Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 января 2017 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первую двадцатку по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка.
- 1. Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
1+/19 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 31 дня |
|
2 |
Морской банк |
2+/187 |
8,75 |
9,11 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500000 |
от 1 мес. |
|
3 |
НС Банк |
2/122 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
95 |
3 мес. |
|
4 |
Русский международный банк |
2/129 |
9,25 |
9,65 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
500000 |
от 3 мес. |
|
5 |
Совкомбанк |
1+/19 |
9,20 |
9,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Солидарность (Москва) |
2-/192 |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
6 мес. |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
6 мес. |
|
3 |
Морской банк |
2+/187 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
6 мес. |
|
4 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4-/93 |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
1 год |
|
5 |
Русский Стандарт |
1-/21 |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
1 год |
|
6 |
Морской банк |
2+/187 |
9,85 |
9,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
1 год |
|
7 |
Национальный Банк Траст |
1-/26 |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Морской банк |
2+/187 |
9,85 |
9,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
от 1,5 лет |
|
2 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 366 до 546 дней |
|
3 |
Русский Торговый Банк |
2/216 |
9,70 |
10,14* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
700000 |
от 1 года |
|
4 |
Межтопэнергобанк |
2+/102 |
9,60 |
9,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
от 1,5 лет |
|
5 |
Межтопэнергобанк |
2+/102 |
9,60 |
9,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1,5 лет |
|
6 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
9,40 |
9,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1,5 до 2 лет |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
3/58 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
|
8 |
СДМ-Банк |
3/94
|
9,00 |
9,308 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СДМ-Банк |
3/94
|
9,00 |
9,308 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
|
2 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
3-/422 |
8,75 |
8,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ЯР-Банк |
2/297 |
9,50 |
9,92 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
500000 |
1 год |
|
2 |
Славия |
2+/237 |
9,50 |
9,92* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Банк БЦК-Москва |
2/361 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
1 год |
|
4 |
Новопокровский |
3-/218 |
9,45 |
9,87* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
30000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Генбанк |
3/127 |
10,13 |
10,61* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
3000 |
2 года |
|
2 |
Мособлбанк |
2/20 |
9,70 |
10,14 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Детский |
3/94 |
9,00 |
9,38 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
от 3 лет |
|
2 |
Интерпрогрессбанк |
3/114
|
9,00 |
9,38* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 2 лет |
|
3 |
Русский Торговый Банк |
2/216 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
1 год |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
2-/463 |
0,90 |
0,90 |
|
|
|
|
|
- от 1 дня |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
3/290 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150 |
3 мес. |
|
4 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СМП Банк |
3-/27 |
2,10 |
2,12 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
50 |
6 мес. |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 6 мес |
|
3 |
Легион |
2-/157 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
от 6 мес. |
|
4 |
Легион |
2-/157 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 6 мес. |
|
5 |
Легион |
2-/157 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
от 1 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3/58 |
2,75 |
2,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
3/58 |
2,70 |
2,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
1 год |
|
8 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
9 |
Легион |
2-/157 |
2,50 |
2,02 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
10000 |
от 1 года |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Легион-Золотой |
2-/157 |
2,50 |
2,53* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
15000 |
от 1 года |
|
2 |
Легион-Удобный |
2-/157 |
3,00 |
3,04* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
15000 |
от 2 лет |
|
3 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 года |
|
4 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
2,20 |
2,22 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 года |
|
5 |
Восточный Экспресс |
1-/43 |
2,20 |
2,22 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
15700 |
2 года |
|
6 |
Восточный Экспресс |
1-/43 |
2,50 |
2,53 |
ежемесячно |
есть |
нет |
есть |
15700 |
3 года |
|
7 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 915 дней |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/20 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
2-/463 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 дня |
|
2 |
Внешфинбанк |
2/406 |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 мес. |
|
3 |
Лайтбанк |
2-/463 |
|
|
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
5 |
Югра |
2-/93 |
1,00 |
1,0046* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
4000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
1,90 |
1,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
3-/422 |
1,75 |
1,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
1,70 |
1,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 года |
|
5 |
ЯР-Банк |
2/297 |
2,05 |
2,07 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
7000 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 лет |
|
2 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
2,20 |
2,22 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 лет |
|
3 |
Прайм Финанс |
3-/473 |
2,10 |
2,12 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 1,5 лет |
|
4 |
ББР Банк |
3/103 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 1,5 лет |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4-/95 |
1,75 |
1,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
6 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
3-/422 |
1,75 |
1,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 1 года |
|
6 |
Лайтбанк |
2-/463 |
1,75 |
1,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 до 3 лет |
|
7 |
Восточный экспресс |
1-/43 |
1,70 |
1,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
14700 |
3 года |
|
8 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
3-/422 |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
2000 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Торговый городской банк |
2+/224 |
1,50 |
1,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Стандарт |
0/23 |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 руб. |
1 год |
|
2 |
Русский Стандарт |
0/23 |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 руб. |
1 год |
|
3 |
Московский кредитный банк |
3-/9 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
4 |
Московский Областной Банк |
2/20 |
9,40 |
9,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 руб. |
1 год |
|
5 |
Московский кредитный банк |
3-/9 |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
6 |
Совкомбанк |
1+/19 |
9,20 |
9,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
от 3 мес. |
|
7 |
Россия |
4/15 |
8,90 |
8,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000000 руб. |
1 год |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
4/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 915 дней |
|
9 |
Банк Санкт-Петербург |
4/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
5 лет |
|
10 |
Московский Областной Банк |
2/20 |
2,25 |
2,27*
|
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000$ |
1 год |
|
11 |
Московский кредитный банк |
3-/9 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
12 |
Московский кредитный банк |
3-/9 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
13 |
Совкомбанк |
1+/19 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 евро |
от 9 мес. |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз
— Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022
— Импортозамещение началось и в Китае
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года
— Корреляция между курсом валюты и инфляцией
— Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022
— Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ
— Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML
— Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022
— Налога с вкладов пока не будет
— Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года
— Создание инвестиционного портфеля
— Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022
— Финансовые показатели банков - март 2022
— EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022
— Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов
— Распространенные фейки на финансовые темы
— Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости
Комментарии ()