Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2024
На заседании совета директоров Центробанка 25 октября ключевая ставка была поднята сразу на 2 процентных пункта - до 21%. Вследствие этого большинство банков повысили доходность по вкладам на те же 2%. В результате чего доходность вкладов, например сроком на 1 год, выросла до 23%.
Дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть от решения совета директоров Центробанка 20 декабря. Впрочем, появилась тенденция к снижению процентных ставок. Так, например ВТБ снизил ставки на большинство сроков, причем достаточно резко. Кроме того, во 2 декаде октября снизилась максимальная процентная ставка банков из ТОП 10.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 20-23,5% на 3-6 месяцев, на год - до 23%.
Следует обращать внимание, что доходность иногда привязана к ключевой ставке Центробанка, а также весьма часто имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как, например, у МКБ).
В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, обращаем внимание на то, что появились трехлетние вклады под 24% годовых (например, МКБ). В любом случае - решение за вами.
Наши постоянные рекомендации:
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика за ноябрь 2024 года
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Экспобанк | 22,10 | 24,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 100 000 | 120 дней |
2 | МКБ | 22,00 | 22,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 95 дней |
3 | Россельхозбанк | 22,00 | 22,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать накопительный счет под 21 -23% годовых
Банки: МТС, Примсоцбанк, БЖФ, Абсолют, Тендер, АТБ, МФК, Таврический, Т-банк, Металлинвест, ПСБ Зираат – предлагают на 3 месяца вклады с доходностью 21,0-21,5% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Солидарность | 22,30 | 24,70 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 10 000 | 210 дней |
2 | Экспобанк | 22,10 | 24,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 100 000 | 181 день |
3 | МТС Банк | 21,53 | 22,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 10 000 | -181 день |
4 | МКБ | 23,00 | 23,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
5 | Россельхозбанк | 23,00 | 23,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | 180 дней |
6 | Гарант-Инвест | 23,00 | 23,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | -181 день |
7 | Таврический | 20,50 | 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
8 | Банк МФК | 22,60 | 22,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -6 мес. |
9 | Хоум Банк | 22,00 | 22,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | -6 мес. |
10 | Инвестторгбанк | 22,25 | 22,25 | в конце срока | Нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
12 | Уралсиб | 20,29 | 22,30 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 100 000 | 367 дней |
13 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 22,00 | 22,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 50 000 | -6 мес. |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -540 дней -1100 дней |
2 | Банк Синара | 20,50 | 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 лет |
3 | Газэнергобанк | 20,50 | 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 лет |
4 | Москоммерцбанк | 20,50 | 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -1,5 лет |
5 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 22,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | -2 года |
6 | Металлинвестбанк | 22,00 | 22,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -2 года |
7 | ББР Банк | 22,00 | 22,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -2 года |
1.4 Накопительные счета
№ | Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Озон Банк | до 23,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | 61 день |
2 | Газпромбанк | до 23,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
3 | Банк ФИНАМ | до 23,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | МТС Банк | 21,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб | 2 календарных месяца |
5 | Локо-Банк | до 21,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
6 | УБРиР | до 23,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -540 дней |
2 | Россельхозбанк | 23,00 | 23,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -180 дней |
3 | Газпромбанк | 21,00 | 21,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 15 000 | 367 дней |
4 | ДОМ РФ | 22,20 | 22,20 | в конце срока | нет | нет | нет | -от 30 000 до 999 999,99 | 1 год |
5 | Сбербанк | 21,00 | 21,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 рублей | 213 дней |
6 | Т-Банк | 20,00 | 21,94 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 50 000 | 12 мес. |
7 | Альфа-Банк | 21,05 | 23,20 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 184 дня |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 13,00 | 13,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
2 | Кошелев-Банк | 10,00 | 10,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 5 000 | 370 дней |
3 | Уралсиб | 9,95 | 9,95 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 1 год |
4 | Санкт-Петербург | 7,00 | 7,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
- Разработчик PHP
- Закрытие иностранных счетов. Порядок действий
- Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2024
- SMM-менеджер
- Сравнение индексных фондов российских акций. 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Налоговые уведомления в 2024 году. Проценты по вкладам с налогом
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Телеграм-канал Роста Сбережений
- Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Стоимостные инвестиции – путь для терпеливых
- Налоговая кампания 2024 г. и промежуточные итоги
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
- FIRE или FIVE? Ранний уход на пенсию
- Профессиональное создание инвестиционного портфеля
- Инвестиции для начинающих
- Онлайн-курс "Налоговый консультант инвестора"
- Цикл курсов Финансовая грамотность+
- Цикл курсов Пассивные инвестиции
- Рынок вкладов физических лиц в 1 полугодии 2014 года
- Повышение цен на услуги финансовых советников в 2024 году
- Обзор брокеров США 2018
- Рейтинг доходности НПФ 2019
- Новости российских БПИФ и ETF. Декабрь 2019
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2023
- Рейтинг доходности НПФ 2021
- Обзор БПИФ, следующих индексу S&P500 в 2020 году
- Барометр Morningstar: активные и пассивные фонды 2017
Комментарии