Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2024

7 июня Центробанк в очередной раз оставил ключевую ставку без изменений - 16%. В связи с тем, что многие крупные банки (Сбербанк, ВТБ) ожидали повышение ключевой ставки и серьезно подняли ставки в преддверии заседания регулятора, многие менее крупные банки успели последовать их примеру. Дальше, вероятно, ситуация станет более спокойной, но ожидания увеличения ключевой ставки переместились на июль.

Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-19% на 3-6 месяцев, на год - до 17,5%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 18%. Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как у МКБ).

В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 26 июля.

Наши постоянные рекомендации:

  • Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
  • Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
  • Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на You Tube

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-4 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
    5. Вклады крупнейших банков
  2. Вклады в валюте
    1. Вклады в юанях

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

18,40

18,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

2

Металлинвестбанк

Максимальный доход

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

3

НС Банк
Вкус лета

17,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

100 дней

4

Русский стандарт
Новый доход

17,50

17,50

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

110 дней

5

Дом РФ
Дома надежно

17,30

17,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

91 день

6

МТС Банк
МТС вклад

15,89

17,10

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

120 дней

7

МКБ
Перспектива

16,50

16,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 95 дней

На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 16-18% годовых

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ДОМ РФ
Дома надежней

19,00
18,80

19,00
18,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
10 000

181 день

2

ДОМ РФ
Дома надежней

17,50

17,30

17,50

17,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
10 000

1 год

3

Локо-Банк
Локо-вклад

19,00

19,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

182 дня

4

Росбанк
Надежный

18,00

17,00

18,00

17,00

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-181 день
-367 дней

5

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

181 день

6

МКБ
МКБ Перспектива

18,00

18,20

18,00
18,20

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-185 дней
-370 дней

7

Джей энд Ти Банк
Магнус-Онлайн

15,70
14,50

16,70
15,51

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000

-181 день
-367 дней

8

Ренессанс Банк
Ренесссанс Специальный онлайн

18,00

16,00

18,00
16,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

9

Сбербанк
Лучший процент

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

7 мес.

10

Таврический
Таврический Максимум

18,50

14,70

18,50

14,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-367 дней

11

Т-Банк (Тинькофф)
Смарт-вклад

15,81

17,01

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

12 мес.

12

Альфа-Банк
Альфа-вклад Максимальный

15,80

17,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

12 мес.

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Банк
РенСтарт

14,25

14,25

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

550 дней

2

РЕСО Кредит
Старт

14,20
14,00
12,00

14,20
14,00
12,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

Металлинвестбанк
Максимальный доход

17,00

17,10

17,50

17,00

17,10

17,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

4

Т-Банк (Тинькофф)
Смартвклад с повышенным процентом

14,00

15,38

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

13-17 мес.

5

МКБ
МКБ Перспектива (с повышенной ставкой)

15,00

20,00

15,20

20,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-540 до 730 дней

-1100 дней

1.4 Накопительные счета

 

 №

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет

до 19,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

ВТБ
ВТБ счет

до 18,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 000 руб.

от 30 дней

3

Альфа-Банк
Альфа-счет

до 17,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Локо-Банк
Накопительный

до 17,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

5

Озон Банк
Накопительный счет

до 18,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

61 день

1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
МКБ Перспектива (с повышенной ставкой)

18,00
18,20
15,00
20,00

 

 

18,00
18,20
15,00
20,00

 

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

-185 дней
-370 дней
-540-730 дней
-1100 дней

2

ДОМ РФ
Дома надежно

19,00
18,80

19,00
18,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
10 000

 

181 день

3

Сбербанк
Лучший %

 

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

6-7 мес.

4

Альфа-Банк
Альфа-вклад

15,80

17,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

1 год

5

 

Т-Банк (Тинькофф)
Смартвклад

15,81

17,01

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

1 год

2. Вклады в валюте

2.1 Вклады в юанях

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
ВТБ Вклад

4,60

4,60

4,60

4,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

50 000

 

1 год

2

ВБРР
Доходный

4,60

4,75

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

3

Дом РФ
Доходный+

4,60

4,60

в конце срока

нет

нет

нет

500

1 год

4

МКБ
Все включено

4,60

4,60

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 год

5

Россельхозбанк
Доходный

4,50

4,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

1 год

6

Альфа-Банк
Альфа-счет

4,50

4,50

в конце срока

нет

нет

нет

500

1 год

7

Санкт-Петербург
Стратег

4,50

4,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

1 год

8

Ак Барс
Просто поймать момент

4,50

4,50

в конце срока

нет

нет

нет

500

370 дней

  

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Комментарии

    Оставьте комментарий