Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022

05 декабря 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

В ноябре процентные ставки по рублевым вкладам, особенно на срок 1,5-3 года, сильно подросли.

Мы впервые не публикуем предложения по валютным вкладам в долларах США. На наш взгляд, открывать их сейчас не имеет смысла из-за низких ставок и высоких рисков.

Вероятность снять наличную валюту достаточно низка, а при снятии в рублевом эквиваленте банки используют свой внутренний курс, который, как показывает практика, зачастую ниже курса ЦБ.

Предлагаем посмотреть публикуемую сегодня таблицу с вкладами в юанях.

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 16 декабря.

Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц остаются прежними:

  • Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-4 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
  2. Вклады в валюте
    1. Вклады в юанях
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Транскапиталбанк
ТКБ. Хит

9,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

60 дней

2

Инвестторгбанк
ИТБ. Хит

9,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

60 дней

3

Синара Банк
Исполнение желаний

8,51

8,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

30 дней

 

4

Открытие
Дружеский

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

91 день

5

ПримСоцБанк
Спринт 4

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

120 дней

6

Банк жилищного финансирования
Доходный с пролонгацией

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

30 000

130 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Примсоцбанк
Надежный от Банки.ру

8,90

8,90

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

181 день

2

Транскапиталбанк
ТКБ. Хит

8,75
9,00

8,75
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-150 дней
-370 дней

3

Инвестторгбанк
ИТБ. Хит

8,75
9,00

8,75
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-150 дней
-370 дней

4

Национальный резервный банк
Весенний

8,75
8,50

8,75
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-180 дней
-365 дней

5

Банк БКФ
Зимняя сказка

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

181 день

6

Банк жилищного финансирования
Классический с пролонгацией

8,55

8,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

370 дней

7

Таврический
Таврический максимум

8,81

8,81

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

367 дней

8

ББР
Яркая звезда

8,75
8,50

8,75
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 400 000
900 000

395 дней

9

Международный финансовый клуб
МФК выгодный

8,51
8,71

8,51
8,71

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-12 мес.

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКС Банк
Выгодный промо

9,00

9,00

ежемесячно

нет

нет

нет

300 000

610 дней

2

Дом РФ
Мой дом

8,60
8,80
9,90

8,60
8,80
9,90

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

30 000 (ставки на 0,1% ниже)

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

Трансстройбанк
Доходный

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

400 000

540 дней

4

Русский Стандарт
Новый доход

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

300 000

2 года

5

Газэнергобанк
Исполнение желаний

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

720 дней

6

БЖФ
Классический с пролонгацией

8,52
8,18

8,86
8,50

ежемесячно

есть

нет

нет

30 000

-730 дней
-1110 дней

7

Синара Банк
Исполнение желаний

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

720 дней

8

Инвестторгбанк
ИТБ. Хит

10,00
8,50

10,00
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-3 года
-2 года

9

Транскапиталбанк
ТКБ. ХИТ

10,00
8,50

10,00
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-3 года
-2 года

10

МКБ
МКБ 30 лет (онлайн)

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

3 года


1.4 Накопительные счета 

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

11,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

Ренессанс Кредит
Накопительный счет РенКопилка

9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

3

Альфа-Банк
Альфа счет

до 10,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

4

МКБ
Накопительный счет

до 7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 500 000 рублей

 

от 1 мес.

5

УБРР
Накопительный счет Промо

до 11,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 000 000 руб.

от 30 дней

6

СМП банк
Накопительный счет Супер Копилка

до 9,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 500 000 руб.

от 1 мес.


2. Вклады в валюте

 2.1 Вклады в юанях

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ Банк
Доходный

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

1 000

1 год

2

АйСиБиСи Банк
Срочный



2,00

 

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1 года

3

Банк Дом РФ
Доходный

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

500

от 1 года

4

АТБ Банк
АТБ вклад

1,80


1,80

в конце срока

нет

нет

нет

700

1 год

5

Альфа Банк
Альфа вклад

1,701

1,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

500

от 1 года

3. Вклады крупнейших банков (ТОП 10)

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
МКБ 30 лет (онлайн)

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

3 года

2

ВТБ
Стабильный

9,50

9,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000 рублей

3 года

3

Сбербанк
Лучший процент онлайн

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

4

Открытие
Дружеский

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000 рублей

91 день

       

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Дополнительная анкета по декларации

Данные отправлены

Амнистия капитала для инвестора

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года

Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023

Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io

Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть

Новая услуга: налоговое сопровождение

Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года

1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика

Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io

Криптовалюта, цифровые активы и налоги

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022

Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года

Статистика ключевой ставки Китая - LPR через API

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?


Комментарии ()

    наверх