Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
После последнего повышения ключевой ставки до 18% многие банки, не поднявшие ставки по вкладам, наконец сделали это. Как следствие, большое количество банков предлагают вклады на год от 19% и выше. Дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть о решения совета директоров Центробанка 13 сентября. На наш взгляд, ключевая ставка останется на уровне 18%.
Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 17-19% на 3-6 месяцев, на год - до 20%.
Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также весьма часто имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как, например, у МКБ).
В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.
По долгосрочным вкладам (3 и более лет) вдвое увеличена страховая сумма - до 2,8 млн рублей. Ряд банков по таким вкладам предлагает достаточно высокие ставки. Поэтому, если вы считаете, что в дальнейшем Центробанк начнет снижать ключевую ставку (что, скорее всего, и случится), то можно часть денег положить во вклад на 2-3 года.
Наши постоянные рекомендации:
- Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
- Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на You Tube
- Вклады в рублях
- Вклады в валюте
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | На три месяца | 19,01 | 19,01 | ежемесячно | нет | нет | нет | 100 000 | 92 дня |
2 | Таврический | 18,60 | 18,60 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 91 день |
На 1 месяц наиболее выгодно открывать накопительный счет под 16-20% годовых
Банки: МКБ, Энерготрансбанк, НС Банк, Русский Стандарт, Зираат, Тендербанк, Новиком, Нацинвестпромбанк, Эскпобанк открывают вклады на 3 месяца с доходностью 18,5%
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Экспобанк | 18,65 | 20,33 | ежемесячно | ежемесячно | есть | нет | 100 000 | -181 день |
2 | МБ РУС Банк | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -181 день |
3 | Локо-Банк | 19,30 | 19,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 182 дня |
4 | ДОМ РФ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | 1 год |
5 | Хоум Банк | 18,50 | 18,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -181 день -370 дней |
6 | Таврический | 18,90 | 18,90 | в конце срока | нет | нет | нет | 50 000 | 181 день |
7 | Новиком | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 200 дней |
8 | МКБ | 19,00 20,00 | 19,00 20,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -185 дней |
9 | Металлинвестбанк | 18,50 | 18,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -181 день |
10 | Реалист Банк | 18,90 | 18,90 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 181 день |
11 | ВТБ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 370 дней |
12 | Инвестторгбанк | 18,75 | 18,75 | в конце срока | Нет | нет | нет | 50 000 | -182 дня |
13 | ТКБ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 | 367 дней |
14 | Уралсиб | 17,51 | 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 1 000 000 | 367 дней |
1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | ВТБ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
2 | Кредит Европа Банк | 18,75 | 18,75 | ежемесячно | нет | нет | нет | 100 000 | -1,5 года |
3 | МКБ | 18,30 | 18,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -540 дней -1100 дней |
4 | Металлинвестбанк | 17,00 17,10 17,50 | 17,00 17,10 17,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -1,5 года |
5 | Трансстройбанк | 17,00 | 17,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 400 000 | 1,5 года |
1.4 Накопительные счета
Банк и название вклада | % годовых | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок | |
1 | Газпромбанк | до 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 30 дней |
2 | ВТБ | до 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 000 руб. | от 30 дней |
3 | Альфа-Банк | до 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
4 | Озон Банк | до 20,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | 61 день |
5 | МТС Банк | 19,00 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб | 2 календарных месяца |
6 | Локо-Банк | до 18,50 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | от 1 руб. | от 1 мес. |
1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | МКБ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 рублей | -1,2 года |
2 | ВТБ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | -370 дней |
3 | Альфа-Банк | 17,10 | 18,51 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 50 000 | 1 год |
4 | ДОМ РФ | 19,00 | 19,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 000 | -1 год |
5 | Сбербанк | 18,00 | 18,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 000 рублей | 8 мес. |
6 | Т-Банк | 17,53 | 19,01 | ежемесячно | ежемесячно | есть | есть | 50 000 | 12 мес |
2. Вклады в валюте
2.1 Вклады в юанях
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % ** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Минимальная сумма | Срок |
1 | Зенит | 6,50 | 6,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 10 000 | 1 год |
2 | Экспобанк | 6,20 | 6,38 | ежемесячно | ежемесячно | нет | нет | 100 000 | 1 год |
3 | Ак Барс | 6,30 | 6,30 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 370 дней |
4 | Уралсиб | 6,20 | 6,20 | в конце срока | нет | нет | нет | 1 000 | 1 год |
5 | Санкт-Петербург | 6,00 | 6,00 | в конце срока | нет | есть | нет | 1 000 | 1 год |
6 | Банк Приморье | 5,70 | 5,70 | в конце срока | нет | есть | нет | 500 | 1 год |
7 | МКБ | 5,50 | 5,50 | в конце срока | нет | нет | нет | 100 | 1 год |
8 | Альфа-Банк | 5,00 | 5,00 | в конце срока | нет | нет | нет | 500 | 1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
- Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2024
- Налоговые уведомления в 2024 году. Проценты по вкладам с налогом
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024
- Телеграм-канал Роста Сбережений
- Денежные фонды или депозиты - что выгоднее?
- Рекомендации по банковским вкладам: Август 2024
- Стоимостные инвестиции – путь для терпеливых
- Налоговая кампания 2024 г. и промежуточные итоги
- Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2024
- FIRE или FIVE? Ранний уход на пенсию
- Профессиональное создание инвестиционного портфеля
- Инвестиции для начинающих
- Онлайн-курс "Налоговый консультант инвестора"
- Цикл курсов Финансовая грамотность+
- Цикл курсов Пассивные инвестиции
- Цикл курсов EXCEL и финансы для новичков
- Рейтинг доходности НПФ 2024. Обесценивание вкладов будущих пенсионеров
- Факторное инвестирование. Фактор стоимости (HML)
- Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2024
- Создание личного финансового плана
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2023 года
- Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года
- Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2023
- Новости российских БПИФ и ETF. Сентябрь 2020
Комментарии