Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
Банковский сектор в ожидании очередного заседания Совета директоров Центробанка 26 июля. Большинство аналитиков считает, что ставка будет повышена на 1, а то и 2%. Тем не менее банки эти ожидания пока игнорируют, радикального изменения по ставкам рублевых вкладов не произошло, более того, некоторые банки даже снизили ставки. Особенно эта тенденция заметна по трехмесячным вкладам. Тем не менее появились вклады сроком на год под 18%, также выросли ставки по долгосрочным вкладам (3 года). Существенно выросли ставки по вкладам в юанях - на 2 процентных пункта. Главная причина, на наш взгляд, отсутствие торгов по доллару/евро на ММВБ.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-19% на 3-6 месяцев, на год - до 18%.
Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как у МКБ).
В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.
Наши постоянные рекомендации:
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Абсолют Банк | 18,50 | 18,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 92 дня |
2 | Таврический | 18,10 | 18,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
3 | Максимальный доход | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 91 день |
4 | Инвестторгбанк | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 100 дней |
5 | Зираат Банк | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 16-19% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | ДОМ РФ | 18,50 | 18,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 181 день |
2 | ДОМ РФ | 18,10 | 18,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 1 год |
3 | Абсолют Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 182 дня |
4 | Реалист Банк | 18,50 | 18,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 181 день |
5 | Банк «Приморье» | 18,50 | 18,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | от 181 до 271 дня |
6 | МКБ | 18,00 18,10 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
7 | Таврический | 18,30
| 18,30
| в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 181 день |
8 | Сбербанк | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 8 мес. |
9 | Росбанк | 18,00 18,00 | 18,00 18,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 15 000 | -181 день |
10 | ВТБ | 17,90 | 17,90 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 10 000 | -6 мес. |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Металлинвестбанк | 17,00 17,10 17,50 | 17,00 17,10 17,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
2 | МКБ | 16,30 | 16,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -540 дней -1100 дней |
3 | ВТБ | 16,00 | 14,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
4 | МКБ | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -730 дней -1100 дней |
5 | Совкомбанк | 16,60 | 16,60 | в конце срока | нет | есть | есть | 10 000 | -2 года |
6 | Банк Санкт-Петербург | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
1.4 Накопительные счета
| Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Газпромбанк | до 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ВТБ | до 18,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 000 руб. | от 30 дней |
3 | Альфа-Банк | до 17,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Локо-Банк | до 17,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
5 | Озон Банк | до 18,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | 61 день |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 18,50
| 18,50
| в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | 3 года |
2 | Россельхозбанк | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | 180 дней |
3 | Сбербанк
| 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 рублей | 8 мес. |
4 | ДОМ РФ | 18,50 | 18,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000
| 181 день |
5 | Альфа-Банк | 16,67 | 18,00 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 1 год |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Экспобанк | 6,20 | 6,38
| ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 100 000
| 1 год |
2 | Ак Барс | 6,30 | 6,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 370 дней |
3 | Санкт-Петербург | 6,00 | 6,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
4 | МКБ | 5,50 | 5,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
5 | Альфа-Банк | 5,00 | 5,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Теги:
Похожие материалы:
- Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2024
- Рекомендации по депозитам: январь 2013
- Рекомендации по банковским вкладам: Май 2024
- Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2023
Комментарии