Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2024
7 июня Центробанк в очередной раз оставил ключевую ставку без изменений - 16%. В связи с тем, что многие крупные банки (Сбербанк, ВТБ) ожидали повышение ключевой ставки и серьезно подняли ставки в преддверии заседания регулятора, многие менее крупные банки успели последовать их примеру. Дальше, вероятно, ситуация станет более спокойной, но ожидания увеличения ключевой ставки переместились на июль.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-19% на 3-6 месяцев, на год - до 17,5%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 18%. Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как у МКБ).
В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 26 июля.
Наши постоянные рекомендации:
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на You Tube
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Таврический | 18,40 | 18,40 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
2 | Максимальный доход | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 91 день |
3 | НС Банк | 17,80 | 7,80 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | 100 дней |
4 | Русский стандарт | 17,50 | 17,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 100 000 | 110 дней |
5 | Дом РФ | 17,30 | 17,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 91 день |
6 | МТС Банк | 15,89 | 17,10 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 10 000 | 120 дней |
7 | МКБ | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | от 95 дней |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 16-18% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | ДОМ РФ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 181 день |
2 | ДОМ РФ | 17,50 17,30 | 17,50 17,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 1 год |
3 | Локо-Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 182 дня |
4 | Росбанк | 18,00 17,00 | 18,00 17,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 100 000 | -181 день |
5 | Еврофинанс Моснарбанк | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 181 день |
6 | МКБ | 18,00 18,20 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
7 | Джей энд Ти Банк | 15,70 | 16,70 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 100 000 | -181 день |
8 | Ренессанс Банк | 18,00 16,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | -181 день |
9 | Сбербанк | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 7 мес. |
10 | Таврический | 18,50 14,70 | 18,50 14,70 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
11 | Т-Банк (Тинькофф) | 15,81 | 17,01 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 50 000 | 12 мес. |
12 | Альфа-Банк | 15,80 | 17,00 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 12 мес. |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Ренессанс Банк | 14,25 | 14,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | 550 дней |
2 | РЕСО Кредит | 14,20 | 14,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
3 | Металлинвестбанк | 17,00 17,10 17,50 | 17,00 17,10 17,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
4 | Т-Банк (Тинькофф) | 14,00 | 15,38 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 50 000 | 13-17 мес. |
5 | МКБ | 15,00 20,00 | 15,20 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -540 до 730 дней -1100 дней |
1.4 Накопительные счета
№ | Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Газпромбанк | до 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ВТБ | до 18,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 000 руб. | от 30 дней |
3 | Альфа-Банк | до 17,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Локо-Банк | до 17,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
5 | Озон Банк | до 18,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | 61 день |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 18,00
| 18,00
| в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -185 дней |
2 | ДОМ РФ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000
| 181 день |
3 | Сбербанк
| 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 рублей | 6-7 мес. |
4 | Альфа-Банк | 15,80 | 17,00 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 1 год |
5
| Т-Банк (Тинькофф) | 15,81 | 17,01 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 50 000 | 1 год |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | ВТБ | 4,60 4,60 | 4,60 4,70 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 50 000
| 1 год |
2 | ВБРР | 4,60 | 4,75 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 300 | 1 год |
3 | Дом РФ | 4,60 | 4,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
4 | МКБ | 4,60 | 4,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
5 | Россельхозбанк | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
6 | Альфа-Банк | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
7 | Санкт-Петербург | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
8 | Ак Барс | 4,50 | 4,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 370 дней |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
- Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2024
- Сравнение индексных фондов российских акций. 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Налоговые уведомления в 2024 году. Проценты по вкладам с налогом
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Телеграм-канал Роста Сбережений
- Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Стоимостные инвестиции – путь для терпеливых
- Налоговая кампания 2024 г. и промежуточные итоги
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
- FIRE или FIVE? Ранний уход на пенсию
- Профессиональное создание инвестиционного портфеля
- Инвестиции для начинающих
- Онлайн-курс "Налоговый консультант инвестора"
- Цикл курсов Финансовая грамотность+
- Цикл курсов Пассивные инвестиции
- Цикл курсов EXCEL и финансы для новичков
- Рейтинг доходности НПФ 2024. Обесценивание вкладов будущих пенсионеров
- Факторное инвестирование. Фактор стоимости (HML)
- Рейтинг доходности НПФ 2024. Обесценивание вкладов будущих пенсионеров
- Банковские вклады или накопительное страхование?
- Хитрости банковского маркетинга депозитных вкладов
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Показатели роста рынка банковских вкладов в 2012
- Страхование вкладов до 1 миллиона рублей откладывается
- ЛинкБанк и Евротраст - вклады возвращаются
- Страховку по вкладам в РФ предложили повысить до 3 млн рублей
- Банковские вклады станут менее доходными. Принят закон в третьем чтении. Окончательно ли?
- Банки будут публиковать реальные ставки по вкладам
Комментарии