Рост сбережений. Консультации в области финансов.01 ноября 2023 Александр Махновецкий Все авторы
15 сентября Центробанк поднял ключевую ставку на 1% - до 13%. В связи с этим ряд банков поднял ставки по вкладам до 13% годовых. В основном же ставки сейчас находятся в интервале 12-12,5% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Что касается вкладов в юанях, то количество банков, предлагающих их, увеличивается, а наилучшая доходность колеблется в интервале 3 - 3,2% годовых.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 27 октября.
Мы рекомендуем в данный момент:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк Глобус |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
от 61 до 91 дня |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
11,00 |
11,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-1 мес. -3 мес.
|
|
3 |
Свой банк |
13,80 |
14,00 |
в конце срока |
ежемесячно |
возможно |
нет |
300 000 |
91 день |
|
4 |
МТС Банк |
12,80 |
13,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
120 дней |
|
На 1 месяц целесообразно открывать накопительный счет с доходом более 12%. Банки - Космос, Акцент, Таврический, Трансстрой, БКФ, Москва-Сити, Зираат, Хоум Кредит, Новиком – открывают вклад на 3 месяца под 12% годовых |
|||||||||
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Свой Банк |
13,14 |
13,50 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 000 |
-181 день |
|
2 |
Инвестторгбанк |
13,00 |
13,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-220 дней |
|
3 |
Росбанк |
12,50 |
12,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
-6 мес. |
|
4 |
Таврический |
12,60 |
12,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
181 день |
|
5 |
12,50 |
12,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-181 день |
|
|
6 |
РЕСО Кредит |
12,10 |
12,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день |
|
7 |
Ренессанс Банк |
12,50 |
12,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день |
|
8 |
Банк ТКБ |
12,50 |
12,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-182 дня |
|
Банки – МТС, Ренессанс, БЖФ, Акцепт, ТКБ – по вкладам на 6 месяцев предлагают доходность 12,5% годовых |
|||||||||
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Новикомбанк |
13,00 |
13,80 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
от 550 до 1100 дней |
|
2 |
РЕСО Кредит |
12,50 12,70 13,00 |
12,50 12,70 13,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
|
3 |
Дом РФ |
12,50 12,40 |
12,50 12,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 30 000 |
-от 1,5 до 3 лет |
|
Вклады в других банках на эти сроки менее интересны. Кроме того, в настоящий момент мы не рекомендуем открывать вклады на срок больше 1 года |
|||||||||
1.4 Накопительные счета
|
|
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Газпромбанк |
до 13,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
|
2 |
ВТБ |
до 12,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
|
3 |
Альфа-Банк |
до 12,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
4 |
Локо-Банк |
До 12,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
Накопительные счета с доходностью до 12% предлагают банки: ББР, Озон, Открытие, НС |
||||||||
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
185 дней |
|
2 |
ДОМ РФ |
12,50 |
12,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 рублей |
от 1,5 лет |
|
3 |
Альфа-Банк |
12,10 |
12,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 |
4 мес. |
|
4 |
Открытие |
12,10 |
12,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
91 день |
|
5 |
СберБанк |
12,00 |
12,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 года |
|
6 |
Газпромбанк |
11,80 |
11,90 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 000 |
91 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Альфа-Банк |
3,20 |
3,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
2 |
СДМ Банк |
3,20 |
3,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
367 дней |
|
3 |
Банк Приморье |
3,15 |
3,20 |
ежемесячно |
ежемесячно |
да |
нет |
500 |
385 дней |
|
4 |
Металлинвестбанк |
3,05 |
3,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
367 дней |
|
5 |
Россельхозбанк |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
356 дней |
|
6 |
Капитал |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
356 дней |
|
7 |
МКБ |
2,90 |
2,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
|
8 |
ВТБ |
2,85 |
2,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
|
Банки Трансстройбанк, Дом РФ – имеют доходность 3% на срок 1 год |
|||||||||
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Комментарии ()