Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2018

09 янв 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак:

  • В предложениях банков практически не осталось рублевых вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
  • Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
  • Несмотря на понижение Центральным банком 15 декабря ключевой ставки на 0,5% не изменились практически ни процентные ставки, ни список банков, их предлагающий, что может говорить о стабилизации рынка депозитных вкладов.
  • Снова появились интересные предложения по рублевым вкладам для пенсионеров. 
  • Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
  • Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии. Впрочем, таких банков становится все меньше и меньше.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако многие крупные банки из ТОП-20 имеют очень низкую финансовую оценку.
  • Участились предложения банками структурных продуктов, таких, как "вклад+инвестиционный договор", "вклад+страховой договор". При этом предлагается повышенный процент банковского вклада, а "довесок" достаточно неплохо закамуфлирован. Не стоит поддаваться на подобные предложения, если не разбираетесь в инвестиционных и страховых договорах. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

29 май 2018
Вебинар

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)     

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Александровский
Черника онлайн

3/165

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

10000

 от 60 дней

2

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/17

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

3

Таврический

Игристый

3/69

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

100000

 3 мес.

4

Возрождение
Новогодний процент

2/36

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

50000

3 мес.

5

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

 3 мес.

   

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Возрождение
Новогодний процент

2/36

8,55

8,55

в конце срока

нет

есть

нет

50000

от 6 мес.

2

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

100000

6 мес.

3

Руснарбанк
Максимальный доход

4+/9

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

200 дней

4

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2+/112

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/110

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

700000

1 год

6

Возрождение
Новогодний процент

2/36

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1 год

7

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

8

Агросоюз
Урожайный год

3/199

 

8,50

8,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2+/112

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

2

Глобэкс
Максимальный он-лайн

2+/55

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2+/110

8,05

8,05

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

4

Рублев
Стабильный

2+/169

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

200000

2 года

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/56

7,85

7,85

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2+/112

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

2

ББР Банк
Перспективный

3/94

6,85

6,85

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Бинбанк
Новогодний

1/11

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

есть

50000

 150 дней

2

Инкаробанк
Время открытий
Универсальный

3/460

8,20

7,70

8,20

7,98

в конце срока

- нет

- ежемесячно

есть

есть

10000

50000

- 6 мес.

- от 6 мес. до 1 года

3

Народный Доверительный Банк
удобный

1/387

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Пенсионный

3-/26

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

2

Мособлбанк
Новый пенионный

2-/22

8,00

8,30

ежемесячно

ежемесячно

нет

 

нет

10000

1 год

3

НС Банк
НС Пенсионный

3/127

8,00

8,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

3+/111

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

2

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2+/211

7,00

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

3/460

1,00

1,00

ежемесячно

нет

есть

есть

5000

от 1 мес. до 1 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2+/112

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 мес.

3

Авангард
Базовый (в конце срока)

3+/51

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

300

 1 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/110

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

1 мес.

5

Восточный Банк
Рождественский - VIP

1/31

1,60

1,62

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

16600

3 мес.

6

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

15000

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

2,50

2,85

2,50

2,85

в конце срока

нет

нет

нет

15000

- 6 мес.
- 1 год

2

Возрождение
Новогодний процент

2/36

2,00

2,20

2,00

2,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

- 6 мес.
- 1 год

3

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/56

1,70

1,90

1,70

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

100

 - 6 мес.

- 1 год

4

Московский Областной Банк
Персональный

2-/22

2,25

2,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

5

Глобэкс
Максимальный онлайн

2+/55

2,15

2,15

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

6

Международный банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/110

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк «Санкт-Петербург»
Зимний Петербург online

4/20

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

500

1,5 года

2

Глобэкс
Максимальный онлайн

2+/55

2,15

2,15

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

3

Еврофинанс Моснарбанк
Сочный

2+/112

 

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 года

4

Александровский
Максимум

3/165

1,85

1,85

в конце срока

нет

нет

нет

20000

1,5 года

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 годы

3-/56

2,40

2,40

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

6

НС Банк
Валютный горизонт

3/127

2,30

2,40

2,32

2,43


ежегодно


ежегодно


нет


нет


1000

- 2 года

- 3 года

7

БКС – Инвестиционный Банк

Доходный

2/85

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

2000

от 2 лет

8

СМП Банк
Стратегия

3+/27

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

9

Таврический
Таврический максимум

3/69

2,00

2,25

2,00

2,25


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2-/22

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

3/460

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

нет

5000

от 1 года

2

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

0,40


0,60

0,40


0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- от 1 мес.
- от 3 мес.

