Рекомендации по банковским депозитам в январе 2017 года

05 января 2017 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первую двадцатку по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Максимальный доход (в рублях)	1+/19	9,00	9,00	в конце срока	нет	есть	нет	30000	от 31 дня
2	Морской банк Правильным курсом+	2+/187	8,75	9,11	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500000	от 1 мес.
3	НС Банк Новогодний вклад «Скоро лето!»	2/122	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	95	3 мес.
4	Русский международный банк Классик	2/129	9,25	9,65	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	500000	от 3 мес.
5	Совкомбанк Максимальный доход (в рублях)	1+/19	9,20	9,20	в конце срока	нет	есть	нет	30000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность (Москва) Новогодний подарок	2-/192	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	100000	6 мес.
2	Международный Банк Санкт-Петербурга Новогодний	4-/95	9,75	9,75	в конце срока	нет	нет	нет	500000	6 мес.
3	Морской банк Надежная гавань	2+/187	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	500000	6 мес.
4	Международный Банк Санкт-Петербурга Новогодний	4-/93	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	500000	1 год
5	Русский Стандарт Максимальный доход onlaine	1-/21	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1 год
6	Морской банк Надежная гавань	2+/187	9,85	9,85	в конце срока	нет	нет	нет	500000	1 год
7	Национальный Банк Траст Свои люди	1-/26	9,75	9,75	в конце срока	нет	нет	нет	30000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Морской банк Надежная гавань	2+/187	9,85	9,85	в конце срока	нет	нет	нет	500000	от 1,5 лет
2	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в Будущее	4-/95	9,75	9,75	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 366 до 546 дней
3	Русский Торговый Банк Накопительный	2/216	9,70	10,14*	ежемесячно	нет	есть	нет	700000	от 1 года
4	Межтопэнергобанк Доходный-классик	2+/102	9,60	9,60	в конце срока	нет	есть	есть	1000000	от 1,5 лет
5	Межтопэнергобанк Доходный-классик	2+/102	9,60	9,60	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1,5 лет
6	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	4-/95	9,40	9,40	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 1,5 до 2 лет
7	Кредит Европа Банк Зимний на 3 года	3/58	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	100000	3 года
8	СДМ-Банк Пенсионный	3/94	9,00	9,308	в конце срока	ежеквартально	есть	есть	10000	от 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

СДМ-Банк
Пенсионный

3/94

9,00

9,308

в конце срока

ежеквартально

есть

10000

от 3 лет

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

3-/422

8,75

ежемесячно

нет

100000

5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ЯР-Банк Домашний капитал! Online	2/297	9,50	9,92	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	500000	1 год
2	Славия Славный Капитал	2+/237	9,50	9,92*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 6 мес.
3	Банк БЦК-Москва Универсальный	2/361	9,50	9,50	в конце срока	нет	есть	есть	1000000	1 год
4	Новопокровский Брусника-онлайн	3-/218	9,45	9,87*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Генбанк
Почетные года

3/127

10,13

10,61*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

2 года

Мособлбанк
Пенсионный

2/20

9,70

10,14

ежемесячно

есть

10000

1 год

1.7 Вклады, открытые на детей

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	СДМ-Банк Детский	3/94	9,00	9,38	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	15000	от 3 лет
2	Интерпрогрессбанк Счастливое детство	3/114	9,00	9,38*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000000	от 2 лет
3	Русский Торговый Банк Детский Плюс	2/216	9,00	9,00	в конце срока	нет	есть	нет	5000	1 год

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Лайтбанк Максимальный	2-/463	0,90 1,75	0,90 1,75	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	- от 1 дня - от 3 мес.
2	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	4-/95	0,75	0,75	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 мес.
3	Конфидэнс Банк (Московский офис) Моя валюта	3/290	1,50	1,50	в конце срока	нет	есть	нет	150	3 мес.
4	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	4-/95	1,50	1,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	СМП Банк Максима	3-/27	2,10	2,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50	6 мес.
2	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	4-/95	2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 6 мес
3	Легион Легион-Прогрессивный	2-/157	2,00	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	500	от 6 мес.
4	Легион Легион-Копилка	2-/157	2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	нет	200	от 6 мес.
5	Легион Легион-Прогрессивный	2-/157	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	500	от 1 года
6	Кредит Европа Банк Зимний на 1 год	3/58	2,75	2,75	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	1 год
7	Кредит Европа Банк Срочный	3/58	2,70	2,70	в конце срока	нет	нет	нет	1000	1 год
8	Международный банк Санкт-Петербурга Новогодний	4-/95	2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	3000	1 год
9	Легион Легион-Копилка	2-/157	2,50	2,02	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	10000	от 1 года

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Легион Легион-Золотой	2-/157	2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	есть	15000	от 1 года
2	Легион Легион-Удобный	2-/157	3,00	3,04*	ежемесячно	нет	есть	есть	15000	от 2 лет
3	Прайм Финанс Классика	3-/473	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1,5 года
4	Прайм Финанс Рантье	3-/473	2,20	2,22	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	от 1,5 года
5	Восточный Экспресс Рождественский-VIP	1-/43	2,20	2,22	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	15700	2 года
6	Восточный Экспресс Рождественский-VIP	1-/43	2,50	2,53	ежемесячно	есть	нет	есть	15700	3 года
7	Банк «Санкт-Петербург» Стратег online	4/18	2,30	2,30	в конце срока	нет	есть	нет	100	от 915 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Пенсионный

2/20

2,25

2,27

ежемесячно

есть

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Лайтбанк Максимальный	2-/463	0,90	0,90	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1 дня
2	Внешфинбанк Надежный валютный	2/406	0,50	0,50	в конце срока	нет	есть	есть	100	1 мес.
3	Лайтбанк Максимальный	2-/463	1,25	1,25	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 3 мес.
4	Прайм Финанс Классика	3-/473	1,20	1,20	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 3 мес.
5	Югра Доходный год	2-/93	1,00	1,0046*	ежемесячно	нет	есть	есть	4000	от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Прайм Финанс Классика	3-/473	1,90	1,90	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 6 мес.
2	Промышленно-Финансовое сотрудничество Сотрудничество	3-/422	1,75	1,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 6 мес.
3	Прайм Финанс Рантье	3-/473	1,70	1,71	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	от 6 мес.
4	Прайм Финанс Классика	3-/473	2,10	2,10	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1 года
5	ЯР-Банк Домашний капитал! Online	2/297	2,05	2,07	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	7000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Прайм Финанс Классика	3-/473	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1,5 лет
2	Прайм Финанс Рантье	3-/473	2,20	2,22	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	от 1,5 лет
3	Прайм Финанс Комфорт	3-/473	2,10	2,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1,5 лет
4	ББР Банк Классический	3/103	1,80	1,80	в конце срока	нет	есть	нет	200	от 1,5 лет
5	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	4-/95	1,75	1,75	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 года
6	Промышленно-Финансовое сотрудничество Сотрудничество	3-/422	1,75	1,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 года
6	Лайтбанк Максимальный	2-/463	1,75	1,75	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1 до 3 лет
7	Восточный экспресс VIP вклад	1-/43	1,70	1,71	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	14700	3 года
8	Промышленно-Финансовое сотрудничество Классический	3-/422	1,50	1,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	2000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Торговый городской банк
Социальный вклад

2+/224

1,50

1,51

ежемесячно

нет

есть

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Стандарт Максимальный Доход online	0/23	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000 руб.	1 год
2	Русский Стандарт Максимальный Доход	0/23	9,75	9,75	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб.	1 год
3	Московский кредитный банк Все включено online	3-/9	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
4	Московский Областной Банк Персональный	2/20	9,40	9,40	в конце срока	нет	нет	нет	700000 руб.	1 год
5	Московский кредитный банк Все включено (Максимальный доход)	3-/9	9,25	9,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
6	Совкомбанк Максимальный доход	1+/19	9,20	9,20	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб.	от 3 мес.
7	Россия Морозные узоры	4/15	8,90	8,90	в конце срока	нет	есть	нет	1000000 руб.	1 год
8	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4/18	2,30	2,30	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	от 915 дней
9	Банк Санкт-Петербург Депозит	4/18	2,30	2,30	в конце срока	нет	нет	нет	500 $	5 лет
10	Московский Областной Банк Персональный	2/20	2,25	2,27*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000$	1 год
11	Московский кредитный банк Все включено online	3-/9	1,10	1,10	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
12	Московский кредитный банк Все включено	3-/9	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
13	Совкомбанк Максимальный доход (в валюте)	1+/19	1,00	1,00	в конце срока	нет	есть	нет	5000 евро	от 9 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам Депозиты Банк России

Комментарии ()

Айдар 06 января 2017, 11:52 # ↓ 0

В последнее время банки очень по разному начали понимать понятие пополняемый вклад, с большими ограничениями как по суммам, так и по срокам. Например, возьмем вклад из таблицы «Вклады крупнейших банков», пункт 6, Совкомбанк, Максимальный доход. Вот что написано у них на сайте: «В течение срока действия договора сумма всех дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение 10 календарных дней с момента открытия вклада. Возможен как наличный, так и безналичный способ пополнения». Формально он пополняемый, на практике не всем интересен такой вклад. И это ещё не самый изощренный пример. Поэтому предлагаю, как то формализовать понятие пополняемости.

ответить
Александр 06 января 2017, 12:25 # ↓ 0

Айдар, нюансы пополнения появлялись всегда, точно также, как и нюансы частичного снятия. Поэтому как-либо формализовать такие «изощренности» банков не представляется возможным. В связи с этим нам представляется, что человек, выбрав вклад из нашей таблицы, на сайте банка уже самостоятельно изучит детали. После чего он сможет принять окончательное решение — устраивает его это или нет. С нашей точки зрения строгое определение пополнения звучит следующим образом: пополняемый вклад — это вклад, позволяющий внести средства после открытия вклада.

ответить
1. Айдар 06 января 2017, 12:33 # ↑ ↓ 0
  
  По этому определению, будет ли вклад открываемый на год с возможностью вносить деньги первые 6 месяцев «пополняемым»?
  
  ответить
Александр 06 января 2017, 13:04 # ↓ 0

Да. остальное — нюансы, предусмотреть которые в одной взятой статье невозможно. В любом случае можно обратиться за разъяснением к нам.

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2017

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Вклады, открытые на детей

1.8 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий