Рост сбережений. Консультации в области финансов.14 октября 2019 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2019.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Ак Барс | 19 | 568,4 | 60 | 9,85 | 7,99 |
| Альфа Банк | 4 | 3552,8 | 41 | 8,4 | 21,74 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 16 | 663,6 | 33 | 4,51 | 5,41 |
| Банк Оранжевый | 218 | 7,1 | 16 | 3,27 | 12,86 |
| Банк Столичный Кредит | 359 | 1,4 | 100 | 11,17 | 12,22 |
| ББР Банк | 83 | 62,3 | 23 | 2,49 | 15,68 |
| Веста | 268 | 3,9 | 90 | 1,8 | -13,21 |
| ВТБ | 2 | 14912,5 | 39 | 2,7 | 11,92 |
| Глобус | 323 | 2,3 | 50 | 7,12 | 5,03 |
| Заубер Банк | 252 | 4,6 | 52 | 1,44 | -5,15 |
| Интерпромбанк | 125 | 26,6 | 100 | 4,35 | 3,98 |
| Ишбанк | 148 | 18,3 | 100 | 0,89 | 3,78 |
| КредитЕвропаБанк | 48 | 157,5 | 24 | 8,34 | 5,39 |
| Международный Финансовый Клуб | 114 | 35,6 | 31 | 0,43 | -7,78 |
| Московский Кредитный Банк | 8 | 2287,5 | 61 | 2,37 | 20,89 |
| Московский Областной Банк*** | 17 | 585,8 | 0 | 51,02 | 0 |
| НК Банк | 165 | 14,6 | 39 | 3,45 | 12,74 |
| Новикомбанк | 25 | 469,4 | 100 | 0,53 | 24,26 |
| НС Банк | 118 | 31,9 | 37 | 4,1 | 0,95 |
| Плюс Банк | 121 | 29,8 | 20 | 11,11 | -18,68 |
| Роскосмосбанк | 54 | 126,1 | 100 | 74,25 | 6,01 |
| Россельхозбанк | 5 | 3373,5 | 44 | 9,74 | 3,6 |
| СДМ-Банк | 81 | 63,8 | 25 | 2,27 | 17,31 |
| Славия | 227 | 6,6 | 39 | 8,82 | 2,32 |
| СМП Банк | 23 | 503,7 | 27 | 6,31 | 23,78 |
| Совкомбанк | 13 | 1113,9 | 27 | 6,34 | 24,81 |
| Таврический*** | 61 | 109,1 | 43 | 72,74 | 14,82 |
| Тимер Банк*** | 82 | 63,6 | 0 | 38,17 | 0 |
| Тинькофф Банк | 21 | 514,6 | 31 | 7,01 | 37,06 |
| ТрансСтройБанк | 212 | 7,7 | 35 | 2,86 | 3,41 |
| ТЭМБР-Банк | 180 | 12,1 | 21 | 8,08 | 10,14 |
| Ураслсиб | 20 | 516,4 | 35 | 13,46 | 30,99 |
| ФинансБизнесБанк | 167 | 14,2 | 67 | 2,26 | 32,41 |
| ФК "Открытие" | 7 | 2359,4 | 37 | 20,5 | 14,68 |
| Фора-Банк | 94 | 52,4 | 26 | 4,37 | 3,36 |
| Эксперт Банк | 207 | 8,1 | 39 | 4,7 | 1,49 |
| Эс-Би-Ай Банк | 188 | 11,2 | 100 | 26,15 | -19,68 |
*** Банки, находящиеся на санации
Если в течение октября какой-то из приведенных нами банков лишится лицензии, то мы выделим его зеленым цветом.
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()