Рекомендации по банковским депозитам в январе 2014

05 января 2014 Александр Махновецкий Все авторы

bank Продолжаем ежемесячную публикацию предложений по банковским вкладам.

Учитывая события, захлестнувшие в конце 2013 года российскую банковскую систему, перед тем как публиковать обычную для этой рубрики информацию, хотим дать несколько рекомендаций общего характера.

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

1. Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года
2. Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия
3. Оставьте часть средств в наличных
4. Не открываете вклад на сумму выше страховой в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки
5. Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат ваши деньги
6. Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае отзыва лицензии у банка, деньги Вам отдаст АСВ.
7. При заключении договора, в котором проценты выплачиваются в конце срока, внимательно посмотрите на то, как начисляются эти проценты. Если они начисляются в конце срока, то такой договор не годится, так как если у банка отзовут лицензию, то проценты Вы не получите.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Интеркоммерц Банк Несгораемый процент	10,38	10,89	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 мес.
2	Кредит-Москва Правильный выбор	10,38	10,89*	ежемесячно	нет	есть	есть	15000	от 1 мес.
3	Линк-Банк Новогодний	10,35	10,35	в конце срока	нет	нет	нет	500000	20 дней
4	Инвестиционный Союз Удобный	10,45	10,97	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	от 3 мес.
5	Линк-Банк Универсальный (в рублях)	9,50 10,00 10,25	9,92* 10,47* 10,75*	ежемесячно	есть	есть	есть	50000	от 1 мес. до 3 мес.
6	Бенефит-Банк Оптимальный	10,30	10,80	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	5000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Национальный Корпоративный Банк Зимний	10,80	11,35	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1500	от 6 мес. до 550 дней
2	Банк Тусар Юбилейный, нам 20 лет	10,70	11,24	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	6 мес.
3	Банк "МБА-Москва" Срочный	11,00	11,00	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	1 год
4	Финам Банк Максимум + (безналичный взнос первой суммы)	11,50	11,50	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1 года
5	Банк "МБА-Москва" Срочный	11,00	11,57	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	300000	1 год
6	Евромет Максимальный Плюс	10,76	11,31	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	100000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Джии Мани Банк Правильный выбор	11,00	11,57	в конце срока	ежемесячно	нет	есть	500000 250000	от 1,5 до 2 лет
2	Финам Банк Максимум+ (Безналичный взнос первой суммы)	11,50 12,00	11,50 12,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1 до 2 лет
3	Национальный Корпоративный Банк Зимний	10,80	11,35	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1500	460 дней
4	Банк "МБА-Москва" Накопительный	10,75 11,00	11,30 11,57	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	3000	от 1,5 до 2 лет
5	АктивКапитал Банк Зимняя сказка	11,00	11,57*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	2 года
6	Еврокоммерц Накопительный	10,56	11,08	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	2000	от 2 лет

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Банк "МБА-Москва" Максимум выгоды	11,00	11,57	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	300000	1 год
2	Джии Мани Банк Правильный выбор	11,00	11,57	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	250000	2 года
3	АктивКапитал Банк Зимняя сказка	11,00	11,57*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	2 года

1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Банк "МБА-Москва" Накопительный	11,00	11,57	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	3000	2 года
2	Джии Мани Банк Правильный выбор	11,00	11,57	в конце срока	ежемесячно	нет	есть	250000	2 года
3	АктивКапитал Банк Зимняя сказка	11,00	11,57*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	2 года
4	Москоммерцбанк На льготных условиях	10,75	11,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Пенсионный	11,00	11,57*	ежемесячно	нет	есть	нет	30000	от 1 года
2	Еврокоммерц Заботливый	10,70	11,24*	ежемесячно	нет	есть	нет	2000	от 1 года
3	Межтрастбанк Пенсионный (в конце срока)	11,00	11,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	2Т Банк ТВклад	4,50	4,59	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1	от 1 дня
2	Интеркоммерцбанк Несгораемый процент	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 мес.
3	Национальный Банк "Траст" Мультивалютный 2013	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	100	-от 3 мес.
4	Югра Новый год 2014 (ежемесячно с капитализацией) - Москва	5,60	5,75	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	300	от 3 мес.
5	Бенефит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	200	от 3 мес. до 2 лет

