Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 апреля 2024 Александр Махновецкий Все авторы
За прошедший месяц процентные ставки в банках, так и банки, которые их предлагают, практически не изменились. Тенденция наблюдается уже второй месяц.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 16-17% на 3-6 месяцев, на год - до 15,5%. Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие ставки на год - более 16%. Но необходимо обращать внимание, что ставки в них привязаны к ключевой ставке Центробанка, такие вклады мы открывать не рекомендуем. Мы считаем, что настало время менять стратегию открытия вкладов и открывать вклады сроком на год и более.
Хотим обратить внимание, что в крупнейших банках, таких, как, Россельхозбанк, РЕСО Кредит, есть трехлетние вклады под 15% годовых и выше. На наш взгляд, учитывая, что Россельхозбанк - банк с преобладанием государственного капитала, размещение в нем суммы, превышающей покрываемую страховкой, не будет являться большим риском.
В этом месяце решили познакомить вас с Яндекс Банком, вклады которого весьма привлекательны, но там достаточно много нюансов, изучите их при принятии решения.
Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 26 апреля.
Наши рекомендации по стратегии открытия вкладов остаются прежними, а именно:
- Открывать вклады сроком на 1-3 года
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 4 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МТС Банк |
15,89 |
17,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
120 дней |
|
2 |
МКБ |
16,50 |
16,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
от 95 дней |
|
3 |
РЕСО Кредит |
16,30 |
16,30 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
91 день |
|
4 |
Яндекс Банк |
16,30 |
16,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
91 день |
|
5 |
Таврический |
16,20 |
16,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать не вклад, а накопительный счет под 15-16,5% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ДОМ РФ |
17,00 |
17,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
|
2 |
Яндекс Банк |
16,70 |
16,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
-181 день |
|
3 |
МКБ |
16,20 |
16,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-185 дней |
|
4 |
Джей энд Ти Банк |
15,70 |
16,70 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день |
|
5 |
Таврический |
16,10 |
16,10 14,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
|
6 |
ББР Банк |
15,50 |
15,50 14,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150 000 |
-200 дней |
|
7 |
Пересвет |
14,401 |
5,39 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
от 181 до 365 дней |
|
8 |
ОЗОН Банк |
14,10 |
15,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
|
9 |
ВБРР |
14,10 |
15,05 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
от 180 до 365 дней |
|
10 |
ЗИРААТ Банк |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 000 |
181 день-1 год |
|
11 |
Ишбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
РЕСО Кредит |
14,20 |
14,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
|
2 |
Металлинвестбанк |
14,10 |
14,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-1,5 года |
|
3 |
Дом РФ |
13,40 |
13,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-1,5 года |
|
4 |
Дом РФ |
13,30 |
13,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-1,5 года |
|
5 |
Россельхозбанк |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Газпромбанк |
до 16,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 30 дней |
|
2 |
ВТБ |
до 16 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 000 руб. |
от 30 дней |
|
3 |
Альфа-Банк |
до 16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
4 |
Локо-Банк |
до 16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
|
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
16,50 |
16,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
-95 дней |
|
2 |
ДОМ РФ |
17,00 |
17,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000
|
181 день |
|
3 |
Россельхозбанк |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
-181 день |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ВБРР |
4,50 |
4,65 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
|
2 |
ВТБ |
4,60 |
4,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000
|
1 год |
|
3 |
МКБ |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
|
4 |
Россельхозбанк |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
1 год |
|
5 |
Альфа-Банк |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
6 |
Санкт-Петербург |
4,50 |
4,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
1 год |
|
7 |
Дом РФ |
4,30 |
4,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Комментарии ()