3

ИНКАРОБАНК
Универсальный

3/460

0,75

0,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 3 мес.

4

Восточный Банк
Рождественский

3-/31

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 3 мес.

5

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Универсальный

3/460

1,00

1,01

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 6 мес.

2

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

1,00

1,20

1,00

1,20

в конце срока

 нет

нет

нет

1000

- 6 мес.
- 1 год

3

Возрождение
Новогодний процент

2/36

 

1,00

1,20

1,00

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 - 6 мес.
- 1 год

4

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/110

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3000

1 год

5

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
ОК 2017

3/175

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

 1 год

6

Кредит Экспресс (Московский офис)
Валютный оптимальный

4/367

1,00

1,01

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

1,30

1,00

1,30

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- 396-545 дн
-545-730 дн.

2

Москоммерцбанк
Максимальный доход

2/146

0,85

0,85

в конце срока

 

нет

нет

нет

1000

1,5 лет

3

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

2/266

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

4

Восточный Банк
VIP вклад

1-/31

0,80

0,90

0,80

0,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

- 2 года
- 3 года

5

Бинбанк
Максимальный процент

1/11

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

300

2 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Моя пенсия

3-/10

0,55

0,55

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500

1 год

2

Мособлбанк
Новый пенисонный

2-/22

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков   

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

8,55

 

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

6 мес.

2

Бинбанк
Новогодний

1-/11

8,30

8,30

в конце срока

нет

есть

есть

50000 руб.

 150 дней

3

Московский кредитный банк
Новогодний

4+/9

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

6 мес.

4

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

5

Бинбанк
Максимальный процент

1-/11

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

10000 руб.

 1 год

6

Траст
Надежный

0/18

7,95

8,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1250000 руб.

3 мес.

7

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/17

7,90

7,90

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

8

Промсвязьбанк
Максимальный доход

3-/10

2,85

 

2,85

в конце срока

нет

нет

нет

15000 $

1 год

9

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4/20

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 915 дней

10

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4/20

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

1000 $

 5 лет

11

Альфа-Банк
Победа +

3+/7

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000$

3 года

12

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10


1,20

 

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000 евро

1 год

13

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

14

Бинбанк
Максимальный процент

1-/11

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

300 евро

2 года

 

 

                   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (7)

  1. andrey 10 января 2018, 22:24 # 0
    Александр, а почему в обзоре нет вклада от Ренессанс кредита (на 367 дней пополняемый и с капитализацией и выгодные условия (была ставка 8%. уменьшена до 7.60. на полгода 7.75%. АКРА дала позитивный прогноз на один год по этому банку.
    1. Александр 11 января 2018, 10:12 # 0
      Банк вполне приличный, но ставка ниже тех, что приведены в таблице.
      1. andrey 12 января 2018, 13:46 # 0
        Действительно, а с 12.01.2018 у этого банка снова снижены ставки по вкладам…
        1. Andrey 14 января 2018, 21:41 # 0
          Александр, Вы проделываете каждый месяц большую аналитическую работу, чтобы у читателей сайта была полная картина по выгодным ставкам по вкладам. Спасибо, с нетерпением ждем анонсированного вебинара!
          1. Александр 16 января 2018, 01:10 # 0
            У Альфа-банка «Победа +» на 3 года с капитализацией, а эффективный процент не изменился — почему?
            1. Александр 16 января 2018, 21:36 # 0
              С академической точки зрения вы правы — эффективный процент будет 2,12. Но при сумме вклада в 20 тысяч $ за год эта разница составит всего 4$. Но ради чистоты эксперимента мы исправили приведенные в таблице данные.
              1. Александр 18 января 2018, 18:51 # 0
                Ясно, спасибо!
                Уточнял как раз с академической точки зрения, с целью понимания)
                наверх