Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2024
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в интервале 16-17% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Они поднялись примерно на 0,5-1% после того, как 15 декабря 2023 года была увеличена ключевая ставка до 16% годовых.
Обращаем внимание, что в ряде банков существуют очень привлекательные на первый взгляд процентные ставки по вкладам на год - 16% и выше. Однако, при ближайшем рассмотрении условий по этим вкладам, выясняется, что проценты привязаны к ключевой ставке и снизятся при снижении ключевой ставки, так как последняя с большой долей вероятности будет снижена во второй половине 24 года. Поэтому мы такие вклады открывать не рекомендуем.
Что касается вкладов в юанях, то ставки по ним немного подросли, превысив 4%, что свидетельствует о заинтересованности банков в привлечении юаней.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 февраля.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев, максимум на 1 год
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Джэй энд Ти банк |
16,50 |
16,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100000 |
91 день |
2 |
РЕСО Кредит |
16,50 |
16,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
91 день |
3 |
Дом.РФ |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
91 день |
4 |
Свой банк |
16,00 |
17,23 |
в конце срока |
ежемесячно |
возможно |
нет |
300 000 |
91 день |
5 |
Зираат Банк |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 000 |
91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 15-17% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Свой Банк |
16,40 |
17,40 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 000 |
-181 день |
2 |
Росбанк |
16,70 |
16,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-6 мес.
|
3 |
Инвестторгбанк |
16,25 |
16,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-182 дня |
4 |
Ренессанс Банк |
16,25 |
16,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день -367 дней |
5 |
Таврический |
16,10 |
16,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
6 |
ББР Банк |
16,10 |
16,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150 000 |
-200 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Новикомбанк |
15,00 |
16,075 |
ежемесячно |
ежемесячно |
да |
нет |
10 000 |
от 1,5 до 3 лет |
2 |
РЕСО Кредит |
14,20 |
14,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
3 |
Дом РФ |
13,50 |
13,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-1,5 года |
4 |
Дом РФ |
13,60 |
13,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-1,5 года |
5 |
Банк БКФ |
14,00 |
14,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
2 года |
6 |
Россельхозбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Накопительные счета
|
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
до 16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
2 |
ВТБ |
до 16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 000 руб. |
от 30 дней |
3 |
Альфа-Банк |
до 16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
4 |
Открытие |
до 14,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
5 |
Инвестторгбанк |
до 15,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
2 |
Альфа-Банк |
4,00 |
4,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
2 |
Альфа-Банк |
4,00 |
4,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Комментарии