Рекомендации по банковским вкладам на Январь 2014

05 янв 2014 Александр  Махновецкий

bankПродолжаем ежемесячную публикацию  предложений по банковским вкладам.

Учитывая события, захлестнувшие в конце 2013 года российскую банковскую систему, перед тем как публиковать обычную для этой рубрики информацию, хотим дать несколько рекомендаций общего характера.

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

1. Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года
2. Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия
3. Оставьте часть средств в наличных
4. Не открываете вклад на сумму выше страховой в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки
5. Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат ваши деньги
6. Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае отзыва лицензии у банка, деньги Вам отдаст АСВ.
7. При заключении договора, в котором проценты выплачиваются в конце срока, внимательно посмотрите на то, как начисляются эти проценты. Если они начисляются в конце срока, то такой договор не годится, так как если у банка отзовут лицензию, то проценты Вы не получите.

  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады с возможностью льготного расторжения
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент
10,38 10,89 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 мес.
2 Кредит-Москва
Правильный выбор
10,38 10,89* ежемесячно нет есть есть 15000 от 1 мес.
3 Линк-Банк
Новогодний
10,35 10,35 в конце срока нет нет нет 500000 20 дней
4 Инвестиционный Союз
Удобный
10,45 10,97 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.
5 Линк-Банк
Универсальный
(в рублях)
9,50
10,00
10,25
9,92*
10,47*
10,75*
ежемесячно есть есть есть 50000 от 1 мес.
до 3 мес.

6 Бенефит-Банк
Оптимальный
10,30 10,80 в конце срока ежемесячно есть есть 5000  3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Национальный
Корпоративный Банк
Зимний

10,80 11,35 ежемесячно ежемесячно есть нет 1500 от 6 мес. до 550 дней

2

Банк Тусар
Юбилейный, нам 20 лет

10,70

11,24

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

6 мес.

3

Банк "МБА-Москва"
Срочный

11,00

11,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

4

Финам Банк
Максимум +
(безналичный взнос первой суммы)

11,50

11,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 года

5

Банк "МБА-Москва"
Срочный
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть есть 300000 1 год
6 Евромет
Максимальный Плюс
10,76 11,31 в конце срока ежемесячно есть нет 100000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Джии Мани Банк
Правильный выбор
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно нет есть

500000

250000

от 1,5 
до 2 лет

2

Финам Банк
Максимум+ (Безналичный взнос первой суммы)

11,50
12,00

11,50
12,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 до 2 лет

3 Национальный Корпоративный Банк
Зимний
10,80 11,35 ежемесячно ежемесячно есть нет 1500 460 дней

4

Банк "МБА-Москва"
Накопительный

10,75
11,00

11,30
11,57

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

3000

от 1,5 
до 2 лет

5 АктивКапитал Банк
Зимняя сказка
11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 30000 2 года
6 Еврокоммерц
Накопительный
10,56 11,08 в конце срока ежемесячно есть нет 2000 от 2 лет

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Банк "МБА-Москва"
Максимум выгоды

11,00

11,57

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

300000

1 год

2

Джии Мани Банк
Правильный выбор

11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть есть 250000 2 года
3

АктивКапитал Банк
Зимняя сказка

11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 30000 2 года


1.5
Вклады с возможностью льготного расторжения

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1 Банк "МБА-Москва"
Накопительный
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть нет 3000 2 года
2 Джии Мани Банк
Правильный выбор
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно нет есть 250000 2 года
3

АктивКапитал Банк
Зимняя сказка

11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 30000 2 года
4

Москоммерцбанк
На льготных условиях

10,75 11,30 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Экспресс-Кредит
Пенсионный

11,00

11,57*

ежемесячно

нет

есть

нет

30000

от 1 года

2

Еврокоммерц
Заботливый

10,70

11,24*

ежемесячно

нет

есть

нет

2000

от 1 года

3

Межтрастбанк
Пенсионный (в конце срока)
11,00 11,00 в конце срока нет есть

нет

1000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

2Т Банк
ТВклад

4,50

4,59

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

от 1 дня

2

Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент

5,50

5,64

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

от 1 мес.

3

Национальный Банк "Траст"
Мультивалютный 2013

 

6,00

6,00

в конце срока нет есть нет 100

-от 3 мес.

4 Югра
Новый год 2014 (ежемесячно с капитализацией) - Москва
5,60 5,75 в конце срока ежемесячно есть есть 300 от 3 мес.

5

Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть

есть

200 от 3 мес. до 2 лет

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

БФГ- Кредит Премиум

6,25 6,25 в конце срока нет есть нет 18000 от 6 мес.
2

Югра
Новый год 2014
(ежемесячно с капитализацией)


6,10
6,30



6,27
6,49

 

в конце срока ежемесячно есть есть 300

-от 6 мес.до 1 г.
-от 1 г. до 1,5 лет.

