Рост сбережений. Консультации в области финансов.08 июня 2024 Александр Махновецкий Все авторы
7 июня Центробанк в очередной раз оставил ключевую ставку без изменений - 16%. В связи с тем, что многие крупные банки (Сбербанк, ВТБ) ожидали повышение ключевой ставки и серьезно подняли ставки в преддверии заседания регулятора, многие менее крупные банки успели последовать их примеру. Дальше, вероятно, ситуация станет более спокойной, но ожидания увеличения ключевой ставки переместились на июль.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-19% на 3-6 месяцев, на год - до 17,5%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 18%. Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как у МКБ).
В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 26 июля.
Наши постоянные рекомендации:
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на You Tube
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
18,40 |
18,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
91 день |
|
2 |
Максимальный доход |
18,00 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
91 день |
|
3 |
НС Банк |
17,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
100 дней |
|
4 |
Русский стандарт |
17,50 |
17,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
110 дней |
|
5 |
Дом РФ |
17,30 |
17,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
91 день |
|
6 |
МТС Банк |
15,89 |
17,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
120 дней |
|
7 |
МКБ |
16,50 |
16,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
от 95 дней |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 16-18% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ДОМ РФ |
19,00 |
19,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
|
2 |
ДОМ РФ |
17,50 17,30 |
17,50 17,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
1 год |
|
3 |
Локо-Банк |
19,00 |
19,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
182 дня |
|
4 |
Росбанк |
18,00 17,00 |
18,00 17,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
-181 день |
|
5 |
Еврофинанс Моснарбанк |
18,00 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
|
6 |
МКБ |
18,00 18,20 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-185 дней |
|
7 |
Джей энд Ти Банк |
15,70 |
16,70 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день |
|
8 |
Ренессанс Банк |
18,00 16,00 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день |
|
9 |
Сбербанк |
18,00 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
7 мес. |
|
10 |
Таврический |
18,50 14,70 |
18,50 14,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
|
11 |
Т-Банк (Тинькофф) |
15,81 |
17,01 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
12 мес. |
|
12 |
Альфа-Банк |
15,80 |
17,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 |
12 мес. |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Ренессанс Банк |
14,25 |
14,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
550 дней |
|
2 |
РЕСО Кредит |
14,20 |
14,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
|
3 |
Металлинвестбанк |
17,00 17,10 17,50 |
17,00 17,10 17,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-1,5 года |
|
4 |
Т-Банк (Тинькофф) |
14,00 |
15,38 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
13-17 мес. |
|
5 |
МКБ |
15,00 20,00 |
15,20 20,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-540 до 730 дней -1100 дней |
1.4 Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Газпромбанк |
до 19,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
|
2 |
ВТБ |
до 18,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 000 руб. |
от 30 дней |
|
3 |
Альфа-Банк |
до 17,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
4 |
Локо-Банк |
до 17,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
5 |
Озон Банк |
до 18,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
61 день |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
18,00
|
18,00
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
-185 дней |
|
2 |
ДОМ РФ |
19,00 |
19,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000
|
181 день |
|
3 |
Сбербанк
|
18,00 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 рублей |
6-7 мес. |
|
4 |
Альфа-Банк |
15,80 |
17,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
|
5
|
Т-Банк (Тинькофф) |
15,81 |
17,01 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
1 год |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ВТБ |
4,60 4,60 |
4,60 4,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 50 000
|
1 год |
|
2 |
ВБРР |
4,60 |
4,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
|
3 |
Дом РФ |
4,60 |
4,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
4 |
МКБ |
4,60 |
4,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
|
5 |
Россельхозбанк |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
1 год |
|
6 |
Альфа-Банк |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
7 |
Санкт-Петербург |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
1 год |
|
8 |
Ак Барс |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
370 дней |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Комментарии ()