Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2024

08 сентября 2024

После последнего повышения ключевой ставки до 18% многие банки, не поднявшие ставки по вкладам, наконец сделали это. Как следствие, большое количество банков предлагают вклады на год от 19% и выше. Дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть о решения совета директоров Центробанка 13 сентября. На наш взгляд, ключевая ставка останется на уровне 18%.

Ставки по рублевым вкладам в основном сейчас находятся в пределах 17-19% на 3-6 месяцев, на год - до 20%. 

Следует обращать внимание, что ставки иногда привязаны к ключевой ставке Центробанка, а также весьма часто имеют ряд дополнительных условий (например, месячный лимит покупок по карте, как, например, у МКБ).

В связи с такой нестабильностью сейчас следует открывать вклады на сроки 6 мес.- 1 год, отложив стратегию более длинных вкладов на время, когда период турбулентности в процентных ставках уйдет.

По долгосрочным вкладам (3 и более лет) вдвое увеличена страховая сумма - до 2,8 млн рублей. Ряд банков по таким вкладам предлагает достаточно высокие ставки. Поэтому, если вы считаете, что в дальнейшем Центробанк начнет снижать ключевую ставку (что, скорее всего, и случится), то можно часть денег положить во вклад на 2-3 года.

Наши постоянные рекомендации:

  • Оставлять часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Обязательно перед открытием вклада проверяйте информацию на сайте банка. Ставки меняются быстро. Нашу статью во время написания приходится корректировать неоднократно
  • Не забывайте о плавающей ставке. В последнее время появилось достаточное количество вкладов, ставка по которым привязана к ключевой. Внимательно читайте условия договора
  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на You Tube

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
    5. Вклады крупнейших банков
  2. Вклады в валюте
    1. Вклады в юанях

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКФ

На три месяца

19,01

19,01

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

92 дня

2

Таврический
Яркий

18,60

18,60

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

На 1 месяц наиболее выгодно открывать накопительный счет под 16-20% годовых

Банки: МКБ, Энерготрансбанк, НС Банк, Русский Стандарт, Зираат, Тендербанк, Новиком, Нацинвестпромбанк, Эскпобанк открывают вклады на 3 месяца с доходностью 18,5%


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
Выбери меня

18,65
18,30

20,33
20,09

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100 000

-181 день
-367 дней

2

МБ РУС Банк
Новый вклад

19,00
19,50

19,00
19,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-181 день
-400 дней

3

Локо-Банк
Локо-вклад (banki.ru)

19,30

19,30

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

182 дня

4

ДОМ РФ
Мой дом

19,00
18,80

19,00
18,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
от 30 000 до 999 999,99

1 год

5

Хоум Банк
Максимальный

18,50
19,00

18,50
19,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-181 день -370 дней

6

Таврический
Таврический Максимум

18,90

18,90

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

181 день

7

Новиком
Перспектива

19,00

19,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

200 дней

8

МКБ
МКБ Перспектива

19,00

20,00

19,00

20,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-185 дней
-370 дней

9

Металлинвестбанк
Максимальный доход

18,50
19,00

18,50
19,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-181 день
-365 дней

10

Реалист Банк
Классический

18,90

18,90

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

181 день

11

ВТБ
ВТБ-вклад

19,00

19,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

370 дней

12

Инвестторгбанк
ИТБ Хит

18,75
19,00

18,75
19,00

в конце срока

Нет

нет

нет

50 000

-182 дня
370 дней

13

ТКБ
ТКБ Хит

19,00

19,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

367 дней

14

Уралсиб
Доходный

17,51

19,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000 000

367 дней

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
ВТБ Вклад

19,00
20,00
15,00

19,00
20,00
15,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

2

Кредит Европа Банк
Оптимальный

18,75
18,00

18,75
18,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года

3

МКБ
МКБ Перспектива (с повышенной ставкой)

18,30
18,50
21,00

18,30
18,50
21,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-540 дней
-730 дней

-1100 дней

4

Металлинвестбанк
Максимальный доход

17,00

17,10

17,50

17,00

17,10

17,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

Трансстройбанк
Доходный

17,00

17,00

в конце срока

нет

нет

нет

400 000

1,5 года

1.4 Накопительные счета  

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет

до 20,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

ВТБ
ВТБ счет

до 20,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 000 руб.

от 30 дней

3

Альфа-Банк
Альфа-счет

до 20,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Озон Банк
Накопительный счет

до 20,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

61 день

5

МТС Банк
Накопительный счет

19,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб

2 календарных месяца

6

Локо-Банк
Накопительный

до 18,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

1.5 Вклады крупнейших банков (ТОП 10)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Теплый прием

19,00
20,00
21,00

19,00
20,00
21,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

-1,2 года
-1 год
-3 года

2

ВТБ
ВТБ вклад

19,00
20,00

19,00
20,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-370 дней
-720 дней

3

Альфа-Банк
Альфа-вклад

17,10

18,51

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

1 год

4

ДОМ РФ
Дома надежно

19,00
18,80

19,00
18,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
от 30 000 до 999 999,99

-1 год

5

Сбербанк
Лучший % на 8 месяцев

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

8 мес.

6

Т-Банк
Смартвклад

17,53

19,01

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

12 мес

2. Вклады в валюте

2.1 Вклады в юанях

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Зенит
Растущая Луна

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

2

Экспобанк
Золотой дракон

6,20

6,38

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000

1 год

3

Ак Барс
Просто поймать момент

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

500

370 дней

4

Уралсиб
Доход в юанях

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

5

Санкт-Петербург
Стратег

6,00

6,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

1 год

6

Банк Приморье
Максимальный валютный

5,70

5,70

в конце срока

нет

есть

нет

500

1 год

7

МКБ
Все включено

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 год

8

Альфа-Банк
Альфа счет

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

Похожие материалы:

Комментарии

    Оставьте комментарий