 

3

Национальный Банк "Траст"
Мультивалютный 2013

6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 100 до 1 года
4 Сберкред Банк
Новогодний подарок
6,00 6,17 ежемесячно ежемесячно есть нет 1500 от 6 мес.
5

Евромет
Максимальный Плюс

6,51 6,71 в конце срока ежемесячно есть нет 1000 1 год

6

АктивКапитал Банк
Стайер Классик

6,50


6,70

 

ежемесячно ежемесячно есть есть 10000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Югра
Новый год 2014
(ежемесячно с капитализацией)

6,30
6,50
6,49
6,70
в конце срока ежемесячно есть есть 300 -от 1 до 1,5лет
от 1,5 до 2 лет
2

Маст-Банк
Времена года. Зима.

7,00 7,23* ежемесячно нет есть нет 150 1,5 лет

3

Центркомбанк
Срочный вклад в валюте

6,50 6,50 в конце срока нет есть нет 10000 2 года

4

Москоммерцбанк
На будущее

6,00 6,17 в конце срока ежемесячно есть нет 300 3 года
5 Мосводоканалбанк
МВКБ-Олимп
6,55 6,75 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На январь интересных предложений для пенсионеров нет. 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент
5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 мес.

2

Национальный Банк "Траст"
Мультивалютный 2013

4,50

4,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 1 мес.

3

Бенефит-Банк
Оптимальный

5,30

5,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

150

3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Сберкред Банк
Новогодний подарок

 

5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть есть 1500

от 6 мес.

2
Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент
5,50
5,64
ежемесячно
ежемесячно
есть
есть
300

от 6 мес.

3 АктивКапитал Банк
Стайер Классик
6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 1 год
4 Милбанк
Зимний праздник
6,25 6,43 в конце срока ежемесячно нет нет 3000 от 1 года

5

Навигатор
Навигатор благополучия

6,00 6,17 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1 Милбанк
Зимний праздник
6,25 6,43 в конце срока ежемесячно нет нет 3000 от 1 до 1,5 лет
2 Бенефит-Банк
Праздничный
6,00 6,17 ежеквартально нет есть есть 300 2 года

3

Мосводоканалбанк
МВКБ-Олимп
5,55 5,69 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 3 года
4

 

Внешпромбанк
Новый долгосрочный

5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть нет 15000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Экспресс-Кредит
Пенсионный

5,30

5,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

от 1 года

2

Русславбанк
Супервклад (для пенсионеров)

5,50 5,50 в конце срока нет есть есть 300 1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 6

  1. БОЛГАРИЯ  06 января 2014, 23:19(Комментарий был изменён) # 0
    Уже посчитал депозитный калькулятор при небольшие суммы ТКС уже не так привлекательно: лихвенный % не так уже отличается и нет такой атрактивной разнице ...........намн ого проще положить под 11% годовых с ежемесячной капитализации и в случае что вся сумма меньше 300 тысяч то практически разница нет и не стоит заниматься лесенкостроение ............3-4 тысяч разница на 2 года........... .....а иначе под 11% или даже меньще как например счет "сейф" или Автокопилка % неплохой и деньги всегда под рукой!
    1. Sergey  07 января 2014, 12:19(Комментарий был изменён) # 0
      Позволю себе не согласиться ... чем меньше сумма, тем меньше заметна разница в доходности. Это было даже тогда, когда лестницы приносили 19%.

      Сейчас они дают в районе 16% в рублях и 10% в валюте (больше если выходить за рамке 700 тыс). На мой взгляд эти условия вполне интересны. Для инвестора ранзница в 5% это много, особенно когда речь идет о практически безрисковых инвестициях, с доходом не подлежащим налогообложению , и с возможностью "вытаскивать" деньги каждые 3 месяца.
      1. БОЛГАРИЯ  07 января 2014, 14:24(Комментарий был изменён) # 0
        Сергей возможно и ты прав наверно я и так до сих пор не заметил и не осознал каким образом начать лесенкостроение конечно не выходя из рамках АСВ.

        Я посчитал что в случае если как ты раньше писал просто ежеквартально открывать вклад на 30000 руб. или 1000 доллар то все таки получается что общая сумма 120 000 не дает искомый результат 16%? Или я ошибаюсь?

        Наверно приходится консультация придти в Москве? У вас и так были много бесплатные и платные семинары?

        Все таки мне надо разобраться в схеме как начать строить эти лесенки: например 12. января открываю первый вклад на 30000 рублей. Второй открою ровно через 3 месяца? - или 12. апреля? третий - 12.юля? а четвертый 12.октября? И все они по 30000 или больше сумма надо чтоб достичь 16% рублей и 10% валюта?
        И все они на год должны быть? Тогда ждать 2 года чтоб этот прибыль получился? Или еще больше?

        Заранее благодарен за пояснение!
        1. Sergey  10 января 2014, 18:24(Комментарий был изменён) # 0
          Димитрий, у нас уже были платные семинары по этой теме. Следующий семинар постараемся записать на видео и он будет доступен через сайт. Готовы также проконсультиров ать, когда будешь в Москве.
          1. Рашид  10 февраля 2014, 10:25(Комментарий был изменён) # 0
            Вклады для пенсионеров в МосОблБанке - интересны, 9,5% на выгодных условиях.
            1. irina  10 февраля 2014, 16:26(Комментарий был изменён) # 0
              Спасибо, при написании новой публикации о вкладах на февраль - обязательно учтем Вашу информацию.
              наверх