Рост сбережений. Консультации в области финансов.01 ноября 2023 Александр Махновецкий Все авторы
В связи с внеочередным заседанием Центробанка 15 августа, на котором ключевая ставка была поднята на 3,5% - до 12 % годовых, банки резко подняли ставки по вкладам для всех сроков, но особенно на 3, 6 и 12 месяцев. Ставки достигают в некоторых банках 12,5% годовых.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 сентября.
Мы рекомендуем в данный момент:
- Открывать вклады сроком на 3-6 мес., максимум до года в связи с тем, что 15 сентября ключевая ставка может подрасти
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка, не полагайтесь только на информацию ресурса banki.ru, так замечено серьезное несоответствие банковских предложений. Например, информация по вкладам Ишбанка на banki.ru длительное время не совпадала с информацией на сайте и в офисе банка. Реально предлагаемые проценты были ниже. Кроме того, некоторые банки, в частности, Солид Банк, предлагали (на дату публикации данного материала предложение снято) к заключению неоднозначные договора. Причем даже сами сотрудники толковали их в разные дни по-разному. На наш взгляд, такие договора заключать не следует, даже уповая на суд. Дело вы, конечно, выиграете, но свои проценты получите не раньше, чем через год
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк Глобус |
11,50 |
11,50
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
от 31 до 91 дня |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
11,40 |
11,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-от 30 до 90 дней
|
|
3 |
ВБРР |
11,20 |
11,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
от 30 до 90 дней |
|
4 |
Почта Банк |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
90 дней |
|
5 |
Таврический |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
90 дней |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Инвестторгбанк |
12,50 |
12,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-155 дней |
|
2 |
Банк ТКБ |
12,00 |
12,00 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-155 дней |
|
3 |
ББР Банк |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 000 |
181 день |
|
4 |
Росбанк |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
6 мес. |
|
5 |
Столичный Кредит |
9,00 |
9,35 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
2 000 |
181 день |
|
6 |
Максимум |
11,00 |
11,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Новикомбанк |
12,00 |
12,68 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
от 550 дней |
|
2 |
РЕСО Кредит |
11,70 |
11,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
|
3 |
Дом РФ |
11,00 |
11,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-1,5 года |
Вклады в других банках на эти сроки менее интересны. Кроме того, в настоящий момент мы не рекомендуем открывать вклады на срок больше 1 года
1.4 Накопительные счета
Накопительные счета с доходностью до 12% есть в следующих банках: СМП, Синара, Газэнергобанк, ТКБ, ББР
|
|
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Накопительный счет |
До 12,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
2 |
ВТБ |
до 12,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
|
3 |
Газпромбанк |
до 12,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
|
4 |
Альфа-Банк |
до 12,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
1.5. Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
11,00 |
11,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
95 дней |
|
2 |
ДОМ РФ |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 рублей |
3 года |
|
3 |
Газпромбанк |
11,20 |
11,30 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 000 |
91 день |
|
4 |
СберБанк |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 года |
|
5 |
Альфа-Банк |
11,30 |
11,46 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 |
4 мес. |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
Банки: Тендер-Банк, Дом РФ – имеют доходность 3% на срок 1 год
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Альфа-Банк |
3,20 |
3,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
2 |
Металлинвестбанк |
3,05 |
3,05 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
367 дней |
|
3 |
Банк Приморье |
3,15 |
3,20 |
ежемесячно |
ежемесячно |
да |
нет |
500 |
385 дней |
|
4 |
СДМ Банк |
3,00 |
3,03 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
367 дней |
|
5 |
МКБ |
2,90 |
2,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
|
6 |
ВТБ |
2,85 |
2,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Комментарии ()