Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2017

05 янв 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первую двадцатку по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка. 

  1. 1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход (в рублях)

1+/19

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 31 дня

2

Морской банк
Правильным курсом+

2+/187

8,75

9,11

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500000

от 1 мес.

3

НС Банк
Новогодний вклад «Скоро лето!»

2/122

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

95

 3 мес.

4

Русский международный банк
Классик

2/129

9,25

9,65

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500000

от 3 мес.

5

Совкомбанк
Максимальный доход (в рублях)

1+/19

9,20

9,20

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 3 мес.


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность (Москва)
Новогодний подарок

2-/192

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

100000

6 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Новогодний

4-/95

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

500000

6 мес.

3

Морской банк
Надежная гавань

2+/187

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

500000

6 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Новогодний

4-/93

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

5

Русский Стандарт
Максимальный доход onlaine

1-/21

10,00

10,00

в  конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

6

Морской банк
Надежная гавань

2+/187

9,85

9,85

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

7

Национальный Банк Траст
Свои люди

1-/26

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

30000

 1 год


1.3 Среднесрочные (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Морской банк
Надежная гавань

2+/187

9,85

9,85

в конце срока

нет

нет

нет

500000

от 1,5 лет

2

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

4-/95

9,75

9,75

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 366 до 546 дней

3

Русский Торговый Банк
Накопительный

2/216

9,70

10,14*

ежемесячно

нет

есть

нет

700000

от 1 года

4

Межтопэнергобанк
Доходный-классик

2+/102

9,60

9,60

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

от 1,5 лет

5

Межтопэнергобанк
Доходный-классик

2+/102

9,60

9,60

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1,5 лет

6

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

4-/95

9,40

9,40

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1,5 до 2 лет

7

Кредит Европа Банк
Зимний на 3 года

3/58

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

100000

3 года

8

СДМ-Банк
Пенсионный

3/94

 

9,00

9,308

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет


1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет    

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

3/94

 

9,00

9,308

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

2

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

3-/422

8,75

8,75

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

5 лет


1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ЯР-Банк
Домашний капитал! Online

2/297

9,50

9,92

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

500000

1 год

2

Славия
Славный Капитал

2+/237

9,50

9,92*

ежемесячно

нет

есть

есть

1000000

от 6 мес.

3

Банк БЦК-Москва
Универсальный

2/361

9,50

9,50

в  конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

4

Новопокровский
Брусника-онлайн

3-/218

9,45

9,87*

ежемесячно

нет

есть

есть

30000

1 год


1.6 Вклады для пенсионеров  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Почетные года

3/127

10,13

10,61*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

2 года

2

Мособлбанк
Пенсионный

2/20

9,70

10,14

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

1 год


1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк

Детский

3/94

9,00

9,38

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

15000

от 3 лет

2

Интерпрогрессбанк
Счастливое детство

3/114

 

9,00

9,38*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

3

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2/216

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)     

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

2-/463

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

4-/95

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 мес.

3

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

3/290

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

150

 3 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

4-/95

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.


2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Максима

3-/27

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

4-/95

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 6 мес

3

Легион
Легион-Прогрессивный

2-/157

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

от 6 мес.

4

Легион
Легион-Копилка

2-/157

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 6 мес.

5

Легион
Легион-Прогрессивный

2-/157

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

от 1 года

6

Кредит Европа Банк
Зимний на 1 год

3/58

2,75

2,75

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

7

Кредит Европа Банк
Срочный

3/58

2,70

2,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 1 год

8

Международный банк Санкт-Петербурга
Новогодний

4-/95

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 1 год

9

Легион
Легион-Копилка

2-/157

2,50

2,02

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

10000

от 1 года

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Легион

Легион-Золотой

2-/157

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

есть

15000

от 1 года

2

Легион

Легион-Удобный

2-/157

3,00

3,04*

ежемесячно

нет

есть

есть

15000

от 2 лет

3

Прайм Финанс
Классика

3-/473

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 года

4

Прайм Финанс
Рантье

3-/473

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

от 1,5 года

5

Восточный Экспресс
Рождественский-VIP

1-/43

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

2 года

6

Восточный Экспресс
Рождественский-VIP

1-/43

2,50

2,53

ежемесячно

есть

нет

есть

15700

3 года

7

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней


2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Пенсионный

2/20

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

1 год


3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

2-/463

0,90

0,90

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

2

Внешфинбанк
Надежный валютный

 2/406

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

есть

100

1 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

2-/463


1,25



1,25

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

4

Прайм Финанс
Классика

3-/473

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

5

Югра
Доходный год

2-/93

1,00

1,0046*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

от 3 мес.


