Финансовые показатели банков - октябрь 2019

14 окт 2019  Ирина  Чайковская  Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млн.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Ак Барс 19 568,4 60 9,85 7,99
Альфа Банк 4 3552,8 41 8,4 21,74
Банк "Санкт-Петербург" 16 663,6 33 4,51 5,41
Банк Оранжевый 218 7,1 16 3,27 12,86
Банк Столичный Кредит 359 1,4 100 11,17 12,22
ББР Банк 83 62,3 23 2,49 15,68
Веста 268 3,9 90 1,8 -13,21
ВТБ 2 14912,5 39 2,7 11,92
Глобус 323 2,3 50 7,12 5,03
Заубер Банк 252 4,6 52 1,44 -5,15
Интерпромбанк 125 26,6 100 4,35 3,98
Ишбанк 148 18,3 100 0,89 3,78
КредитЕвропаБанк 48 157,5 24 8,34 5,39
Международный Финансовый Клуб 114 35,6 31 0,43 -7,78
Московский Кредитный Банк 8 2287,5 61 2,37 20,89
Московский Областной Банк*** 17 585,8 0 51,02 0
НК Банк 165 14,6 39 3,45 12,74
Новикомбанк 25 469,4 100 0,53 24,26
НС Банк 118 31,9 37 4,1 0,95
Плюс Банк 121 29,8 20 11,11 -18,68
Роскосмосбанк 54 126,1 100 74,25 6,01
Россельхозбанк 5 3373,5 44 9,74 3,6
СДМ-Банк 81 63,8 25 2,27 17,31
Славия 227 6,6 39 8,82 2,32
СМП Банк 23 503,7 27 6,31 23,78
Совкомбанк 13 1113,9 27 6,34 24,81
Таврический*** 61 109,1 43 72,74 14,82
Тимер Банк*** 82 63,6 0 38,17 0
Тинькофф Банк 21 514,6 31 7,01 37,06
ТрансСтройБанк 212 7,7 35 2,86 3,41
ТЭМБР-Банк 180 12,1 21 8,08 10,14
Ураслсиб 20 516,4 35 13,46 30,99
ФинансБизнесБанк 167 14,2 67 2,26 32,41
ФК "Открытие" 7 2359,4 37 20,5 14,68
Фора-Банк 94 52,4 26 4,37 3,36
Эксперт Банк 207 8,1 39 4,7 1,49
Эс-Би-Ай Банк 188 11,2 100 26,15 -19,68

 

 *** Банки, находящиеся на санации   

Если в течение октября какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх