Рекомендации по банковским депозитам в январе 2018 года

09 января 2018 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:

В предложениях банков практически не осталось рублевых вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
Несмотря на понижение Центральным банком 15 декабря ключевой ставки на 0,5% не изменились практически ни процентные ставки, ни список банков, их предлагающий, что может говорить о стабилизации рынка депозитных вкладов.
Снова появились интересные предложения по рублевым вкладам для пенсионеров.
Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии. Впрочем, таких банков становится все меньше и меньше.
Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако многие крупные банки из ТОП-20 имеют очень низкую финансовую оценку.
Участились предложения банками структурных продуктов, таких, как "вклад+инвестиционный договор", "вклад+страховой договор". При этом предлагается повышенный процент банковского вклада, а "довесок" достаточно неплохо закамуфлирован. Не стоит поддаваться на подобные предложения, если не разбираетесь в инвестиционных и страховых договорах.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Александровский Черника онлайн	3/165	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	10000	от 60 дней
2	Совкомбанк Максимальный доход	2+/17	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	30000	от 1 мес.
3	Таврический Игристый	3/69	8,60	8,60	в конце срока	нет	нет	нет	100000	3 мес.
4	Возрождение Новогодний процент	2/36	8,55	8,55	в конце срока	нет	нет	нет	50000	3 мес.
5	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	8,55	8,55	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Возрождение Новогодний процент	2/36	8,55	8,55	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.
2	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	8,55	8,55	в конце срока	нет	нет	нет	100000	6 мес.
3	Руснарбанк Максимальный доход	4+/9	8,50	8,50	ежемесячно	нет	нет	нет	1000	200 дней
4	Еврофинанс Моснарбанк Срочный	2+/112	8,75	8,75	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1 года
5	Международный Банк Санкт-Петербурга Классический	2+/110	8,60	8,60	в конце срока	нет	нет	нет	700000	1 год
6	Возрождение Новогодний процент	2/36	8,55	8,55	в конце срока	нет	нет	нет	50000	1 год
7	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	8,55	8,55	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1 год
8	Агросоюз Урожайный год	3/199	8,50	8,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Срочный	2+/112	8,75	8,75	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1 года
2	Глобэкс Максимальный он-лайн	2+/55	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	100000	от 1 года
3	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	2+/110	8,05	8,05	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 1 года
4	Рублев Стабильный	2+/169	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	200000	2 года
5	Кредит Европа Банк Оптимальный на 3 года	3-/56	7,85	7,85	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2+/112

8,75

в конце срока

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

ББР Банк
Перспективный

3/94

6,85

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Бинбанк Новогодний	1/11	8,30	8,30	в конце срока	нет	нет	есть	50000	150 дней
2	Инкаробанк Время открытий Универсальный	3/460	8,20 7,70	8,20 7,98	в конце срока	- нет - ежемесячно	есть	есть	10000 50000	- 6 мес. - от 6 мес. до 1 года
3	Народный Доверительный Банк удобный	1/387	7,75	8,03*	ежемесячно	нет	есть	есть	10000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Стандарт Пенсионный	3-/26	8,00	8,30*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	1 год
2	Мособлбанк Новый пенионный	2-/22	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	1 год
3	НС Банк НС Пенсионный	3/127	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10000	1 год

1.7 Вклады, открытые на детей

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

3+/111

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2+/211

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ИНКАРОБАНК Высокий процент	3/460	1,00	1,00	ежемесячно	нет	есть	есть	5000	от 1 мес. до 1 года
2	Еврофинанс Моснарбанк Срочный	2+/112	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	3000	от 1 мес.
3	Авангард Базовый (в конце срока)	3+/51	0,50	0,50	в конце срока	нет	нет	нет	300	1 мес.
4	Международный Банк Санкт-Петербурга Классический	2+/110	0,50	0,50	в конце срока	нет	нет	нет	3000	1 мес.
5	Восточный Банк Рождественский - VIP	1/31	1,60	1,62	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	16600	3 мес.
6	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	1,50	1,50	в конце срока	нет	нет	нет	15000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	2,50 2,85	2,50 2,85	в конце срока	нет	нет	нет	15000	- 6 мес. - 1 год
2	Возрождение Новогодний процент	2/36	2,00 2,20	2,00 2,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000	- 6 мес. - 1 год
3	Кредит Европа Банк Срочный	3-/56	1,70 1,90	1,70 1,90	в конце срока	нет	нет	нет	100	- 6 мес. - 1 год
4	Московский Областной Банк Персональный	2-/22	2,25	2,26*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	1 год
5	Глобэкс Максимальный онлайн	2+/55	2,15	2,15	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 года
6	Международный банк Санкт-Петербурга Классический	2+/110	2,10	2,10	в конце срока	нет	нет	нет	3000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк «Санкт-Петербург» Зимний Петербург online	4/20	1,90	1,90	в конце срока	нет	нет	нет	500	1,5 года
2	Глобэкс Максимальный онлайн	2+/55	2,15	2,15	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 года
3	Еврофинанс Моснарбанк Сочный	2+/112	1,90	1,90	в конце срока	нет	нет	нет	3000	от 1 года
4	Александровский Максимум	3/165	1,85	1,85	в конце срока	нет	нет	нет	20000	1,5 года
5	Кредит Европа Банк Оптимальный на 2 годы	3-/56	2,40	2,40	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	2 года
6	НС Банк Валютный горизонт	3/127	2,30 2,40	2,32 2,43	ежегодно	ежегодно	нет	нет	1000	- 2 года - 3 года
7	БКС – Инвестиционный Банк Доходный	2/85	2,00	2,00	ежемесячно	нет	нет	нет	2000	от 2 лет
8	СМП Банк Стратегия	3+/27	2,50	2,50	В конце срока	нет	нет	нет	1000	3 года
9	Таврический Таврический максимум	3/69	2,00 2,25	2,00 2,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000	- 2 года - 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

2-/22

2,25

2,27

ежемесячно

нет

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ИНКАРОБАНК Высокий процент	3/460	0,50	0,50	ежемесячно	нет	есть	нет	5000	от 1 года
2	ББР Банк Акцент на процент	3/94	0,40 0,60	0,40 0,60	в конце срока	нет	есть	нет	1000	- от 1 мес. - от 3 мес.
3	ИНКАРОБАНК Универсальный	3/460	0,75	0,76	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	от 3 мес.
4	Восточный Банк Рождественский	3-/31	0,55	0,55	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 3 мес.
5	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	0,50	0,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ИНКАРОБАНК Универсальный	3/460	1,00	1,01	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	от 6 мес.
2	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	1,00 1,20	1,00 1,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000	- 6 мес. - 1 год
3	Возрождение Новогодний процент	2/36	1,00 1,20	1,00 1,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000	- 6 мес. - 1 год
4	Междунардный Банк Санкт-Петербурга Классический	2+/110	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	3000	1 год
5	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал ОК 2017	3/175	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	5000	1 год
6	Кредит Экспресс (Московский офис) Валютный оптимальный	4/367	1,00	1,01	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент	3/94	1,30 1,00	1,30 1,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	- 396-545 дн -545-730 дн.
2	Москоммерцбанк Максимальный доход	2/146	0,85	0,85	в конце срока	нет	нет	нет	1000	1,5 лет
3	Нефтепромбанк Срочный (валюта)	2/266	0,90	0,90	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2 года
4	Восточный Банк VIP вклад	1-/31	0,80 0,90	0,80 0,90	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	15700	- 2 года - 3 года
5	Бинбанк Максимальный процент	1/11	0,80	0,80	в конце срока	нет	есть	нет	300	2 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Промсвязьбанк
Моя пенсия

3-/10

0,55

ежемесячно

есть

нет

500

1 год

Мособлбанк
Новый пенисонный

2-/22

0,50

ежемесячно

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	8,55	8,55	в конце срока	нет	нет	нет	100000 руб.	6 мес.
2	Бинбанк Новогодний	1-/11	8,30	8,30	в конце срока	нет	есть	есть	50000 руб.	150 дней
3	Московский кредитный банк Новогодний	4+/9	8,50	8,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	6 мес.
4	Московский кредитный банк Все включено online	4+/9	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
5	Бинбанк Максимальный процент	1-/11	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	10000 руб.	1 год
6	Траст Надежный	0/18	7,95	8,25	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1250000 руб.	3 мес.
7	Совкомбанк Максимальный доход	2+/17	7,90	7,90	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб.	от 3 мес.
8	Промсвязьбанк Максимальный доход	3-/10	2,85	2,85	в конце срока	нет	нет	нет	15000 $	1 год
9	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4/20	2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	от 915 дней
10	Банк Санкт-Петербург Депозит	4/20	2,10	2,10	в конце срока	нет	нет	нет	1000 $	5 лет
11	Альфа-Банк Победа +	3+/7	2,10	2,12	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000$	3 года
12	Промсвязьбанк Мой доход	3-/10	1,20	1,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000 евро	1 год
13	Московский кредитный банк Все включено online	4+/9	0,85	0,85	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
14	Бинбанк Максимальный процент	1-/11	0,80	0,80	в конце срока	нет	нет	нет	300 евро	2 года

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Депозиты Рекомендации по вкладам

Комментарии ()

andrey 10 января 2018, 22:24 # ↓ 0

Александр, а почему в обзоре нет вклада от Ренессанс кредита (на 367 дней пополняемый и с капитализацией и выгодные условия (была ставка 8%. уменьшена до 7.60. на полгода 7.75%. АКРА дала позитивный прогноз на один год по этому банку.

ответить
Александр 11 января 2018, 10:12 # ↓ 0

Банк вполне приличный, но ставка ниже тех, что приведены в таблице.

ответить
andrey 12 января 2018, 13:46 # ↓ 0

Действительно, а с 12.01.2018 у этого банка снова снижены ставки по вкладам…

ответить
Andrey 14 января 2018, 21:41 # ↓ 0

Александр, Вы проделываете каждый месяц большую аналитическую работу, чтобы у читателей сайта была полная картина по выгодным ставкам по вкладам. Спасибо, с нетерпением ждем анонсированного вебинара!

ответить
Александр 16 января 2018, 01:10 # ↓ 0

У Альфа-банка «Победа +» на 3 года с капитализацией, а эффективный процент не изменился — почему?

ответить
Александр 16 января 2018, 21:36 # ↓ 0

С академической точки зрения вы правы — эффективный процент будет 2,12. Но при сумме вклада в 20 тысяч $ за год эта разница составит всего 4$. Но ради чистоты эксперимента мы исправили приведенные в таблице данные.

ответить
Александр 18 января 2018, 18:51 # ↓ 0

Ясно, спасибо!
Уточнял как раз с академической точки зрения, с целью понимания)

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2018

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Вклады, открытые на детей

1.8 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2018

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

Место банка в рейтинге российских банковКроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Вклады, открытые на детей

1.8 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.