3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс
Классика

3-/473

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

2

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

3-/422

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

 от 6 мес.

3

Прайм Финанс
Рантье

3-/473

1,70

1,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

от 6 мес.

4

Прайм Финанс
Классика

3-/473

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 года

5

ЯР-Банк
Домашний капитал! Online

2/297

2,05

2,07

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

7000

1 год


3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс
Классика

3-/473

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 лет

2

Прайм Финанс
Рантье

3-/473

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

от 1,5 лет

3

Прайм Финанс
Комфорт

3-/473

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1,5 лет

4

ББР Банк
Классический

3/103

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 1,5 лет

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

4-/95

1,75

1,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

 от 1 года

6

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

3-/422

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 года

6

Лайтбанк
Максимальный

2-/463

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 до 3 лет

7

Восточный экспресс
VIP вклад

1-/43

1,70

1,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

14700

3 года

8

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

3-/422

1,50

1,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

2000

3 года


3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Торговый городской банк
Социальный вклад

2+/224

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

300

1 год


4. Вклады крупнейших банков               

  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Максимальный Доход online

0/23

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

1 год

2

Русский Стандарт
Максимальный Доход

0/23

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

30000 руб.

1 год

3

Московский кредитный банк
Все включено online

3-/9

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

4

Московский Областной Банк
Персональный

2/20

9,40

9,40

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

1 год

5

Московский кредитный банк
Все включено (Максимальный доход)

3-/9

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

6

Совкомбанк
Максимальный доход

1+/19

9,20

9,20

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

7

Россия
Морозные узоры

4/15

8,90

8,90

в конце срока

нет

есть

нет

1000000 руб.

1 год

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

от 915 дней

9

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

10

Московский Областной Банк
Персональный

2/20

2,25

2,27*

 

ежемесячно

нет

есть

нет

10000$

1 год

11

Московский кредитный банк
Все включено online

3-/9

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

12

Московский кредитный банк
Все включено

3-/9

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

13

Совкомбанк
Максимальный доход (в валюте)

1+/19

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000 евро

от 9 мес.

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 4

  1. Айдар  06 января 2017, 11:52 # 0
    В последнее время банки очень по разному начали понимать понятие пополняемый вклад, с большими ограничениями как по суммам, так и по срокам. Например, возьмем вклад из таблицы «Вклады крупнейших банков», пункт 6, Совкомбанк, Максимальный доход. Вот что написано у них на сайте: «В течение срока действия договора сумма всех дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение 10 календарных дней с момента открытия вклада. Возможен как наличный, так и безналичный способ пополнения». Формально он пополняемый, на практике не всем интересен такой вклад. И это ещё не самый изощренный пример. Поэтому предлагаю, как то формализовать понятие пополняемости.
    1. Александр  06 января 2017, 12:25 # 0
      Айдар, нюансы пополнения появлялись всегда, точно также, как и нюансы частичного снятия. Поэтому как-либо формализовать такие «изощренности» банков не представляется возможным. В связи с этим нам представляется, что человек, выбрав вклад из нашей таблицы, на сайте банка уже самостоятельно изучит детали. После чего он сможет принять окончательное решение — устраивает его это или нет. С нашей точки зрения строгое определение пополнения звучит следующим образом: пополняемый вклад — это вклад, позволяющий внести средства после открытия вклада.
      1. Айдар  06 января 2017, 12:33 # 0
        По этому определению, будет ли вклад открываемый на год с возможностью вносить деньги первые 6 месяцев «пополняемым»?
      2. Александр  06 января 2017, 13:04 # 0
        Да. остальное — нюансы, предусмотреть которые в одной взятой статье невозможно. В любом случае можно обратиться за разъяснением к нам.
        наверх