Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

05 сентября 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

В августе процентные ставки по рублевым и валютным вкладам продолжили снижение, в чем нетрудно убедиться, сравнив публикуемые сегодня таблицы с таблицами за август. Исключения - вклады на 1,5 - 3 года, ставки по которым мало изменились. А это - свидетельство того, что банки считают, что в будущем эти ставки будут для них выгодны. Следовательно, банки предполагают, что в долгосрочной перспективе ставки могут вырасти. 

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 16 сентября.


Как бы нам не хотелось успеть за актуальной информацией на сайтах банков, не всегда это, к сожалению, в условиях постоянного снижения ключевой ставки, получается. Но вы все еще можете успеть открыть вклад с более высоким процентом.

Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц:

  • Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ


Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Синара Банк
Исполнение желаний (с banki.ru)

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

30 дней

2

Джей энд Ти Банк
Магнус онлайн

8,10
8,10

8,10
8,16

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000

-31 день
-91 день

3

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

8,10
8,50

8,10
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

 1 000 000

-1 мес.
-3 мес.

4

БЖФ
Доходный с пролонгацией

8,52

8,52

ежемесячно

нет

нет

нет

30 000

130 дней

5

Руснарбанк
Новое время

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Группа СМПМособлбанк
Удачный момент

8,8-

9,17

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

181 день

2

ББР
Яркая звезда

8,50
8,75

8,50
8,75

в конце срока

нет

есть

нет

900 000

-181 день
-395 дней

3

Банк Глобус
Максимум

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 181 дня

4

Хоум Кредит Банк
Максимум

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

395 дней

5

БЖФ Банк
Успешный

8,25

8,574

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

370 дней

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Нам 28

9,50

10,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

300 000

528 дней

2

Солидарность
Солидный резерв8

8,80

8,80

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

540 дней

3

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года
Оптимальный на 2 года
Оптимальный на 3 года


8,50
8,50
9,00

 

8,50
8,50
9,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

 

-1,5 года

-2 года
-3 года

4

Таврический
Таврический Максимум

8,50
8,40

8,50
8,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2-3 года

5

Дом РФ
Дома лучше

8,20
8,60
9,30

8,20
8,60
9,30

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

6

РЕСО Кредит
Максимум

8,60
8,70

8,60
8,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-2 года
-3 года

1.4 Накопительные счета

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Накопительный счет РенКопилка

10,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа счет

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

4

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

5

МКБ
Накопительный счет

 до 8,00

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30 дней находится в интервале 0,01 - 1%

На 90 дней:

  ВТБ, НС Банк – 4%

 Гарант-Инвест – 2,5%

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БастроБанк
Валютный наличные

5,00

 

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 91 до 180 дня

2

Гарант Инвест
Мы вместе

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

от 180 дней до 1 года

3

Денизбанк Москва
Срочный

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 001

180 дней

4

Гарант-Инвест
Доходный

1,25

1,25

ежемесячно

нет

нет

нет

5 000

370 дней

3. Вклады крупнейших банков

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ДОМ.РФ
Дома лучше

8,60
9,30


7,70
8,50
9,20

8,60
9,30


7,70
8,50
9,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000



30 000

-730 дней
-1100 дней

-367 дней
-730 дней
-1100 дней

2

СМП Банк
Удачный момент

8,85

9,01

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

181 дней

3

Мособлбанк
Удачный момент

8,85

9,01

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

181 день

4

Русский Стандарт
Новый доход

8,25
8,00

8,25
8,00

в конце срока

нет

нет

нет

300 000 рублей

-61 день
-170 дней

5

МКБ
МКБ 30 лет (онлайн)

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

160 дней

6

Новикомбанк
Щедрый

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

50 000 рублей

181 день

7

Абсолют Банк
Абсолютный максимум+

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 200 000

91-181 день

8

Открытие
Первый

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

91 день

9

ВТБ
Наличный

4,00

4,01

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 $ США

91 день

 

      

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее

Охота за финансовыми данными. Или как раздобыть историю инфляции в Китае

Инфляцию в США «залили» нефтью

Рекомендации по банковским вкладам: Август 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июле 2022 года

Налоги на недвижимость в Таиланде: приобретение, продажа и владение

ЦБ избавляются от трежерис третий месяц подряд. Рекордное снижение индексов

Окончание камеральной проверки З-НДФЛ и уплата налога 2022

Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июне 2022 года

Китай и другие страны наращивают продажи американского госдолга


Комментарии ()

    наверх