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ- Кредит Премиум	6,25	6,25	в конце срока	нет	есть	нет	18000	от 6 мес.
2	Югра Новый год 2014 (ежемесячно с капитализацией)	6,10 6,30	6,27 6,49	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	300	-от 6 мес.до 1 г. -от 1 г. до 1,5 лет.
3	Национальный Банк "Траст" Мультивалютный 2013	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	100	до 1 года
4	Сберкред Банк Новогодний подарок	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1500	от 6 мес.
5	Евромет Максимальный Плюс	6,51	6,71	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год
6	АктивКапитал Банк Стайер Классик	6,50	6,70	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Югра Новый год 2014 (ежемесячно с капитализацией)	6,30 6,50	6,49 6,70	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	300	-от 1 до 1,5лет от 1,5 до 2 лет
2	Маст-Банк Времена года. Зима.	7,00	7,23*	ежемесячно	нет	есть	нет	150	1,5 лет
3	Центркомбанк Срочный вклад в валюте	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	10000	2 года
4	Москоммерцбанк На будущее	6,00	6,17	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	300	3 года
5	Мосводоканалбанк МВКБ-Олимп	6,55	6,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На январь интересных предложений для пенсионеров нет.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Интеркоммерцбанк Несгораемый процент	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 мес.
2	Национальный Банк "Траст" Мультивалютный 2013	4,50	4,50	в конце срока	нет	есть	нет	100	от 1 мес.
3	Бенефит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	150	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Сберкред Банк Новогодний подарок	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1500	от 6 мес.
2	Интеркоммерцбанк Несгораемый процент	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 6 мес.
3	АктивКапитал Банк Стайер Классик	6,50	6,70	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	1 год
4	Милбанк Зимний праздник	6,25	6,43	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	3000	от 1 года
5	Навигатор Навигатор благополучия	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Милбанк Зимний праздник	6,25	6,43	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	3000	от 1 до 1,5 лет
2	Бенефит-Банк Праздничный	6,00	6,17	ежеквартально	нет	есть	есть	300	2 года
3	Мосводоканалбанк МВКБ-Олимп	5,55	5,69	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	3 года
4	Внешпромбанк Новый долгосрочный	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Пенсионный	5,30	5,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	от 1 года
2	Русславбанк Супервклад (для пенсионеров)	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	есть	300	1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

Теги: Банковские вклады Капитализация Процентные ставки

Комментарии ()

БОЛГАРИЯ 06 января 2014, 23:19(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Уже посчитал депозитный калькулятор при небольшие суммы ТКС уже не так привлекательно: лихвенный % не так уже отличается и нет такой атрактивной разнице ...........намн ого проще положить под 11% годовых с ежемесячной капитализации и в случае что вся сумма меньше 300 тысяч то практически разница нет и не стоит заниматься лесенкостроение ............3-4 тысяч разница на 2 года........... .....а иначе под 11% или даже меньще как например счет "сейф" или Автокопилка % неплохой и деньги всегда под рукой!

ответить
Sergey 07 января 2014, 12:19(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Позволю себе не согласиться ... чем меньше сумма, тем меньше заметна разница в доходности. Это было даже тогда, когда лестницы приносили 19%.

Сейчас они дают в районе 16% в рублях и 10% в валюте (больше если выходить за рамке 700 тыс). На мой взгляд эти условия вполне интересны. Для инвестора ранзница в 5% это много, особенно когда речь идет о практически безрисковых инвестициях, с доходом не подлежащим налогообложению , и с возможностью "вытаскивать" деньги каждые 3 месяца.

ответить
БОЛГАРИЯ 07 января 2014, 14:24(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Сергей возможно и ты прав наверно я и так до сих пор не заметил и не осознал каким образом начать лесенкостроение конечно не выходя из рамках АСВ.

Я посчитал что в случае если как ты раньше писал просто ежеквартально открывать вклад на 30000 руб. или 1000 доллар то все таки получается что общая сумма 120 000 не дает искомый результат 16%? Или я ошибаюсь?

Наверно приходится консультация придти в Москве? У вас и так были много бесплатные и платные семинары?

Все таки мне надо разобраться в схеме как начать строить эти лесенки: например 12. января открываю первый вклад на 30000 рублей. Второй открою ровно через 3 месяца? - или 12. апреля? третий - 12.юля? а четвертый 12.октября? И все они по 30000 или больше сумма надо чтоб достичь 16% рублей и 10% валюта?
И все они на год должны быть? Тогда ждать 2 года чтоб этот прибыль получился? Или еще больше?

Заранее благодарен за пояснение!

ответить
Sergey 10 января 2014, 18:24(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Димитрий, у нас уже были платные семинары по этой теме. Следующий семинар постараемся записать на видео и он будет доступен через сайт. Готовы также проконсультиров ать, когда будешь в Москве.

ответить
Рашид 10 февраля 2014, 10:25(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Вклады для пенсионеров в МосОблБанке - интересны, 9,5% на выгодных условиях.

ответить
irina 10 февраля 2014, 16:26(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Спасибо, при написании новой публикации о вкладах на февраль - обязательно учтем Вашу информацию.

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам на Январь 2014