Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022

04 ноября 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

В октябре процентные ставки по рублевым вкладам несколько подросли, а по валютным (доллар США) - остались  на том же уровне, в чем нетрудно убедиться, сравнив публикуемые сегодня таблицы с таблицами за октябрь. 
Несмотря на то, что мы публикуем предложения по валютным вкладам в долларах США, на наш взгляд, открывать их сейчас не имеет смысла, так как вероятность снять наличную валюту достаточно низка, а при снятии в рублевом эквиваленте банки используют свой внутренний курс, который, как показывает практика, зачастую ниже курса ЦБ.

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 16 декабря.

Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц остаются прежними:

  • Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ


Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Транскапиталбанк
ТКС ХИТ

9,00
8,50

9,00
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-31 день
-91 день

2

Инвестторгбанк
ИТБ ХИТ

9,00
8,50

9,00
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 

-31 день
-91 день

3

Синара Банк
Исполнение желаний (с banki.ru)

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

30 дней

4

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

91 день

5

Банк «Открытие»
Дружеский

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

91 день

6

ФОРАБАНК
Сберегательный

8,70

8,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

92 дня

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банки Славия, РЕСО Кредит, Открытие, БЖФ предлагают вклады с доходностью 8,5% на 1 год

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Гарант-Инвест
Выгодное предложение

9,50

9,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000 000

181 день

2

Трансстройбанк
Осенний

8,60
8,50

8,60
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

150 000

-181 день
-365 дней

3

ББР
Яркая звезда

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1 400 000

395 дней

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Первый Инвестиционный Банк
Золотой сезон

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

520 дней

2

Дом РФ
Дома лучше

8,50
8,60
9,10

8,50
8,60
9,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

НС Банк
Золотая осень

8,40

8,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

500 дней

4

РЕСО Кредит
Максимум

8,50
8,70

8,50
8,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-2 года
-3 года

5

БЖФ
Классический с пролонгацией

8,52
8,18

8,86
8,50

ежемесячно

есть

нет

нет

30 000

-730 дней
-1110 дней

1.4 Накопительные счета


Банки Гарант-Инвест, Дом РФ, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк, Открытие предлагают накопительные счета до 9% годовых 

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

11,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

Ренессанс Кредит
Накопительный счет РенКопилка

8,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

3

Альфа-Банк
Альфа счет

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

4

МКБ
Накопительный счет

до 7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 500 000 рублей

 

от 1 мес.

5

УБРР
Накопительный счет Промо

до 10

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 000 000 руб.

от 30 дней

6

СМП банк
Накопительный счет Супер Копилка

до 9

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 500 000 руб.

от 1 мес.

 2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)  

У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 0,01 – 0,1%, у МКБ – 0,3%
Ряд банков предлагает высокие процентные ставки, но необходимо вносить наличные доллары в кассу:

Быстробанк – 5%
Камкомбанк – 8-10%
МКБ – 8,7%

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Камкомбанк
Новая высота

6,00

6,00

в конце срока

нет

есть

нет

100

181 день

2

БыстроБанк
Валютный наличные

5,00

 

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 91 до 180 дня

3

Денизбанк Москва
Срочный

1,50
1,25

1,50
1,25

в конце срока

нет

нет

нет

10 001

-181 день
-1 год

4

Гарант-Инвест
Мы вместе

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

370 дней

3. Вклады крупнейших банков (ТОП 10)

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Открытие
Дружеский

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000 рублей

91 день

2

ВТБ
Стабильный

8,30

8,62

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000 рублей

3 года

3

МКБ
МКБ 30 лет (онлайн)

8,70

8,70

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

540 дней

4

ВТБ
Наличный (при внесении наличных долларов

5,00

5,02

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 $ США

91 день

 

       

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года

1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика

Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io

Криптовалюта, цифровые активы и налоги

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022

Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года

Статистика ключевой ставки Китая - LPR через API

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее


Комментарии ()

    наверх