Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2017

04 июл 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов. Стало мало вкладов с возможностью пополнения.  После последнего снижения ключевой ставки  снизились и процентные ставки по вкладам в среднем на 03-0,5%. Предложения по вкладам на июнь и июль практически идентичны, особенно в валютном выражении, что свидетельствует о стабилизации рынка депозитов. 
Обращают внимание также различные программы лояльности банков, позволяющие повысить публикуемую ставку депозита, например, при наличии пенсионного удостоверения.
Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и даже из ТОП-50.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/18

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2+/102

7,75

7,75

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 мес.

3

Солидарность (Москва)
Максимум

0/180

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

100000

120 дней

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Почетный клиент

2+/102

8,75

8,75

в конце срока

нет

есть

нет

300000

3 мес.

5

Хоум Кредит Банк
Ключевой процент

4-/39

8,50

8,50

в конце срока

нет

есть

нет

1000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Почетный клиент

2+/102

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

300000

6 мес.

2

Конфидэнс Банк – Московский офис

Юбилейный 2015

2/262

8,97

8,97

в конце срока

нет

есть

нет

1000

6 мес

3

Таврический

Таврический Максимум

2-/68

8,80

8,80

в конце срока

нет

нет

нет

100000

6 мес.

4

Глобэкс
Максимальный on-line

2-/43

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 6 мес.

5

Таврический

Таврический Максимум

2-/68

9,30

9,30

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

1 год

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Почетный клиент

2+/102

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

300000

1 год

7

Конфидэнс Банк – Московский офис

Накопительный

2/262

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

1 год

  

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент (Обратите внимание на программу лояльности)

3-/93

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от   1 года до 1,5 лет

2

Глобэкс
Максимальный on-line

2-/43

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

3

Промышленно-финансовое сотрудничество
Классический

3/384

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

2 года

4

Евроазиатский Инвестиционный Банк
Высокий доход

3-/442

8,50

8,50

в конце срока

нет

есть

нет

450000

  3 года

5

ЛайтБанк
Максимальный

3-/426

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 1 года до 3-х лет

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/59

8,30

8,30

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/426

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 3 лет

2

СДМ-Банк
Пенсионный

3/+89

7,50

7,76

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

3

ББР Банк
Перспективный

3-/93

8,00

8,00

в конце срока

ежегодно

есть

нет

30000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк БКФ

Управляемый доход

2-/253

8,51

8,85*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 6 мес.

2

Евроазиатский Инвестиционный Банк
VIP

 

3-/442

8,50

8,84

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000000

от 9 мес. До 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

АктивКапитал Банк
Пенсионный Плюс

2-/120

8,50

8,84*

ежемесячно

нет

есть

 

есть

20000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2-/206

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

2

Абсолют Банк
Детский

1+/33

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

10000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/426

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2+/102

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 мес.

3

Джэй энд Ти Банк
Майский

3/158

1,60

1,61

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)  

2

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Глобэкс
Максимальный он-лайн

2-/43

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 6 мес.

2

СМП Банк
Максима

3-/29

1,85

1,87

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

3

Джей энд Ти Банк
Майский

3/158

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

 6 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Почетный клиент

2+/102

1,80

1,81*

ежемесячно

нет

есть

есть

3000

 6 мес.

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3-/59

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Почетный клиент

2+/102

2,25

2,25

в конце срока

нет

есть

есть

3000

 6 мес.

7

Глобэкс
Максимальный он-лайн

2-/43

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

 

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Глобэкс
Максимальный он-лайн

2-/43

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

2

ББР Банк
Акцент на процент (по программе лояльности +0,1%)

3-/93

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 396 дней

3

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/59

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

4

Аспект
Максимальный

3/374

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

5

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/59

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/20

2,00

2,01

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/426

0,90

0,90

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

2

Тимер Банк
Ваш накопительтный

нет данных

0,70

0,702

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

3-/426

1,25

1,25

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

4

Кредит Экспресс Банк

(Московский филиал)
Валютный срочный 91

 

4-/373

 

0,90

0,90

в конце срока

нет

есть

нет

100

 91 день

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/426

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

2

Международный Банк Санкт–Петербурга
Почетный клиент

2+/102

 

 

 

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

3000

6 мес.

3

ББР-Банк
Акцент на процент

3-/93

1,00

1,00

в конце срока

 нет

есть

нет

200

от 6 мес.

4

Лайтбанк
Максимальный

3-/426

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 года

5

Международный Банк Санкт–Петербурга
Почетный клиент

2+/102

 

 

 

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

1 год


3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3-/93

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 396 дней

2

Лайтбанк
Максимальный

3-/426

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 до 3 лет

3

Восточный экспресс
VIP вклад

0/31

1,30

1,40

1,308

1,41

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

- 2 года
- 3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Почтенный

2/113

1,00

1,0046

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК «Открытие»
- Срочный (Рокетбанк)

3-/5



9,00

 



9,00



в конце срока



ежемесячно



нет



нет



10000 руб.



1 год

2

Бинбанк
Летний
Максимальный процент

2/11

 

8,50
8,40

 

8,50

8,40

 

 в конце срока

 

нет

 

есть
нет

 

нет

 

50000
1000000

 

- 150 дней
- 1 год

3

ЮниКредит Банк
Второй

3-/12

8,35

8,68

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100000 руб.

от 3 мес.

4

Московский кредитный банк
Все включено online

4-/9

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

5

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/18

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 951 дней

7

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4+/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

8

Московский Областной Банк
Новый пенсионный

1+/20

2,00

2,01*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000 $

1 год

9

Московский кредитный банк
Все включено online

4-/9

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

10

Московский кредитный банк
Тарифный план Накопительный

4-/9

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100 евро

1 год

 

                

                            

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх