Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2023
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в интервале 14-15,5% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Что касается вкладов в юанях, то ставки по ним немного подросли - на 0,1-0,2%, что свидетельствует о росте оборота в юанях в российской банковской системе.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 декабря.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев, максимум на 1 год
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Дом.РФ | 15,60 | 15,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 91 день |
2 | Свой банк | 15,00 | 16,07 | в конце срока | ежемесячно | возможно | нет | 300 000 | 91 день |
3 | Зираат Банк | 14,75 | 14,75 | в конце срока | нет | есть | нет | 500 000 | 91 день |
4 | Таврический | 14,70 | 14,70 | В конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 13-15% годовых
Банки – БЖФ, Новикомбанк, Открытие, Еврофинансмоснарбанк – предлагают вклады на 3 месяца с доходностью 14,5%
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Свой Банк | 15,50 14,40 | 16,65 | в конце срока | ежемесячно | есть | нет | 300 000 | -181 день |
2 | Таврический | 15,50 | 15,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
3 | Ренессанс Банк | 15,25 | 15,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | -181 день -367 дней |
4 | Инвестторгбанк | 15,25 | 15,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -182 дня |
5 | ББР Банк | 15,10 | 15,10 | в конце срока | нет | есть | нет | 150 000 | -200 дней |
6 | Открытие | 14,50 | 14,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 367 дней |
7 | ОЗОН Банк | 14,10 | 15,05 | в конце срока | ежемесячно | нет | нет | 10 000 | 1 год |
8 | Росбанк | 14,50 | 14,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 15 000 | 6 мес.
|
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | РЕСО Кредит | 14,50 | 14,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
2 | Дом РФ | 14,30 | 14,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 30 000 | -от 1,5 до 3 лет |
3 | Русский Стандарт | 16,00 | 16,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 3 года |
4 | Россельхозбанк | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 3 года |
5 | МКБ | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 10 000 | 3 года |
6 | ВТБ | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 3 года |
1.4 Накопительные счета
| Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Газпромбанк | до 15,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ББР Банк | до 15,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 15 000 руб. | от 1 дня |
3 | Альфа-Банк | до 14,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Открытие | до 14,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
5 | Инвестторгбанк | до 15,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 14,20 | 14,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -95 дней |
2 | Открытие | 15,00 | 15,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 181 день |
3 | Газпромбанк | 14,00 | 14,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 300 000 | 181 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Росбанк | 3,80 | 3,80 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
2 | Дом.РФ | 3,30 | 3,30 | в конце срока | нет | есть | нет | 500 | 1 год |
3 | Уралсиб | 3,30 | 3,35 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 100 000 | 385 дней |
На срок 1 год: Банки ВБРР, СДМ – имеют доходность 3,25%, Новикомбанк, Альфабанк – 3,2%
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Теги:
Похожие материалы:
- Вниманию вкладчиков проблемных и потерявших лицензию банков
- ЦБ не смог оградить граждан от вкладов с доходностью 120% годовых
- Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2024
- Что кроется за предложением Германа Грефа об изменении системы страхования вкладов?
- Суды встали на сторону вкладчиков банка Тинькофф
- Банковские вклады как инструмент для накопления
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2023
- Потери при выплате возмещения вкладов от АСВ
- Показатели роста рынка банковских вкладов в 2012
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2023
Комментарии