Рекомендации по банковским вкладам: Март 2024

05 марта 2024   Александр Махновецкий   Все авторы

За прошедший месяц процентные ставки в банках, так и банки, которые их предлагают, практически не изменились.

Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-17% на 3-6 месяцев, на год - до 15%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 16%. Но необходимо обращать внимание, что ставки в них привязаны к ключевой ставке, такие вклады мы открывать не рекомендуем.  Некоторые банки весьма вольно обращаются с обязательствами перед клиентами. Например, Свой банк, с которым мы настоятельно не рекомендуем иметь дело. С нами солидарны подписчики banki.ru, оставившие на ресурсе свои отзывы. Народная оценка банка там - меньше 1,5 единиц.

Мы считаем, что настало время менять стратегию открытия вкладов и открывать вклады сроком на год и более. Хотим обратить внимание, что в крупнейших банках, таких, как, Россельхозбанк, РЕСО Кредит, есть трехлетние вклады под 15% годовых. На наш взгляд, учитывая, что Россельхозбанк - банк с преобладанием государственного капитала,  размещение в нем суммы, превышающей покрываемую страховкой, не будет являться большим риском. При этом часть банков за прошедший месяц уже сняли свои привлекательные долгосрочные предложения, например, ВТБ. 

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 22 марта

Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:

• Открывать вклады сроком на 1-3 года
• Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
• Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
• Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
• Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

• При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
• Оставьте часть средств в наличных
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ

1.  Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-4 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
   4. Накопительные счета
   5. Вклады крупнейших банков
2. Вклады в валюте
   1. Вклады в юанях

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	16,50	16,50	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	91 день
2	РЕСО Кредит Старт	16,50	16,50	В конце срока	нет	нет	нет	100 000	100 дней
3	МКБ Перспектива	16,50	16,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 95 дней
4	Русский стандарт Новый доход	16,25	16,25	в конце срока	нет	нет	нет	300 000	99 дней
5	МТС Банк МТС вклад	15,03	15,50	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	120 дней

  На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 15-16,5% годовых

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ДОМ РФ Дома надежней	17,00 16,90	17,00 16,90	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000 10 000	181 день
2	МКБ МКБ Перспектива	16,20 15,00	16,20 15,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-185 дней -370 дней
3	Таврический Таврический Максимум	16,03 15,00	16,03 15,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-181 день -367 дней
4	ББР Банк Зимнее сияние	15,50 14,75	15,50 14,75	в конце срока	нет	есть	нет	150 000	-200 дней -400 дней
5	ОЗОН Банк Срочный	14,10	15,05	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
6	ЗИРААТ Банк Срочный	16,00 15,00	16,00 15,00	в конце срока	нет	нет	нет	500 000	-181 день-1 год
7	Ишбанк Срочный	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1 год
8	ВБРР Доходный	14,10	15,05	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	от 180 до 365 дней

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	РЕСО Кредит Старт	14,20 14,00 15,20	14,20 14,00 15,20	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-1,5 года -2 года -3 года
2	Металлинвестбанк Максимальный доход	14,10 13,50 13,50	14,10 13,50 13,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-1,5 года -2 года -3 года
3	Дом РФ Мой дом (есть надбавка к ставке на 1,5 года по промокоду с банки.ру)	13,40 13,30 14,20	13,40 13,30 14,20	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-1,5 года -2 года -3 года
4	Дом РФ Мой дом (есть надбавка к ставке на 1,5 года по промокоду с банки.ру)	13,30 13,20 14,10	13,30 13,20 14,10	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-1,5 года -2 года -3 года
5	Россельхозбанк Доходный	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	3 года

1.4 Накопительные счета  

	Банк и название вклада	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Газпромбанк Накопительный счет	до 16,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 30 дней
2	ВТБ ВТБ счет	до 16	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 000 руб.	от 30 дней
3	Альфа-Банк Альфа счет	до 16,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Локо-Банк Накопительный	до 15,80	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.

1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ МКБ Перспектива	16,50 16,50 15,00	16,50 16,50 15,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	-95 дней -185 дней -370 дней
2	ДОМ РФ Дома надежно	17,00 16,90	17,00 16,90	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000 10 000	181 день
3	Россельхозбанк Доходный (здесь показаны ставки для новых вкладчиков)	16,00 14,50 15,00	16,00 14,50 15,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	-181 день -365 дней -3 года

 

2. Вклады в валюте

2.1 Вклады в юанях

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Все включено	4,50	4,50	в конце срока	нет	нет	нет	100	1 год
2	Россельхозбанк Доходный	4,50	4,50	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	1 год
3	ВТБ ВТБ Вклад	4,30 4,20	4,30 4,20	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 5 000	1 год
4	Дом РФ Доходный+	4,10	4,10	в конце срока	нет	нет	нет	500	1 год
5	Экспобанк Золотой дракон	4,10 4,00	4,18 4,07	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50 000	1 год
6	Альфа-Банк Альфа счет	4,00	4,00	в конце срока	нет	нет	нет	500	1 год

  Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

---

Оставьте комментарий

Написать комментарий

Автор

Email

Введите сумму 2 + 9