Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 ноября 2023 Александр Махновецкий Все авторы
27 октября Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 2% - до 15%. В связи с этим ряд банков поднял ставки по вкладам до 15% годовых. В основном же ставки сейчас находятся в интервале 13,5-14,5% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Что касается вкладов в юанях, то картина, по сравнению с предыдущим месяцем, не изменилась.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 декабря.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МТС Банк |
14,74 |
15,01 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
120 дней |
|
2 |
ИС Банк |
14,50 |
14,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
100 дней
|
|
3 |
Свой банк |
14,33 |
14,50 |
в конце срока |
ежемесячно |
возможно |
нет |
300 000 |
91 день |
|
4 |
Солидарность |
14,40 |
14,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
91 день |
|
На 1 месяц наиболее выгодно открывать накопительный счет под 13-15% годовых Банки – МКБ, Альфа-Банк, Открытие, Газпромбанк, ПроБанк – предлагают вклады на 3 месяца с доходностью 14 -14,1% |
|||||||||
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Свой Банк |
15,30 14,05 |
15,30 14,05 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 000 |
-181 день |
|
2 |
Ренессанс Банк |
15,25 |
15,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день -367 дней |
|
3 |
МКБ |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-185 дней |
|
4 |
Инвестторгбанк |
14,50 13,75 |
14,50 13,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-220 дней |
|
5 |
МТС Банк |
14,00 |
14,93 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
181 день |
|
6 |
Тинькофф |
14,10 |
14,96 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
-6 мес. |
|
7 |
Открытие |
14,60 |
14,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
367 дней |
|
8 |
Старт |
14,00 |
14,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день |
|
9 |
Росбанк |
14,00 |
14,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
6 мес.
|
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Новикомбанк |
15,00 |
16,80 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
от 550 до 1100 дней |
|
2 |
РЕСО Кредит |
14,50 |
14,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
|
3 |
Дом РФ |
14,30 |
14,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 30 000 |
-от 1,5 до 3 лет |
|
4 |
Россельхозбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Накопительные счета
|
|
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Газпромбанк |
до 15,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
|
2 |
ББР Банк |
до 15,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
15 000 руб. |
от 1 дня |
|
3 |
Альфа-Банк |
до 12,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
4 |
Открытие |
до 14,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
14,00 |
14,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
-95 дней |
|
2 |
СберБанк |
14,00 |
14,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
181 день |
|
3 |
Открытие |
14,00 |
14,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
181 день |
|
4 |
Россельхозбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Альфа-Банк |
3,20 |
3,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
2 |
СДМ Банк |
3,20 |
3,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
367 дней |
|
3 |
Банк Приморье |
3,10 |
3,10 |
в конце срока |
нет |
да |
нет |
500 |
385 дней |
|
4 |
Металлинвестбанк |
3,05 |
3,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
367 дней |
|
5 |
Россельхозбанк |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
356 дней |
|
6 |
МКБ |
2,90 |
2,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
|
7 |
ВТБ |
2,85 |
2,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
|
Банки Трансстройбанк, Дом РФ – имеют доходность 3% на срок 1 год
|
|||||||||
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Комментарии ()