Рост сбережений. Консультации в области финансов.04 июля 2017 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов. Стало мало вкладов с возможностью пополнения. После последнего снижения ключевой ставки снизились и процентные ставки по вкладам в среднем на 03-0,5%. Предложения по вкладам на июнь и июль практически идентичны, особенно в валютном выражении, что свидетельствует о стабилизации рынка депозитов.
Обращают внимание также различные программы лояльности банков, позволяющие повысить публикуемую ставку депозита, например, при наличии пенсионного удостоверения.
Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и даже из ТОП-50.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3-/18 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 1 мес. |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
7,75 |
7,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Солидарность (Москва) |
0/180 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
120 дней |
|
4 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
300000 |
3 мес. |
|
5 |
Хоум Кредит Банк |
4-/39 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300000 |
6 мес. |
|
2 |
Конфидэнс Банк – Московский офис Юбилейный 2015 |
2/262 |
8,97 |
8,97 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
6 мес |
|
3 |
Таврический Максимум |
2-/68 |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
6 мес. |
|
4 |
Глобэкс |
2-/43 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 6 мес. |
|
5 |
Таврический Максимум |
2-/68 |
9,30 |
9,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
1 год |
|
6 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300000 |
1 год |
|
7 |
Конфидэнс Банк – Московский офис Накопительный |
2/262 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3-/93 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
от 1 года до 1,5 лет |
|
2 |
Глобэкс |
2-/43 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 1 года |
|
3 |
Промышленно-финансовое сотрудничество |
3/384 |
8,50 |
8,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
2 года |
|
4 |
Евроазиатский Инвестиционный Банк |
3-/442 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
450000 |
3 года |
|
5 |
ЛайтБанк |
3-/426 |
8,50 |
8,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
300000 |
от 1 года до 3-х лет |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
8,30 |
8,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3-/426 |
8,50 |
8,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
300000 |
от 3 лет |
|
2 |
СДМ-Банк |
3/+89 |
7,50 |
7,76 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
|
3 |
ББР Банк |
3-/93 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
30000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Управляемый доход |
2-/253 |
8,51 |
8,85* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 6 мес. |
|
2 |
3-/442 |
8,50 |
8,84 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000000 |
от 9 мес. До 1 года |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
АктивКапитал Банк |
2-/120 |
8,50 |
8,84* |
ежемесячно |
нет |
есть
|
есть |
20000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Торговый Банк |
2-/206 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
1 год |
|
2 |
Абсолют Банк |
1+/33 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3-/426 |
0,90 |
0,90 |
|
|
|
|
|
- от 1 дня |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Джэй энд Ти Банк |
3/158 |
1,60 |
1,61 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
2 |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Глобэкс |
2-/43 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
2 |
СМП Банк |
3-/29 |
1,85 |
1,87 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
50 |
6 мес. |
|
3 |
Джей энд Ти Банк |
3/158 |
1,80 |
1,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
6 мес. |
|
4 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
1,80 |
1,81* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
3000 |
6 мес. |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,25 |
2,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
6 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
3000 |
6 мес. |
|
7 |
Глобэкс |
2-/43 |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Глобэкс |
2-/43 |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
2 |
ББР Банк |
3-/93 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 396 дней |
|
3 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
2 года |
|
4 |
Аспект |
3/374 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
5 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4+/19 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 915 дней |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,25 |
2,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1+/20 |
2,00 |
2,01 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3-/426 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 дня |
|
2 |
Тимер Банк |
нет данных |
0,70 |
0,702 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
1 мес. |
|
3 |
Лайтбанк |
3-/426 |
1,25 |
1,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
4 |
(Московский филиал) |
4-/373
|
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
91 день |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3-/426 |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Международный Банк Санкт–Петербурга |
2+/102
|
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
6 мес. |
|
3 |
ББР-Банк |
3-/93 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 6 мес. |
|
4 |
Лайтбанк |
3-/426 |
1,75 |
1,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 года |
|
5 |
Международный Банк Санкт–Петербурга |
2+/102
|
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3-/93 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 396 дней |
|
2 |
Лайтбанк |
3-/426 |
1,75 |
1,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 до 3 лет |
|
3 |
Восточный экспресс |
0/31 |
1,30 |
1,308 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
15700 |
- 2 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Генбанк |
2/113 |
1,00 |
1,0046 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
100 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ФК «Открытие» |
3-/5 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
Бинбанк |
2/11 |
8,50 |
8,50 8,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
- 150 дней |
|
3 |
ЮниКредит Банк |
3-/12 |
8,35 |
8,68 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100000 руб. |
от 3 мес. |
|
4 |
Московский кредитный банк |
4-/9 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
5 |
Совкомбанк |
3-/18 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
от 3 мес. |
|
6 |
Банк Санкт-Петербург |
4+/19 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 951 дней |
|
7 |
Банк Санкт-Петербург |
4+/19 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
5 лет |
|
8 |
Московский Областной Банк |
1+/20 |
2,00 |
2,01* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 $ |
1 год |
|
9 |
Московский кредитный банк |
4-/9 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
10 |
Московский кредитный банк |
4-/9 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
100 евро |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Рекордно низкая инфляция в марте 2023 года. Глазьев готовится к очередному наступлению на ЦБ
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
Комментарии ()