Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
26 июля Совет директоров ЦБ повысил ставку сразу на 2 процентных пункта - до 18%. В преддверии этого банки повышали процентные ставки по вкладам на год до 19 %. После 26 июля эта тенденция продолжилась. Интересно, что эти повышения, в отличие от того, что происходило в прошлом, делали крупные банки, такие, как ВТБ, МКБ, ДОМ РФ и другие. Вклады в юанях за месяц не изменились.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 17-19% на 3-6 месяцев, на год - до 20%.
Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также весьма часто имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как у МКБ).
В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.
По долгосрочным вкладам (3 и более лет) вдвое увеличена страховая сумма - до 2,8 млн рублей
Наши постоянные рекомендации:
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на You Tube
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Абсолют Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 92 дня |
2 | Солид Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 30 000 | 91 день |
3 | Зираат Банк | 19,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 000 | 91 день |
4 | Таврический | 18,70 | 18,70 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 16-20% годовых
Банки: БЖФ, Энерготрансбанк, Тендербанк, Нацинвестпромбанк открывают вклады на 3 месяца под 18,5%
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Солид Банк | 19,19 | 19,19 | в конце срока | нет | есть | нет | 50 000 | 190 дней |
2 | ДОМ РФ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 1 год, 6 мес. |
3 | Абсолют Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 182 дня |
4 | Хоум Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -181 день ,370 дней |
5 | Таврический | 19,00
| 19,00
| в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 181 день |
6 | МКБ | 19,00 20,00 | 179,00 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
7 | Зираат Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 000 | -181 день |
8 | Реалист Банк | 18,90 | 18,90 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 181 день |
9 | Росбанк | 19,00 18,50 | 19,00 18,50 | в конце срока | нет | есть | нет | 100 000 | -190 дней |
10 | ВТБ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 370 дней |
11 | Инвестторгбанк | 18,75 | 18,75 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -182 дня |
12 | Уралсиб | 17,51 | 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 1 000 000 | 367 дней |
13 | Фора-Банк | 18,90 | 18,90 | В конце срока | нет | есть | нет | 5 000 | 365 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 18,30 | 18,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -540 дней -1100 дней |
2 | Металлинвестбанк | 17,00 17,10 17,50 | 17,00 17,10 17,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
3 | Трансстройбанк | 17,00 | 17,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 400 000 | -1,5 года |
4 | ВТБ | 16,00 | 14,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
5 | Банк Санкт-Петербург | 16,50 | 16,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
1.4 Накопительные счета
| Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Газпромбанк | до 19,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ВТБ | до 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 000 руб. | от 30 дней |
3 | Альфа-Банк | до 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Озон Банк | до 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | 61 день |
5 | МТС Банк | 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб | 2 календарных месяца |
6 | Локо-Банк | до 18,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№
| Банк и название вклада
| % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 19,00
| 19,00
| в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -1,2 года |
2 | ВТБ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 370 дней |
3 | Альфа-Банк | 17,10 | 18,51 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 1 год |
4 | ДОМ РФ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000
| 1 год, 6 мес. |
5 | Сбербанк
| 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 рублей | 8 мес. |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Экспобанк | 6,20 |
| ежемесячно | ежемесячно | нет | нет |
| 1 год |
2 | Ак Барс | 6,30 | 6,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 370 дней |
3 | Санкт-Петербург | 6,00 | 6,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
4 | Банк Приморье | 5,70 | 5,70 | в конце срока | нет | есть | нет | 500 | 1 год |
5 | МКБ | 5,50 | 5,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
6 | Альфа-Банк | 5,00 | 5,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Теги:
Похожие материалы:
- Прогрессивный НДФЛ 15% с 2021 года. Новые правила для ИИС
- Пенсионные накопления все-таки «заморожены» до 2016 года
- О доходности пенсионных накоплений в 2012 году
- Налоговые изменения с 2024 года. НДФЛ с дивидендов
- Налоговое планирование для инвесторов. Версия 2023 - 2024
- Interactive Brokers на Московской бирже в 2018 году
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2023 года и прогноз на декабрь
- Почему 2Тбанк лишился лицензии
- Новости российских БПИФ и ETF. Октябрь 2020
- Налоговое уведомление 2023 года. НДФЛ 15% и другие изменения
Комментарии