Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в апреле 2015
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка | Место в рейтинге | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
Ак Барс | 18 | 463 | 56,4 | 3,1 | -0,39 |
АктивКапитал Банк | 167 | 23.1 | 26,6 | 5,2 | -1,67 |
Арксбанк | 344 | 6,3 | 26 | 0 | 273,00 |
БФГ- Кредит | 93 | 58,5 | 46,8 | 1,3 | 14,80 |
Воронеж | 393 | 4,8 | 28 | 0 | 52,00 |
Евромет | 265 | 10,1 | 41,7 | 0 | 12,00 |
Инвестиционный Союз | 299 | 8,1 | 42,2 | 3,8 | 0,64 |
Инвестторгбанк | 59 | 128,4 | 27,6 | 6,8 | -18,60 |
Интеркоммерц Банк | 83 | 79,8 | 15,7 | 3,2 | 5,47 |
ИнтерПрогрессБанк | 135 | 35 | 48 | 2,9 | 23,5 |
Локо-Банк | 84 | 79,0 | 42,1 | 5 | 15,50 |
МАСТ-Банк | 162 | 24,0 | 21,2 | 4,2 | -36,40 |
МДМ Банк | 22 | 393,0 | 21 | 17,6 | -36,00 |
Милбанк | 315 | 7,6 | 18,7 | 0,3 | 11,8 |
Московский Кредитный Банк | 15 | 596,0 | 47 | 4,4 | 0,70 |
Национальный Банк «Траст» | 27 | 342,0 | <0 | 24,0 | -399,00 |
Нота-Банк | 77 | 90,4 | 100 | 2,9 | 8,65 |
Объединенный Кредитный Банк | 324 | 7,2 | 100 | 1,4 | 49,20 |
Премьер Кредит | 581 | 1,7 | 100 | 1,1 | 1,68 |
Промышленно-Финансовое Сотрудничество | 561 | 2,0 | 72,0 | 4,4 | -78,1 |
РСКБ | 493 | 2,8 | 27,4 | 3,8 | 7,45 |
Русский Ипотечный Банк | 222 | 14,4 | 24,4 | 1,3 | -16,80 |
Русский Стандарт | 20 | 447,0 | 100 | 23,0 | -5,80 |
Русстройбанк | 134 | 35,3 | 22,8 | 3,9 | -1,11 |
Связь-Банк | 25 | 385,0 | 100 | 2,8 | -25,00 |
Сибэс | 523 | 2,4 | 28,6 | 1,4 | -98,9 |
Смартбанк | 552 | 2,1 | 100 | 4,2 | 2,10 |
Соверен Банк | 679 | 0,9 | 100 | 0 | 1,79 |
Социнвестбанк | 233 | 13,6 | 33,2 | 5,8 | 0,45 |
ФК «Открытие» | 5 | 2609 | 100 | 0,3 | 6,32 |
Ханты-Мансийский Банк Открытие | 14 | 799,0 | 37 | 9,8 | -32,5 |
Центркомбанк | 236 | 13,2 | 80,7 | 2,7 | 0,96 |
Экспресс-Кредит | 307 | 7,8 | 32,8 | 2,9 | 2,70 |
Югра | 43 | 204,0 | 61,6 | 0,6 | 11,30 |
Юниаструм Банк | 91 | 60,6 | 22,5 | 19,7 | -29,70 |
Юникредит | 10 | 1372 | 100 | 2,8 | 13,90 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2015 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.
Похожие материалы:
- Повышение цен на услуги финансовых советников в 2024 году
- Признаки финансовых пирамид
- Okama 1.4.0 - Новая версия финансовой библиотеки для Python. Портфели с пополнениями и изъятиями
- Осторожно: Финансовый консультант
- WhiteSwan.finance: личный финансовый план, инвестиции и семейный бюджет
- Перестаньте читать финансовые блоги и живите своей жизнью
- Финансовый юмор с русским акцентом
- Личный финансовый план за девять простых шагов
- Обзор проектов по учету личных финансов: 2016 год
- Okama 1.3.1. Новая версия финансовой библиотеки для Python
Комментарии