Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 мая 2024 Александр Махновецкий Все авторы
26 апреля Центробанк в очередной раз оставил ключевую ставку без изменений - 16%.
Поэтому процентные ставки в банках, как и банки, которые их предлагают, практически не изменились. Тенденция наблюдается уже третий месяц.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-17% на 3-6 месяцев, на год - до 15,5%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 16%. Но необходимо обращать внимание, что ставки в них привязаны к ключевой ставке Центробанка, такие вклады мы открывать не рекомендуем.
Мы считаем, что настало время менять стратегию открытия вкладов и открывать вклады сроком на год и более.
Хотим обратить внимание, что в крупнейших банках, таких, как, Россельхозбанк, РЕСО Кредит, есть трехлетние вклады под 15% годовых и выше. На наш взгляд, учитывая, что Россельхозбанк - банк с преобладанием государственного капитала, размещение в нем суммы, превышающей покрываемую страховкой, не будет являться большим риском.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 7 июня.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 1-3 года
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Джей энд Ти Банк |
16,30 |
17,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 000 |
91 день |
|
2 |
МТС Банк |
15,89 |
17,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
120 дней |
|
3 |
МКБ |
16,50 |
16,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
от 95 дней |
|
4 |
РЕСО Кредит |
16,30 |
16,30 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
91 день |
|
5 |
Яндекс Банк |
16,30 |
16,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
91 день |
|
6 |
Таврический |
16,20 |
16,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 15-16,5% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ДОМ РФ |
17,00 |
17,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
|
2 |
Локо-Банк |
17,00 |
17,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
182 дня |
|
3 |
Яндекс Банк |
16,70 |
16,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
-181 день |
|
4 |
МКБ |
16,20 |
16,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-185 дней |
|
5 |
Джей энд Ти Банк |
15,70 |
16,70 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день |
|
6 |
Таврический |
16,10 |
16,10 14,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
|
7 |
АТБ Банк |
15,30 |
15,30 |
в конце срок |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
367 дней |
|
8 |
Банк БКФ |
15,10 |
15,10 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 000 |
375 дней |
|
9 |
НС Банк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
400 дней |
|
10 |
ОЗОН Банк |
14,10 |
15,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
|
11 |
ЗИРААТ Банк |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 000 |
181 день-1 год |
|
12 |
Ишбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Ренессанс Банк |
14,25 |
14,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
550 дней |
|
2 |
РЕСО Кредит |
14,20 |
14,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
|
3 |
Металлинвестбанк |
14,10 |
14,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-1,5 года |
|
4 |
Дом РФ |
13,50 |
13,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-1,5 года |
|
5 |
Дом РФ |
13,30 |
13,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-1,5 года |
|
6 |
Россельхозбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Газпромбанк |
до 16,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
|
2 |
ВТБ |
до 16 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 000 руб. |
от 30 дней |
|
3 |
Альфа-Банк |
до 16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
4 |
Локо-Банк |
до 16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
16,50 |
16,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
-95 дней |
|
2 |
ДОМ РФ |
17,00 |
17,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000
|
181 день |
|
3 |
Россельхозбанк |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
-181 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ВБРР |
4,60 |
4,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
|
2 |
Дом РФ |
4,30 |
4,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
3 |
МКБ |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
|
4 |
Россельхозбанк |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
1 год |
|
5 |
Альфа-Банк |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
6 |
Санкт-Петербург |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
1 год |
|
7 |
Ак Барс |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
370 дней |
|
8 |
ВТБ |
4,30 |
4,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000
|
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Комментарии ()