Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2013

04 дек 2013 Александр  Махновецкий

Учитывая события, захлестнувшие в последнюю декаду ноября российскую банковскую систему, перед тем, как публиковать обычную для этой рубрики информацию, хотим дать несколько рекомендаций общего характера.

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

1. Открывайте вклады на небольшой срок, максимум на 2 года
2. Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия
3. Оставьте часть средств в наличных
4. Не открываете вклад на сумму выше страховой в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки
5. Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат Ваши деньги
6. Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
7. При заключении договора, в котором проценты выплачиваются в конце срока внимательно посмотрите на то, как начисляются эти проценты. Если они начисляются в конце срока, то такой договор не годится, так как если у банка отзовут лицензию, то проценты Вы не получите.

  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады с возможностью льготного расторжения
    6. Вклады для пенсионеров
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент
10,38 10,89 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 мес.
2 Банк корпоративного финансирования
Свобода выбора!
10,01 10,48* ежемесячно нет есть есть 25000 от 1 мес.
3 Линк-Банк

Универсальный (в рублях)

9,50
10,00
10,25
9,92*
10,47*
10,75*
ежемесячно есть есть есть 50000 -до 1 мес.
-до 3 мес.
-3 мес.
4 Бенефит-Банк

Оптимальный

10,30 10,80 в конце срока ежемесячно есть есть 5000  3 мес

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Банк Тусар
Юбилейный, нам 20 лет
10,70 11,24 ежемесячно ежемесячно нет нет 10000 6 мес.
2 Первый Республиканский Банк
Первый снег
11,00 11,00 в конце срока нет есть нет 50000 от 3 мес. до 1 года
3 Пересвет
Рациональный
10,50 10,50 в конце срока нет есть есть 1000 9 мес.
4 Банк "МБА-Москва"
Максимум выгоды
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть есть 300000 1 год
5 Финам Банк

Максимум+(безналичный взнос первой суммы)

11,50 11,50 в конце срока нет нет нет 10000 от 1 года
6 Москоммерцбанк
На Ваших условиях
11,25 11,25 в конце срока нет есть нет 10000 1 год
7 Огни Москвы
Подарок под елку
10,75 11,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 30000 1 год
8 Ухтабанк
Подарок от акционера (в конце срока)
11,51 11,51 в конце срока нет есть нет 200000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Джии Мани Банк
Правильный выбор
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно нет есть 500000

250000

-1,5 лет
-2 года
2 Росинтербанк
Чемпион
10,50 11,02 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 от 1 - 3 лет
3 Москоммерцбанк
На выгодных условиях
11,25
11,25
в конце срока нет есть нет 10000 1,5 лет
4 Финам Банк
Максимум+ (Безналичный взнос первой суммы)
11,50
12,00
11,50
12,00
в конце срока нет нет нет 10000 - от 1-1,5 лет
- 2 года
5 Банк "МБА-Москва"
Накопительный
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть нет 3000 2 года
6 Европлан
Вклад по Европлану
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно нет нет от 30000 от 2 лет

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Банк "МБА-Москва"
Максимум выгоды
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть есть 300000 1 год
2 Джии Мани Банк
Правильный выбор
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть есть 250000 2 года
3 Огни Москвы
Подарок под елку
10,75 11,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 30000 1 год
4 Пересвет
Рациональный
11,00 11,00
в конце срока нет есть есть 1000 1,5 лет

1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
cрок
1 Банк "МБА-Москва"
Накопительный
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть нет 3000 2 года
2 Джии Мани Банк
Правильный выбор
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно нет есть 250000 2 года
3 Церих
Бастион
10,80 11,35* ежемесячно нет есть нет 10000 1 год
4 Москоммерцбанк
На льготных условиях
10,75 11,30 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Экспресс-Кредит
Пенсионный
11,00 11,57* ежемесячно нет есть нет 30000 от 1 года
2 Еврокоммерц
Заботливый
10,70 11,24* ежемесячно нет есть нет 2000 от 1 года
3 Газстройбанк
Пенсионный
10,70 11,24 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 397 дней

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны  в нашей статье Карты-Копилки .

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 2Т Банк
ТВклад
4,50 4,59 ежемесячно ежемесячно есть есть 1 от 1 дня
2 Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент
5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 мес.
3 Национальный Банк "Траст"
Мультивалютный 2013

 

7,00 7,00 в конце срока нет есть нет 100 -от 3 мес..
4 Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 200 от 3 мес. до 2 лет

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 БФГ- Кредит

Премиум

6,25 6,25 в конце срока нет есть нет 18000 6 мес.
2 Югра
Новый год 2014
(ежемесячно с капитализацией)

6,10
6,27 в конце срока ежемесячно есть есть 300 -от 6 мес.до 1 г.
3 Национальный Банк "Траст"
Мультивалютный 2013
7,00 7,00 в конце срока нет есть нет 100 до 1 года
4 Евромет
Максимальный Плюс
6,51 6,71 в конце срока ежемесячно есть нет 1000 1 год
5 Огни Москвы
Подарок под елку
6,50 6,70 ежемесячно есть есть есть 1000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Москоммерцбанк
На будущее
6,00 6,17 в конце срока ежемесячно есть нет 300 3 года
2 Югра
Новый год 2014
(ежемесячно с капитализацией)
6,3
6,5
6,49
6,70
в конце срока ежемесячно есть есть 300 -от 1 до 1,5лет
от 1,5 до 2 лет
3 Центркомбанк

