Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2023
27 октября Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 2% - до 15%. В связи с этим ряд банков поднял ставки по вкладам до 15% годовых. В основном же ставки сейчас находятся в интервале 13,5-14,5% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Что касается вкладов в юанях, то картина, по сравнению с предыдущим месяцем, не изменилась.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 декабря.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | МТС Банк | 14,74 | 15,01 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 120 дней |
| 2 | ИС Банк | 14,50 | 14,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 100 дней
|
| 3 | Свой банк | 14,33 | 14,50 | в конце срока | ежемесячно | возможно | нет | 300 000 | 91 день |
| 4 | Солидарность | 14,40 | 14,40 | в конце срока | нет | есть | нет | 100 000 | 91 день |
| На 1 месяц наиболее выгодно открывать накопительный счет под 13-15% годовых Банки – МКБ, Альфа-Банк, Открытие, Газпромбанк, ПроБанк – предлагают вклады на 3 месяца с доходностью 14 -14,1% | |||||||||
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Свой Банк | 15,30 14,05 | 15,30 14,05 | в конце срока | ежемесячно | есть | нет | 300 000 | -181 день |
| 2 | Ренессанс Банк | 15,25 | 15,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | -181 день -367 дней |
| 3 | МКБ | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
| 4 | Инвестторгбанк | 14,50 13,75 | 14,50 13,75 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -220 дней |
| 5 | МТС Банк | 14,00 | 14,93 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 10 000 | 181 день |
| 6 | Тинькофф | 14,10 | 14,96 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 50 000 | -6 мес. |
| 7 | Открытие | 14,60 | 14,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 367 дней |
| 8 | Старт | 14,00 | 14,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -181 день |
| 9 | Росбанк | 14,00 | 14,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 15 000 | 6 мес.
|
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Новикомбанк | 15,00 | 16,80 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 10 000 | от 550 до 1100 дней |
| 2 | РЕСО Кредит | 14,50 | 14,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
| 3 | Дом РФ | 14,30 | 14,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 30 000 | -от 1,5 до 3 лет |
| 4 | Россельхозбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 3 года |
1.4 Накопительные счета
|
| Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Газпромбанк | до 15,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
| 2 | ББР Банк | до 15,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 15 000 руб. | от 1 дня |
| 3 | Альфа-Банк | до 12,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
| 4 | Открытие | до 14,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | МКБ | 14,00 | 14,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -95 дней |
| 2 | СберБанк | 14,00 | 14,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 181 день |
| 3 | Открытие | 14,00 | 14,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 181 день |
| 4 | Россельхозбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 3 года |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Альфа-Банк | 3,20 | 3,25 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 500 | 1 год |
| 2 | СДМ Банк | 3,20 | 3,25 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 1 000 | 367 дней |
| 3 | Банк Приморье | 3,10 | 3,10 | в конце срока | нет | да | нет | 500 | 385 дней |
| 4 | Металлинвестбанк | 3,05 | 3,05 | в конце срока | нет | нет | нет | 3 000 | 367 дней |
| 5 | Россельхозбанк | 3,00 | 3,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 356 дней |
| 6 | МКБ | 2,90 | 2,90 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
| 7 | ВТБ | 2,85 | 2,85 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 1 год |
| Банки Трансстройбанк, Дом РФ – имеют доходность 3% на срок 1 год
| |||||||||
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Теги:
Похожие материалы:
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2023
- Доходность и риск простейших портфелей 2015
- Обзор российских биржевых фондов – ETF и БПИФ 2021
- Срок подачи налоговой декларации в 2020 году перенесен
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июне 2022 года
- Новости российских БПИФ и ETF. Октябрь 2020
- Доходности простейших портфелей за 2021 год
- Новости российских БПИФ и ETF. Июль 2020
- Доходность активов 2024: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, депозиты
- Рекомендации по депозитам: январь 2013
Комментарии