Рекомендации по банковским вкладам: Май 2024
26 апреля Центробанк в очередной раз оставил ключевую ставку без изменений - 16%.
Поэтому процентные ставки в банках, как и банки, которые их предлагают, практически не изменились. Тенденция наблюдается уже третий месяц.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-17% на 3-6 месяцев, на год - до 15,5%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 16%. Но необходимо обращать внимание, что ставки в них привязаны к ключевой ставке Центробанка, такие вклады мы открывать не рекомендуем.
Мы считаем, что настало время менять стратегию открытия вкладов и открывать вклады сроком на год и более.
Хотим обратить внимание, что в крупнейших банках, таких, как, Россельхозбанк, РЕСО Кредит, есть трехлетние вклады под 15% годовых и выше. На наш взгляд, учитывая, что Россельхозбанк - банк с преобладанием государственного капитала, размещение в нем суммы, превышающей покрываемую страховкой, не будет являться большим риском.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 7 июня.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 1-3 года
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Джей энд Ти Банк | 16,30 | 17,50 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 500 000 | 91 день |
2 | МТС Банк | 15,89 | 17,10 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 10 000 | 120 дней |
3 | МКБ | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | от 95 дней |
4 | РЕСО Кредит | 16,30 | 16,30 | В конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 91 день |
5 | Яндекс Банк | 16,30 | 16,30 | в конце срока | нет | есть | нет | 10 000 | 91 день |
6 | Таврический | 16,20 | 16,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 15-16,5% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | ДОМ РФ | 17,00 | 17,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 181 день |
2 | Локо-Банк | 17,00 | 17,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 182 дня |
3 | Яндекс Банк | 16,70 | 16,70 | в конце срока | нет | есть | нет | 10 000 | -181 день |
4 | МКБ | 16,20 | 16,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
5 | Джей энд Ти Банк | 15,70 | 16,70 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 100 000 | -181 день |
6 | Таврический | 16,10 | 16,10 14,70 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
7 | АТБ Банк | 15,30 | 15,30 | в конце срок | нет | нет | нет | 5 000 | 367 дней |
8 | Банк БКФ | 15,10 | 15,10 | ежемесячно | нет | есть | есть | 100 000 | 375 дней |
9 | НС Банк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 400 дней |
10 | ОЗОН Банк | 14,10 | 15,05 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
11 | ЗИРААТ Банк | 16,00 | 16,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 000 | 181 день-1 год |
12 | Ишбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 1 год |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Ренессанс Банк | 14,25 | 14,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | 550 дней |
2 | РЕСО Кредит | 14,20 | 14,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
3 | Металлинвестбанк | 14,10 | 14,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
4 | Дом РФ | 13,50 | 13,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | -1,5 года |
5 | Дом РФ | 13,30 | 13,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 30 000 | -1,5 года |
6 | Россельхозбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 3 года |
1.4 Накопительные счета
№ | Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Газпромбанк | до 16,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ВТБ | до 16 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 000 руб. | от 30 дней |
3 | Альфа-Банк | до 16,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Локо-Банк | до 16,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -95 дней |
2 | ДОМ РФ | 17,00 | 17,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000
| 181 день |
3 | Россельхозбанк | 16,00 | 16,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -181 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | ВБРР | 4,60 | 4,75 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 300 | 1 год |
2 | Дом РФ | 4,30 | 4,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
3 | МКБ | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
4 | Россельхозбанк | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
5 | Альфа-Банк | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
6 | Санкт-Петербург | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
7 | Ак Барс | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 370 дней |
8 | ВТБ | 4,30 | 4,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000
| 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
- Разработчик PHP
- Закрытие иностранных счетов. Порядок действий
- Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2024
- SMM-менеджер
- Сравнение индексных фондов российских акций. 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Налоговые уведомления в 2024 году. Проценты по вкладам с налогом
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Телеграм-канал Роста Сбережений
- Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Стоимостные инвестиции – путь для терпеливых
- Налоговая кампания 2024 г. и промежуточные итоги
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
- FIRE или FIVE? Ранний уход на пенсию
- Профессиональное создание инвестиционного портфеля
- Инвестиции для начинающих
- Онлайн-курс "Налоговый консультант инвестора"
- Цикл курсов Финансовая грамотность+
- Цикл курсов Пассивные инвестиции
- Что происходит в банковской системе, и что делать вкладчику
- Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов
- Доходность банковских вкладов. Прошлое и будущее.
- Банковские вклады как инструмент для накопления
- Показатели роста рынка банковских вкладов в 2012
- Еще три отзыва банковских лицензий
- Налог на доходы от банковских вкладов. ЦБ приравнял ставку рефинансирования к ключевой
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2024
Комментарии