 | РЕСО Кредит | 14,20 | 14,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
3 | Дом РФ | 13,50 | 13,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 30 000 | -1,5 года |
4 | Дом РФ | 13,60 | 13,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | -1,5 года |
5 | Банк БКФ | 14,00 | 14,00 | ежемесячно | нет | нет | нет | 100 000 | 2 года |
6 | Россельхозбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 3 года |
1.4 Накопительные счета
| Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Газпромбанк | до 16,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ВТБ | до 16,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 000 руб. | от 30 дней |
3 | Альфа-Банк | до 16,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Открытие | до 14,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
5 | Инвестторгбанк | до 15,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
2 | Альфа-Банк | 4,00 | 4,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
2 | Альфа-Банк | 4,00 | 4,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Список самых выгодных вкладов
Наши финансовые эксперты регулярно мониторят и подбирают для наших клиентов самые выгодные вклады в банках Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России.Мы знаем, где самые высокие проценты, на каких условиях банки предлагают открыть вклады и в какой валюте следует хранить деньги.Специально для вас, мы ежемесячно готовим актуальный список по выгодным банковским вкладам с рекомендациями от финансовых консультантов.
Теги:
Похожие материалы:
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
- Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2023
- Рейтинг доходности НПФ 2023. Десятилетие разочарований
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2024 года и прогноз на февраль
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июне 2022 года
- Новости российских БПИФ и ETF. Март2020
- Обзор проектов по учету личных финансов: 2016 год
- Обзор брокеров США 2016
- Рекомендации по банковским вкладам: Май 2023
- Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года
Комментарии