Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024

06 июля 2024   Александр Махновецкий   Все авторы

Банковский сектор в ожидании очередного заседания Совета директоров Центробанка 26 июля. Большинство аналитиков считает, что ставка будет повышена на 1, а то и 2%. Тем не менее банки эти ожидания пока игнорируют, радикального изменения по ставкам рублевых вкладов не произошло, более того, некоторые банки даже снизили ставки. Особенно эта тенденция заметна по трехмесячным вкладам. Тем не менее появились вклады сроком на год под 18%, также выросли ставки по долгосрочным вкладам (3 года). Существенно выросли ставки по вкладам в юанях - на 2 процентных пункта.  Главная причина, на наш взгляд, отсутствие торгов по доллару/евро на ММВБ.

Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-19% на 3-6 месяцев, на год - до 18%. 
Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как у МКБ).

В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.

Наши постоянные рекомендации:

  • Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
  • Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-4 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
    5. Вклады крупнейших банков
  2. Вклады в валюте
    1. Вклады в юанях

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Абсолют Банк
Абсолютный плюс

18,50

18,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

92 дня

2

Таврический
Яркий

18,10

18,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

3

Металлинвестбанк

Максимальный доход

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

4

Инвестторгбанк
ИТБ Хит

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

100 дней

5

Зираат Банк
Срочный

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

91 день

На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 16-19% годовых

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ДОМ РФ
Дома надежней

18,50
18,30

18,50
18,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
10 000

181 день

2

ДОМ РФ
Дома надежней

18,10
17,90

18,10
17,90

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
10 000

1 год

3

Абсолют Банк
Абсолютный плюс

19,00

19,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

182 дня

4

Реалист Банк
Классический

18,50

18,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

181 день

5

Банк «Приморье»
Подарок

18,50

18,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

от 181 до 271 дня

6

МКБ
МКБ Перспектива

18,00

18,10

18,00
18,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-185 дней
-370 дней

7

Таврический
Таврический Максимум

18,30

 

18,30

 

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

181 день

8

Сбербанк
Лучший процент

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

8 мес.

9

Росбанк
Надежный

18,00

18,00

18,00

18,00

в конце срока

нет

есть

нет

15 000

-181 день
-367 дней

10

ВТБ
ВТБ-вклад

17,90
18,40

17,90
18,40

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

-6 мес.
-12 мес.

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Металлинвестбанк
Максимальный доход

17,00

17,10

17,50

17,00

17,10

17,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

2

МКБ
МКБ Перспектива (с повышенной ставкой)

16,30
15,50
17,00

16,30
15,50
17,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-540 дней
-730 дней

-1100 дней

3

ВТБ
ВТБ Вклад

16,00
15,50
15,00

14,25
15,50
15,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

4

МКБ
МКБ Теплый пример

18,00
18,50

18,00
18,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-730 дней

-1100 дней

5

Совкомбанк
Удобный

16,60
18,00

16,60
18,00

в конце срока

нет

есть

есть

10 000

-2 года
-3 года

6

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи

16,50
15,00
18,00

16,50
15,00
18,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

1.4 Накопительные счета   

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет

до 19,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

ВТБ
ВТБ счет

до 18,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 000 руб.

от 30 дней

3

Альфа-Банк
Альфа-счет

до 17,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Локо-Банк
Накопительный

до 17,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

5

Озон Банк
Накопительный счет

до 18,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

61 день

1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Теплый прием

18,50

 

 

18,50

 

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

Россельхозбанк
Свой вклад

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

180 дней

3

Сбербанк
Лучший % на 8 месяцев

 

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

8 мес.

4

ДОМ РФ
Дома надежно

18,50
18,30

18,50
18,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
10 000

 

181 день

5

Альфа-Банк
Альфа-вклад

16,67

18,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

1 год

 

2. Вклады в валюте

2.1 Вклады в юанях

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
Золотой дракон

6,20

6,38

 

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000

 

1 год

2

Ак Барс
Просто поймать момент

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

500

370 дней

3

Санкт-Петербург
Стратег

6,00

6,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

1 год

4

МКБ
Все включено

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 год

5

Альфа-Банк
Альфа счет

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии ()

    Оставьте комментарий

    наверх