Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2023

01 ноября 2023

В связи с внеочередным заседанием Центробанка 15 августа, на котором ключевая ставка была поднята на 3,5% - до 12 % годовых, банки резко подняли ставки по вкладам для всех сроков, но особенно на 3, 6  и 12 месяцев. Ставки достигают в некоторых банках 12,5% годовых.

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 сентября.

Мы рекомендуем в данный момент:

  • Открывать вклады сроком на 3-6 мес., максимум до года в связи с тем, что 15 сентября ключевая ставка может подрасти
  • Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка, не полагайтесь только на информацию ресурса banki.ru, так замечено серьезное несоответствие банковских предложений. Например, информация по вкладам Ишбанка на banki.ru длительное время не совпадала с информацией на сайте и в офисе банка. Реально предлагаемые проценты были ниже. Кроме того, некоторые банки, в частности, Солид Банк, предлагали (на дату публикации данного материала  предложение снято) к заключению неоднозначные договора. Причем даже сами сотрудники толковали их в разные дни по-разному. На наш взгляд, такие договора заключать не следует, даже уповая на суд. Дело вы, конечно, выиграете, но свои проценты получите не раньше, чем через год
  • Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-4 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
    5. Вклады крупнейших банков
  2. Вклады в валюте
    1. Вклады в юанях

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Глобус
Максимум

11,50

11,50

 

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 31 до 91 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк
Индивидуальный

11,40
10,00

11,40
10,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-от 30 до 90 дней
-от 91 до 180 дней

 

3

ВБРР
Черное золото

11,20

11,30

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

от 30 до 90 дней

4

Почта Банк
Горячий сезон

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

90 дней

5

Таврический
Таврический Максимум

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

90 дней

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Инвестторгбанк
ИТБ ХИТ

12,50
11,45

12,50
11,45

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-155 дней
-370 дней

2

Банк ТКБ
ТКБ Хит

12,00
11,00

12,00
11,00

В конце срока

нет

нет

нет

50 000

-155 дней
-370 дней

3

ББР Банк
Космический плюс

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

150 000

181 день

4

Росбанк
Надежный

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

6 мес.

5

Столичный Кредит
Выгодный

9,00

9,35

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

2 000

181 день

6

РЕСО Кредит

Максимум

11,00
11,50

11,00
11,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день
-365 дней

 1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новикомбанк
Рантье

12,00

12,68

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 550 дней

2

РЕСО Кредит
Максимум

11,70
11,90
12,20

11,70
11,90
12,20

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

Дом РФ
Мой дом

11,00
11,50
12,50

11,00
11,50
12,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

Вклады в других банках на эти сроки менее интересны. Кроме того, в настоящий момент мы не рекомендуем открывать вклады на срок больше 1 года

1.4 Накопительные счета 

Накопительные счета с доходностью до 12% есть в следующих банках: СМП, Синара, Газэнергобанк, ТКБ, ББР 

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Инвестторгбанк

Накопительный счет

До 12,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

2

ВТБ
Накопительный счет

до 12,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

3

Газпромбанк
Накопительный счет

до 12,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

4

Альфа-Банк
Альфа счет

до 12,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

 1.5. Вклады крупнейших банков (ТОП 10) 

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
МКБ Яркий (онлайн)

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

95 дней

2

ДОМ РФ
Мой дом

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000 рублей

3 года

3

Газпромбанк
Ваш успех

11,20

11,30

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

300 000

91 день

4

СберБанк
Лучший % онлайн

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

5

Альфа-Банк
Альфа-Вклад Максимальный

11,30

11,46

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

4 мес.

2. Вклады в валюте

2.1 Вклады в юанях

Банки: Тендер-Банк, Дом РФ – имеют доходность 3% на срок 1 год 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Альфа-Банк
Альфа вклад

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

1 год

2

Металлинвестбанк
Максимальный доход

3,05

3,05

В конце срока

нет

нет

нет

3 000

367 дней

3

Банк Приморье
Максимальный

3,15

3,20

ежемесячно

ежемесячно

да

нет

500

385 дней

4

СДМ Банк
Доход

3,00

3,03

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

367 дней

5

МКБ
Все включено

2,90

2,90

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 год

6

ВТБ
ВТБ-Вклад в юанях

2,85

2,85

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

     Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Комментарии

    Оставьте комментарий