Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в апреле 2015

11 апреля 2015 Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ по активам нетто	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в %	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Ак Барс	18	463	56,4	3,1	-0,39
АктивКапитал Банк	167	23.1	26,6	5,2	-1,67
Арксбанк	344	6,3	26	0	273,00
БФГ- Кредит	93	58,5	46,8	1,3	14,80
Воронеж	393	4,8	28	0	52,00
Евромет	265	10,1	41,7	0	12,00
Инвестиционный Союз	299	8,1	42,2	3,8	0,64
Инвестторгбанк	59	128,4	27,6	6,8	-18,60
Интеркоммерц Банк	83	79,8	15,7	3,2	5,47
ИнтерПрогрессБанк	135	35	48	2,9	23,5
Локо-Банк	84	79,0	42,1	5	15,50
МАСТ-Банк	162	24,0	21,2	4,2	-36,40
МДМ Банк	22	393,0	21	17,6	-36,00
Милбанк	315	7,6	18,7	0,3	11,8
Московский Кредитный Банк	15	596,0	47	4,4	0,70
Национальный Банк «Траст»	27	342,0	<0	24,0	-399,00
Нота-Банк	77	90,4	100	2,9	8,65
Объединенный Кредитный Банк	324	7,2	100	1,4	49,20
Премьер Кредит	581	1,7	100	1,1	1,68
Промышленно-Финансовое Сотрудничество	561	2,0	72,0	4,4	-78,1
РСКБ	493	2,8	27,4	3,8	7,45
Русский Ипотечный Банк	222	14,4	24,4	1,3	-16,80
Русский Стандарт	20	447,0	100	23,0	-5,80
Русстройбанк	134	35,3	22,8	3,9	-1,11
Связь-Банк	25	385,0	100	2,8	-25,00
Сибэс	523	2,4	28,6	1,4	-98,9
Смартбанк	552	2,1	100	4,2	2,10
Соверен Банк	679	0,9	100	0	1,79
Социнвестбанк	233	13,6	33,2	5,8	0,45
ФК «Открытие»	5	2609	100	0,3	6,32
Ханты-Мансийский Банк Открытие	14	799,0	37	9,8	-32,5
Центркомбанк	236	13,2	80,7	2,7	0,96
Экспресс-Кредит	307	7,8	32,8	2,9	2,70
Югра	43	204,0	61,6	0,6	11,30
Юниаструм Банк	91	60,6	22,5	19,7	-29,70
Юникредит	10	1372	100	2,8	13,90

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2015 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

Теги: Банковские вклады Надежность банков Паника вкладчиков Будущая стоимость