Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2023

01 ноября 2023   Александр Махновецкий   Все авторы

15 сентября Центробанк поднял ключевую ставку на 1% - до 13%. В связи с этим ряд банков поднял ставки по вкладам до 13% годовых. В основном же ставки сейчас находятся в интервале 12-12,5% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Что касается вкладов в юанях, то количество банков, предлагающих их, увеличивается, а наилучшая доходность колеблется в интервале 3 - 3,2% годовых.

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 27 октября.

Мы рекомендуем в данный момент:

  • Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев
  • Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
  • Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-4 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
    5. Вклады крупнейших банков
  2. Вклады в валюте
    1. Вклады в юанях

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Глобус
Максимум

12,00

12,00 

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 61 до 91 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк
Индивидуальный

11,00
12,10

11,00
12,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-1 мес.

-3 мес.

 

3

Свой банк
Свой взгляд (с банки.ру)

13,80

14,00

в конце срока

ежемесячно

возможно

нет

300 000

91 день

4

МТС Банк
МТС вклад на 4 мес.

12,80

13,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

120 дней

На 1 месяц целесообразно открывать накопительный счет с доходом более 12%.

Банки - Космос, Акцент, Таврический, Трансстрой, БКФ, Москва-Сити, Зираат, Хоум Кредит, Новиком – открывают вклад на 3 месяца под 12% годовых

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Свой Банк
Свой вклад (с банки.ру)

13,14
12,28

13,50
13,00

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

300 000

-181 день
-367 дней

2

Инвестторгбанк
ИТБ ХИТ

13,00
12,50

13,00
12,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-220 дней
-370 дней

3

Росбанк
Надежный

12,50
13,00

12,50
13,00

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-6 мес.
-12 мес.

4

Таврический
Таврический максимум

12,60

12,60

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

181 день

5

Столичный Кредит
Мир

12,50
13,20

12,50
13,20

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

-181 день
-367 дней

6

РЕСО Кредит
Старт

12,10
12,30

12,10
12,30

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день
-365 дней

7

Ренессанс Банк
РенСтарт

12,50
12,50

12,50
12,50

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

8

Банк ТКБ
ТКБ. Хит

12,50
12,20

12,50
12,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-182 дня
-370 дней

Банки – МТС, Ренессанс, БЖФ, Акцепт, ТКБ – по вкладам на 6 месяцев предлагают доходность 12,5% годовых

 1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новикомбанк
Рантье

13,00

13,80

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 550 до 1100 дней

2

РЕСО Кредит
Старт

12,50

12,70

13,00

12,50

12,70

13,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

Дом РФ
Мой дом

12,50

12,40

12,50

12,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

30 000

-от 1,5 до 3 лет

Вклады в других банках на эти сроки менее интересны. Кроме того, в настоящий момент мы не рекомендуем открывать вклады на срок больше 1 года

 1.4 Накопительные счета  

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет

до 13,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

ВТБ
Накопительный счет

до 12,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

3

Альфа-Банк
Альфа счет

до 12,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Локо-Банк
Накопительный счет

До 12,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

Накопительные счета с доходностью до 12% предлагают банки: ББР, Озон, Открытие, НС

  1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10) 

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
МКБ Яркий (онлайн)

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

185 дней

2

ДОМ РФ
Мой дом

12,50

12,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000 рублей

от 1,5 лет

3

Альфа-Банк
Альфа-Вклад Максимальный

12,10

12,30

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

4 мес.

4

 Открытие
Первый на 91 день

12,10

12,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

5

СберБанк
Лучший % онлайн

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

6

Газпромбанк
Ваш успех

11,80

11,90

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

300 000

91 день

 

2. Вклады в валюте

2.1 Вклады в юанях 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Альфа-Банк
Альфа вклад

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

1 год

2

СДМ Банк
Доход

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

367 дней

3

Банк Приморье
Максимальный

3,15

3,20

ежемесячно

ежемесячно

да

нет

500

385 дней

4

Металлинвестбанк
Максимальный доход

3,05

3,05

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

367 дней

5

Россельхозбанк
Доходный3

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

356 дней

6

Новикомбанк

Капитал

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

356 дней

7

МКБ
Все включено

2,90

2,90

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 год

8

ВТБ
ВТБ-Вклад в юанях

2,85

2,85

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

Банки Трансстройбанк, Дом РФ – имеют доходность 3% на срок 1 год 

      Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии ()

    наверх