Рекомендации по банковским вкладам: Март 2024
За прошедший месяц процентные ставки в банках, так и банки, которые их предлагают, практически не изменились.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-17% на 3-6 месяцев, на год - до 15%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 16%. Но необходимо обращать внимание, что ставки в них привязаны к ключевой ставке, такие вклады мы открывать не рекомендуем. Некоторые банки весьма вольно обращаются с обязательствами перед клиентами. Например, Свой банк, с которым мы настоятельно не рекомендуем иметь дело. С нами солидарны подписчики banki.ru, оставившие на ресурсе свои отзывы. Народная оценка банка там - меньше 1,5 единиц.
Мы считаем, что настало время менять стратегию открытия вкладов и открывать вклады сроком на год и более. Хотим обратить внимание, что в крупнейших банках, таких, как, Россельхозбанк, РЕСО Кредит, есть трехлетние вклады под 15% годовых. На наш взгляд, учитывая, что Россельхозбанк - банк с преобладанием государственного капитала, размещение в нем суммы, превышающей покрываемую страховкой, не будет являться большим риском. При этом часть банков за прошедший месяц уже сняли свои привлекательные долгосрочные предложения, например, ВТБ.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 22 марта
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 1-3 года
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Таврический | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
2 | РЕСО Кредит | 16,50 | 16,50 | В конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 100 дней |
3 | МКБ | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | от 95 дней |
4 | Русский стандарт | 16,25 | 16,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 300 000 | 99 дней |
5 | МТС Банк | 15,03 | 15,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 10 000 | 120 дней |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 15-16,5% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | ДОМ РФ | 17,00 | 17,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 181 день |
2 | МКБ | 16,20 | 16,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
3 | Таврический | 16,03 | 16,03 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
4 | ББР Банк | 15,50 | 15,50 14,75 | в конце срока | нет | есть | нет | 150 000 | -200 дней |
5 | ОЗОН Банк | 14,10 | 15,05 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
6 | ЗИРААТ Банк | 16,00 | 16,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 000 | -181 день-1 год |
7 | Ишбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 1 год |
8 | ВБРР | 14,10 | 15,05 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 10 000 | от 180 до 365 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | РЕСО Кредит | 14,20 | 14,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
2 | Металлинвестбанк | 14,10 | 14,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
3 | Дом РФ | 13,40 | 13,40 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | -1,5 года |
4 | Дом РФ | 13,30 | 13,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 30 000 | -1,5 года |
5 | Россельхозбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 3 года |
1.4 Накопительные счета
| Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Газпромбанк | до 16,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ВТБ | до 16 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 000 руб. | от 30 дней |
3 | Альфа-Банк | до 16,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Локо-Банк | до 15,80 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -95 дней |
2 | ДОМ РФ | 17,00 | 17,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000
| 181 день |
3 | Россельхозбанк | 16,00 | 16,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -181 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
2 | Россельхозбанк | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
3 | ВТБ | 4,30 | 4,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 1 год |
4 | Дом РФ | 4,10 | 4,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
5 | Экспобанк | 4,10 | 4,18 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 1 год |
6 | Альфа-Банк | 4,00 | 4,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
- Разработчик PHP
- Закрытие иностранных счетов. Порядок действий
- Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2024
- SMM-менеджер
- Сравнение индексных фондов российских акций. 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Налоговые уведомления в 2024 году. Проценты по вкладам с налогом
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Телеграм-канал Роста Сбережений
- Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Стоимостные инвестиции – путь для терпеливых
- Налоговая кампания 2024 г. и промежуточные итоги
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
- FIRE или FIVE? Ранний уход на пенсию
- Профессиональное создание инвестиционного портфеля
- Инвестиции для начинающих
- Онлайн-курс "Налоговый консультант инвестора"
- Цикл курсов Финансовая грамотность+
- Цикл курсов Пассивные инвестиции
- Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2023
- Рекомендации по депозитам: январь 2013
- Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2024
Комментарии