Срочный вклад в валюте

6,50 6,70 в конце срока нет есть нет 10000 2 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На декабрь интересных предложений для пенсионеров нет. 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент
5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 мес.
2 Национальный Банк "Траст"
Мультивалютный 2013
5,50 5,64 в конце срока нет есть нет 100 -от 1 мес.
3 Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 150 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 БФГ-Кредит
Премиум
6,40 6,40 в конце срока нет есть нет 18000 1 год
2 Сберкред Банк
Юбилейный

 

5,60 5,64* ежемесячно нет есть есть 15000 от 6 мес.
3 Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент
5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 6 мес.
4 Огни Москвы
Подарок под елку
 6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно  есть  есть  1000  1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Центркоммбанк
Срочный вклад в валюте
6,50 6,50 в конце срока нет есть нет 10000 2 года
2 Рублев
Идеальный
5,50 5,64* ежемесячно нет есть есть 5000 2 года
3 Стратегия
Капитан Стратегия
5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 2 года
4 Ухтабанк
Процентный марафон
5,50 5,64* ежемесячно нет есть нет 1000 от 1 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№ пп Банк и
название вклада
% годовых среднегодовой эффективный % выплата процентов капитализация пополнение снятие мин.
сумма
срок
1 Экспресс-Кредит
Пенсионный
5,30 5,43* ежемесячно нет есть нет 1000 от 1 года
3 Русславбанк
Супервклад (для пенсионеров)
5,50 5,50 в конце срока нет есть есть 300 1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 14

  1. Сергей!  05 декабря 2013, 08:38(Комментарий был изменён) # 0
    Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки - не работает
    1. Сергей!  05 декабря 2013, 08:41(Комментарий был изменён) # 0
      Росинтербанк Чемпион - на сколько я помню,тех +2% уже давно не дают
      1. irina  05 декабря 2013, 15:42(Комментарий был изменён) # 0
        большое спасибо - все поправили, техническое недоразумение.
        1. Сергей!  05 декабря 2013, 18:42(Комментарий был изменён) # 0
          Не отсылает вашу "поправку" куда надо ссылка
          И в ТКСе отметьте,что с 30.12 ставка по карте будет 8%
          1. Sergey  05 декабря 2013, 21:43(Комментарий был изменён) # 0
            Мы обычно вносим изменения, когда они вступают в силу ...
            1. Сергей!  06 декабря 2013, 08:22(Комментарий был изменён) # 0
              В таком случае, 2Т ставка 10.5% нигде не фигурирует 2tbank.ru/tvklad/
              есть 10..-11%
              1. Sergey  06 декабря 2013, 18:22(Комментарий был изменён) # 0
                Все правильно ... слишком часто менять стали. Спасибо. Поправил.
      2. irina  05 декабря 2013, 18:23(Комментарий был изменён) # 0
        Поправили еще раз, происходят чудеса. По картам автор работает.
        1. Сергей!  06 декабря 2013, 08:23(Комментарий был изменён) # 0
          Измените ссылку. Оставьте прямую,без отсылки к комментам
        2. БОЛГАРИН  26 декабря 2013, 14:24(Комментарий был изменён) # 0
          Вижу что украинские банки дают 24% годовых в гривнах и 11% в долларах. Как насчет на это можно смотреть? Там Фонд по гарантии вкладов для физических лиц страхует 200 тысяч гривны = пол миллион рублей. Больше средства можно раздробить по нескольких банк и так пере-страховать ся? Почему об украинские банки ничего не написано здесь?
          1. Александр  27 декабря 2013, 18:51(Комментарий был изменён) # 0
            С нашей точки зрения на сегодня гарантии Украины как государства ненадежны. И это главная причина, почему мы не рекомендуем вклады в украинские банки. Но есть и еще другие менее существенные причины.
          2. БОЛГАРИН  28 декабря 2013, 14:52(Комментарий был изменён) # 0
            Простите снова что я продолжаю эту тему: а что насчет банки Белоруссии и Молдавии?

            Заранее вам признательны и благодарны за поддержу и консультации!

            Близкий вам по духе народ Болгарии желает вам замечательно провести Новогоднюю ночь и всегда так и в следующем 2014 году так информировать о новые инновационные и технологичные явления!
            1. Александр  28 декабря 2013, 23:52(Комментарий был изменён) # 0
              Вышеперечисленн ые государства имеют низкие кредитные рейтинги, а это означает, что существует большая вероятность, что они не смогут ответить по своим обязательствам, в том числе и перед вкладчиками. В качестве илююстрации к этому заметим, что граждане этих бывших республик бывшего СССР, на заработки ездят в другие страны, в частности, в Россию. Кроме того, наш проект рассчитан на массового россиянина со средним достатком, которого вряд ли интересуют вклады в иных, кроме российских, банках.
            2. Sergey  30 декабря 2013, 14:52(Комментарий был изменён) # 0
              Кроме всего еще стоит задуматься об издержках. Для того чтобы вклад сделать, надо либо съездить на Украину (тыс. 20 руб. примерно - 4% от гарантируемой суммы) либо послать межбанком, который тоже недешев.
              наверх