Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в апреле 2015

11 апр 2015 Александр  Махновецкий

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям. 

Таблица 1   

Наименование банка

Место в рейтинге
банков РФ по активам нетто

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости
банка к панике вкладчиков (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Ак Барс

18

463

56,4

3,1

-0,39

АктивКапитал Банк

167

23.1

26,6

5,2

-1,67

Арксбанк

344

6,3

26

0

273,00

БФГ- Кредит

93

58,5

46,8

1,3

14,80

Воронеж

393

4,8

28

0

52,00

Евромет

265

10,1

41,7

0

12,00

Инвестиционный Союз

299

8,1

42,2

3,8

0,64

Инвестторгбанк

59

128,4

27,6

6,8

-18,60

Интеркоммерц Банк

83

79,8

15,7

3,2

5,47

ИнтерПрогрессБанк

135

35

48

2,9

23,5

Локо-Банк

84

79,0

42,1

5

15,50

МАСТ-Банк

162

24,0

21,2

4,2

-36,40

МДМ Банк

22

393,0

21

17,6

-36,00

Милбанк

315

7,6

18,7

0,3

11,8

Московский Кредитный Банк

15

596,0

47

4,4

0,70

Национальный Банк «Траст»

27

342,0

<0

24,0

-399,00

Нота-Банк

77

90,4

100

2,9

8,65

Объединенный Кредитный Банк

324

7,2

100

1,4

49,20

Премьер Кредит

581

1,7

100

1,1

1,68

Промышленно-Финансовое Сотрудничество

561

2,0

72,0

4,4

-78,1

РСКБ

493

2,8

27,4

3,8

7,45

Русский Ипотечный Банк

222

14,4

24,4

1,3

-16,80

Русский Стандарт

20

447,0

100

23,0

-5,80

Русстройбанк

134

35,3

22,8

3,9

-1,11

Связь-Банк

25

385,0

100

2,8

-25,00

Сибэс

523

2,4

28,6

1,4

-98,9

Смартбанк

552

2,1

100

4,2

2,10

Соверен Банк

679

0,9

100

0

1,79

Социнвестбанк

233

13,6

33,2

5,8

0,45

ФК «Открытие»

5

2609

100

0,3

6,32

Ханты-Мансийский Банк Открытие

14

799,0

37

9,8

-32,5

Центркомбанк

236

13,2

80,7

2,7

0,96

Экспресс-Кредит

307

7,8

32,8

2,9

2,70

Югра

43

204,0

61,6

0,6

11,30

Юниаструм Банк

91

60,6

22,5

19,7

-29,70

Юникредит

10

1372

100

2,8

13,90

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2015 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх