Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2023
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в интервале 14-15,5% на сроки от 3 месяцев до 1 года. Что касается вкладов в юанях, то ставки по ним немного подросли - на 0,1-0,2%, что свидетельствует о росте оборота в юанях в российской банковской системе.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 15 декабря.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 3-6 месяцев, максимум на 1 год
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банк
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Дом.РФ |
15,60 |
15,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
91 день |
2 |
Свой банк |
15,00 |
16,07 |
в конце срока |
ежемесячно |
возможно |
нет |
300 000 |
91 день |
3 |
Зираат Банк |
14,75 |
14,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 000 |
91 день |
4 |
Таврический |
14,70 |
14,70 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 13-15% годовых
Банки – БЖФ, Новикомбанк, Открытие, Еврофинансмоснарбанк – предлагают вклады на 3 месяца с доходностью 14,5%
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Свой Банк |
15,50 14,40 |
16,65 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 000 |
-181 день |
2 |
Таврический |
15,50 |
15,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
3 |
Ренессанс Банк |
15,25 |
15,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день -367 дней |
4 |
Инвестторгбанк |
15,25 |
15,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-182 дня |
5 |
ББР Банк |
15,10 |
15,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150 000 |
-200 дней |
6 |
Открытие |
14,50 |
14,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
367 дней |
7 |
ОЗОН Банк |
14,10 |
15,05 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
8 |
Росбанк |
14,50 |
14,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
6 мес.
|
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
РЕСО Кредит |
14,50 |
14,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
2 |
Дом РФ |
14,30 |
14,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 30 000 |
-от 1,5 до 3 лет |
3 |
Русский Стандарт |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
3 года |
4 |
Россельхозбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
5 |
МКБ |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
3 года |
6 |
ВТБ |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Накопительные счета
|
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
до 15,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
2 |
ББР Банк |
до 15,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
15 000 руб. |
от 1 дня |
3 |
Альфа-Банк |
до 14,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
4 |
Открытие |
до 14,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
5 |
Инвестторгбанк |
до 15,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
14,20 |
14,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
-95 дней |
2 |
Открытие |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
181 день |
3 |
Газпромбанк |
14,00 |
14,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 000 |
181 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Росбанк |
3,80 |
3,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
2 |
Дом.РФ |
3,30 |
3,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
1 год |
3 |
Уралсиб |
3,30 |
3,35 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
385 дней |
На срок 1 год: Банки ВБРР, СДМ – имеют доходность 3,25%, Новикомбанк, Альфабанк – 3,2%
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Теги:
Похожие материалы:
- Новости российских БПИФ и ETF. Декабрь 2019
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
- Новости российских БПИФ и ETF. Декабрь 2020
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2023 года и прогноз на декабрь
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре 2023 года. Итоги года
- 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
- Конференция «Портфельные инвестиции для частных лиц»: Декабрь 2018
- Платим все долги по налогам до 1 декабря
Комментарии