Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
Перед очередным заседанием совета директоров ЦБ некоторые, в том числе и крупнейшие банки (например, ВТБ), подняли доходность по вкладам в ожидании очередного повышения ключевой ставки. И эти ожидания не обманули их. Ключевая ставка была повышена до 19%. После этого многие банки в очередной раз повысили предлагаемые ставки по вкладам до 20-21% годовых. Особо следует отметить, что ряд банков серьезно поднял доходность по долгосрочным (до 3 лет) вкладам.
Дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть от решения совета директоров Центробанка 25 октября. Подавляющее большинство аналитиков считает, что ключевая ставка в очередной раз будет повышена и расходятся только в цифрах.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 19-20,5% на 3-6 месяцев, на год - до 21%.
Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также весьма часто имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как, например, у МКБ).
В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, обращаем внимание на то, что появились трехлетние вклады под 21% годовых (например, АТБ). В любом случае - решение за вами.
Наши постоянные рекомендации:
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Банк Приморье | 19,70 | 19,70 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 92 дня |
| 2 | Таврический | 19,50 | 19,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать накопительный счет под 18 -21% годовых
Банки: Росдорбанк, Ренессанс, Инвестторгбанк, ПСБ – предлагают на 3 месяца вклады на 3 месяца с доходностью 19,2-19,3% годовых
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | МКБ | 20,50 20,50 | 20,50 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
| 2 | Таврический | 20,20 | 20,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | -181 день |
| 3 | Банк Приморье | 20,20 | 20,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -181 день |
| 4 | Банк МФК | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -6 мес. |
| 5 | Русский Стандарт | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 180 дней |
| 6 | Солидарность | 20,50 | 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 370 дней |
| 7 | Хоум Банк | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 370 дней |
| 8 | МТС Банк | 18,79 | 20,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 10 000 | 367 дней |
| 9 | Газпромбанк | 20,30 21,00 | 20,30 21,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 15 000 | -181 день |
| 10 | Ренессанс Банк | 20,25 | 20,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | 367 дней |
| 11 | ВТБ | 21,00 | 21,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 370 дней |
| 12 | Инвестторгбанк | 21,00 | 21,00 | в конце срока | Нет | нет | нет | 50 000 | 370 дней |
| 13 | ТКБ | 20,50 | 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 367 дней |
| 14 | Уралсиб | 18,36 | 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 1 000 000 | 367 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Газпромбанк | 19,10 | 19,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 15 000 | -548 дней |
| 2 | МКБ | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -540 дней -1100 дней |
| 3 | ББР | 19,25 | 19,25 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | от 1,5 до 3 лет |
| 4 | ДОМ РФ | 18,80 | 18,80 | в конце срока | нет | первые 15 дней | нет | 30 000 | от 1,5 до 3 лет |
| 5 | Кредит Европа Банк | 18,75 | 18,75 | ежемесячно | нет | нет | нет | 100 000 | 550 дней |
| 6 | Солидарность | 21,10 | 21,10 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 750 дней |
| 7 | Банк Приморье | 21,00 | 21,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | -2 года |
| 8 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 5 000 | -2 года |
| 9 | Металлинвестбанк | 17,00 20,00 | 17,00 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
1.4 Накопительные счета
| № | Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | Озон Банк | до 21,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | 61 день |
| 2 | Газпромбанк | до 20,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
| 3 | Альфа-Банк | до 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
| 4 | МТС Банк | 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб | 2 календарных месяца |
| 5 | Локо-Банк | до 18,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
Банки: БКС, ПСБ, Синара, ББР – дают по накопительному счету до 20% (внимательно читайте условия)
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | МКБ | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -540 дней |
| 2 | ВТБ | 19,70 | 19,70 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -181 дней |
| 3 | Газпромбанк | 21,00 | 21,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 15 000 | 367 дней |
| 4 | ДОМ РФ | 20,50 | 20,50 | в конце срока | нет | нет | нет | -от 1 000 000 | 1 год |
| 5 | Сбербанк | 20,00 | 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 рублей | 213 дней |
| 6 | Т-Банк | 18,38 | 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 50 000 | 12 мес. |
| 7 | Альфа-Банк | 17,10 | 18,51 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 1 год |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
| № | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
| 1 | МКБ | 13,00 | 13,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
| 2 | ВТБ | 7,00 | 7,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 370 дней |
| 3 | Экспобанк | 6,20 | 6,38 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 100 000 | 1 год |
| 4 | Зенит | 6,50 | 6,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
| 5 | Ак Барс | 6,30 | 6,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 370 дней |
| 6 | Уралсиб | 6,20 | 6,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 1 год |
| 7 | Санкт-Петербург | 6,00 | 6,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Налоговые уведомления в 2024 году. Проценты по вкладам с налогом
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Телеграм-канал Роста Сбережений
- Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Стоимостные инвестиции – путь для терпеливых
- Налоговая кампания 2024 г. и промежуточные итоги
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
- FIRE или FIVE? Ранний уход на пенсию
- Профессиональное создание инвестиционного портфеля
- Инвестиции для начинающих
- Онлайн-курс "Налоговый консультант инвестора"
- Цикл курсов Финансовая грамотность+
- Цикл курсов Пассивные инвестиции
- Цикл курсов EXCEL и финансы для новичков
- Рейтинг доходности НПФ 2024. Обесценивание вкладов будущих пенсионеров
- Факторное инвестирование. Фактор стоимости (HML)
- Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2024
- Создание личного финансового плана
- Вклад с 11,5% годовых на условиях "до востребования"?
- Хитрости банковского маркетинга депозитных вкладов
- Банковские вклады как инструмент для накопления
- Вкладчики и банки. Жизнь после отзыва лицензии
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2023
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
- Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
- Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков
- Банковские вклады: ставки и налоги
- Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов
Комментарии