Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2023
15 сентября Центробанк поднял ключевую ставку на 1% - до 13%. В связи с этим ряд банков поднял ставки по вкладам до 13% годовых. В основном же ставки сейчас находятся в интервале 12-12,5% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Что касается вкладов в юанях, то количество банков, предлагающих их, увеличивается, а наилучшая доходность колеблется в интервале 3 - 3,2% годовых.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 27 октября.
Мы рекомендуем в данный момент:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Банк Глобус | 12,00 | 12,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 30 000 | от 61 до 91 дня |
| 2 | Еврофинанс Моснарбанк | 11,00 | 11,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | -1 мес. -3 мес.
|
| 3 | Свой банк | 13,80 | 14,00 | в конце срока | ежемесячно | возможно | нет | 300 000 | 91 день |
| 4 | МТС Банк | 12,80 | 13,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 120 дней |
| На 1 месяц целесообразно открывать накопительный счет с доходом более 12%. Банки - Космос, Акцент, Таврический, Трансстрой, БКФ, Москва-Сити, Зираат, Хоум Кредит, Новиком – открывают вклад на 3 месяца под 12% годовых | |||||||||
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Свой Банк | 13,14 | 13,50 | в конце срока | ежемесячно | есть | нет | 300 000 | -181 день |
| 2 | Инвестторгбанк | 13,00 | 13,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -220 дней |
| 3 | Росбанк | 12,50 | 12,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 15 000 | -6 мес. |
| 4 | Таврический | 12,60 | 12,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 181 день |
| 5 | 12,50 | 12,50 | ежемесячно | нет | нет | нет | 10 000 | -181 день | |
| 6 | РЕСО Кредит | 12,10 | 12,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -181 день |
| 7 | Ренессанс Банк | 12,50 | 12,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | -181 день |
| 8 | Банк ТКБ | 12,50 | 12,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -182 дня |
| Банки – МТС, Ренессанс, БЖФ, Акцепт, ТКБ – по вкладам на 6 месяцев предлагают доходность 12,5% годовых | |||||||||
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Новикомбанк | 13,00 | 13,80 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 10 000 | от 550 до 1100 дней |
| 2 | РЕСО Кредит | 12,50 12,70 13,00 | 12,50 12,70 13,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
| 3 | Дом РФ | 12,50 12,40 | 12,50 12,40 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 30 000 | -от 1,5 до 3 лет |
| Вклады в других банках на эти сроки менее интересны. Кроме того, в настоящий момент мы не рекомендуем открывать вклады на срок больше 1 года | |||||||||
1.4 Накопительные счета
|
| Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Газпромбанк | до 13,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
| 2 | ВТБ | до 12,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 дня |
| 3 | Альфа-Банк | до 12,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
| 4 | Локо-Банк | До 12,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
| Накопительные счета с доходностью до 12% предлагают банки: ББР, Озон, Открытие, НС | ||||||||
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | МКБ | 12,00 | 12,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | 185 дней |
| 2 | ДОМ РФ | 12,50 | 12,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 рублей | от 1,5 лет |
| 3 | Альфа-Банк | 12,10 | 12,30 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 4 мес. |
| 4 | Открытие | 12,10 | 12,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
| 5 | СберБанк | 12,00 | 12,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 3 года |
| 6 | Газпромбанк | 11,80 | 11,90 | в конце срока | ежемесячно | нет | нет | 300 000 | 91 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Альфа-Банк | 3,20 | 3,25 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 500 | 1 год |
| 2 | СДМ Банк | 3,20 | 3,25 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 1 000 | 367 дней |
| 3 | Банк Приморье | 3,15 | 3,20 | ежемесячно | ежемесячно | да | нет | 500 | 385 дней |
| 4 | Металлинвестбанк | 3,05 | 3,05 | в конце срока | нет | нет | нет | 3 000 | 367 дней |
| 5 | Россельхозбанк | 3,00 | 3,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 356 дней |
| 6 | Капитал | 3,00 | 3,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 356 дней |
| 7 | МКБ | 2,90 | 2,90 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
| 8 | ВТБ | 2,85 | 2,85 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 1 год |
| Банки Трансстройбанк, Дом РФ – имеют доходность 3% на срок 1 год | |||||||||
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
- Сравнение инвестиционных фондов ликвидности. БПИФы в 2025 году
- Доходность активов 2025: акции, облигации, депозиты, недвижимость, золото, криптовалюта
- Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2025
- Подготовка налоговой декларации по зарубежным инвестициям
- Подготовка налоговой декларации по зарубежным инвестициям
- Подготовка налоговой декларации по зарубежным инвестициям
- Подготовка налоговой декларации по зарубежным инвестициям
- Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2024
- Загрузка исторических данных в EXCEL через API okama
- Разработчик PHP
- Закрытие иностранных счетов. Порядок действий
- Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2024
- SMM-менеджер
- Сравнение индексных фондов российских акций. 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Налоговые уведомления в 2024 году. Проценты по вкладам с налогом
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Телеграм-канал Роста Сбережений
- Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Субъективно о рынке: Октябрь 2013
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года
- Новости российских БПИФ и ETF. Октябрь 2020
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2023 года
Комментарии