04 февраля 2023 Александр Махновецкий Все авторы
В январе ставки остались на уровне декабря, даже несколько снизились в крупных банках (Сбербанк, МКБ). Впрочем, привлекательных вкладов с высокими ставками еще хватает.
Обратите внимание, что ставки по вкладам в юанях выросли с 2 до 2,5%. Вклады в этой валюте появились в гораздо большем количестве банков.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано уже на 10 февраля.
Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц остаются прежними:
- Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Синара Банк |
8,51 |
8,51 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-30 дней
|
2 |
Национальный стандарт |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-30 дней |
3 |
Национальный Резервный Банк |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 300 000 |
91 день |
4 |
ПримСоцБанк |
8,60 |
8,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
120 дней |
У банков Столичный Кредит, БЖФ, Инвестторгбанк, Банк ТКБ – ставка на 90 дней 8,5% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Национальный резервный банк |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-180 дней |
2 |
Транскапиталбанк |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
370 дней |
3 |
Инвестторгбанк |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
370 дней |
4 |
Примсоцбанк |
8,70 |
8,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
181 день |
5 |
Ренессанс Кредит |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день |
6 |
ОТП Банк |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
365 дней |
7 |
Росдорбанк |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
Нет1 |
100 000 |
396 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
РосДорБанк |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
547 дней |
2 |
Дом РФ |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 30 000 (ставки на 0,1% ниже) |
-1,5 года |
3 |
Абсолют Банк |
9,20 |
9,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 200 000 |
-1,5-2 года |
4 |
МТС Банк |
8,97 |
9,35 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
900 дней
|
5 |
Нацинвестпромбанк |
9,15 |
9,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-2 года |
6 |
Газэнергобанк |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
720 дней |
7 |
РЕСО Кредит |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-3 года |
8 |
Синара Банк |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
720 дней |
9 |
Русский Стандарт |
9,00 |
9,00 10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 000 |
-2 года |
10 |
Транскапиталбанк |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-3 года |
1.4 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
до 10.00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
2 |
Ренессанс Банк |
до 9,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
3 |
Альфа-Банк |
до 9,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 года |
4 |
Промсвязьбанк Про запас |
до 9,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 до 10 000 000 руб. |
от 30 дней |
5 |
РОСБАНК |
до 8,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
ПромТрансБанк |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
370 дней |
2 |
Банк Дом РФ |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
от 1 года |
3 |
Альфа-Банк |
2,13 |
2,15 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
1 год |
4 |
СберБанк |
2,10 |
2,12 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
5 |
СДМ Банк |
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
1 000 |
1 год |
6 |
Живаго Банк |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
365 дней |
3. Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Открытие |
9,70 |
9,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
-3 года |
2 |
ВТБ |
9,50 |
9,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 рублей |
3 года |
3 |
Совкомбанк |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
365 дней |
4 |
Россельхозбанк |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в мае 2023 года
— Рейтинг доходности НПФ 2023. Десятилетие разочарований
— Инвестирование на основе целей: единый портфель или одна цель - один портфель
— Okama 1.3.1. Новая версия финансовой библиотеки для Python
— Методика сравнения индексных фондов. Tracking Error и Tracking Difference
— Бен Карлсон. Сможет ли искусственный интеллект заменить финансовых консультантов?
— Ричард Ферри. Гонорары консультантов – последний бастион алчности в инвестиционной отрасли
— Рекомендации по банковским вкладам: Май 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2023 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2023
— Личный финансовый план за девять простых шагов
— Рекордно низкая инфляция в марте 2023 года. Глазьев готовится к очередному наступлению на ЦБ
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
Комментарии ()