04 ноября 2022 Александр Махновецкий Все авторы
В октябре процентные ставки по рублевым вкладам несколько подросли, а по валютным (доллар США) - остались на том же уровне, в чем нетрудно убедиться, сравнив публикуемые сегодня таблицы с таблицами за октябрь.
Несмотря на то, что мы публикуем предложения по валютным вкладам в долларах США, на наш взгляд, открывать их сейчас не имеет смысла, так как вероятность снять наличную валюту достаточно низка, а при снятии в рублевом эквиваленте банки используют свой внутренний курс, который, как показывает практика, зачастую ниже курса ЦБ.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 16 декабря.
Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц остаются прежними:
- Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Транскапиталбанк |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-31 день |
2 |
Инвестторгбанк |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000
|
-31 день |
3 |
Синара Банк |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
30 дней |
4 |
Ренессанс Кредит |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
91 день |
5 |
Банк «Открытие» |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 000 |
91 день |
6 |
ФОРАБАНК |
8,70 |
8,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
92 дня |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
Банки Славия, РЕСО Кредит, Открытие, БЖФ предлагают вклады с доходностью 8,5% на 1 год
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Гарант-Инвест |
9,50 |
9,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
2 |
Трансстройбанк |
8,60 |
8,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 000 |
-181 день |
3 |
ББР |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 400 000 |
395 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Первый Инвестиционный Банк |
8,50 |
8,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
520 дней |
2 |
Дом РФ |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 000 |
-1,5 года |
3 |
НС Банк |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
500 дней |
4 |
РЕСО Кредит |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
-2 года |
5 |
БЖФ |
8,52 |
8,86 |
ежемесячно |
есть |
нет |
нет |
30 000 |
-730 дней |
1.4 Накопительные счета
Банки Гарант-Инвест, Дом РФ, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк, Открытие предлагают накопительные счета до 9% годовых
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Хоум Кредит Банк |
11,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
2 |
Ренессанс Кредит |
8,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
3 |
Альфа-Банк |
до 9,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 года |
4 |
МКБ |
до 7,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 до 1 500 000 рублей
|
от 1 мес. |
5 |
УБРР |
до 10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 до 1 000 000 руб. |
от 30 дней |
6 |
СМП банк |
до 9 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 до 1 500 000 руб. |
от 1 мес. |
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 0,01 – 0,1%, у МКБ – 0,3%
Ряд банков предлагает высокие процентные ставки, но необходимо вносить наличные доллары в кассу:
Быстробанк – 5%
Камкомбанк – 8-10%
МКБ – 8,7%
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Камкомбанк |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
181 день |
2 |
БыстроБанк |
5,00
|
5,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
от 91 до 180 дня |
3 |
Денизбанк Москва |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 001 |
-181 день |
4 |
Гарант-Инвест |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
370 дней |
3. Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Открытие |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 000 рублей |
91 день |
2 |
ВТБ |
8,30 |
8,62 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 рублей |
3 года |
3 |
МКБ |
8,70 |
8,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 рублей |
540 дней |
4 |
ВТБ |
5,00 |
5,02 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 $ США |
91 день |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Рекордно низкая инфляция в марте 2023 года. Глазьев готовится к очередному наступлению на ЦБ
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
Комментарии ()