Сравниваем: Ипотека VS Инвестиционный портфель

Цели калькулятора

Сравнение покупки инвестиционной квартиры с диверсифицированным инвестиционным портфелем. Квартира может покупаться с использованием ипотеки.

Рассматриваются два сценария:

Случай А (Покупка квартиры)

Недвижимость приобретается с использованием ипотеки. Сбережения составляют определенную часть стоимости квартиры (дома).  Ежемесячно осуществляется платеж по кредиту в банк (аннуитетные платежи). После покупки недвижимость сдается в аренду. Размер ренты индексируется ежегодно на размер инфляции.

В этом случае считается, что за срок действия ипотеки стоимость квартиры увеличивается на размер инфляции.

Случай В (Инвестиционный портфель)

Аналогичная сумма денег инвестируется в диверсифицированный портфель, состоящий из ценных бумаг. Доход портфеля полностью реинвестируется. Оценка стоимости портфеля производится за срок инвестиций равный ипотеке.

Особенности

• Для каждого сценария рассчитываются два параметра: IRR (Внутренняя норма доходности, ВНД) , NPV (Чистая приведённая стоимость, ЧПС), которые являются основными критериями выгодности сценария
• Стоимость квартиры в сценарии А изменяется на размер инфляции (при желании правило расчета цены можно изменить самостоятельно).
• Доходность портфеля и размер средней инфляции должны указываться на основании долгосрочных статистических данных (минимум 10 лет).

Статья с подробным описанием

Ипотека как инвестиция: как остаться в плюсе?