АСВ - все проценты застрахованы

18 сентября 2014

Автор

Сергей
Кикевич

Мы достаточно много писали о том, что все деньги и проценты на депозитах в России застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в пределах 1,4 млн. руб.  Тем не менее регулярно встречаются недопонимания, связанные со страхованием процентов.

Проще всего для себя запомнить простое правило:

АСВ страхует все проценты, в т.ч. еще не начисленные на момент отзыва лицензии.

Тля тех кто любит подробности, можно посмотреть ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности":

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; 

Если в двух словах, то срок исполнения обязательств банка считается наступившим в день отзыва лицензии. Проценты выплачиваются согласно фактическому времени нахождения денег в банке.

И еще небольшой пример с сайта АСВ:

Вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

При этом не имеет никакого значения была ли капитализация процентов, или по договору проценты начисляются в конце срока.

Следует так же понимать, что за время после отзыва лицензии у банка проценты по вкладу начисляться не будут. Со дня отзыва лицензии до выплаты денег вкладчику может пройти около двух недель.

Несколько более сложным для рассмотрения случаем является выплата процентов банком "вперед".

Например, если Вы разместили 100 тыс. рублей по договору вклада сроком на 1 год под 10% годовых и сразу же получили сумму процентов (10 тыс. руб), то при наступлении страхового случая через 6 месяцев (1/2 срока договора) Вы получите 95 тыс. рублей в качестве возмещения по вкладу.