Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2021

05 сентября 2021   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Процентные ставки по рублевым вкладам в сентябре продолжили рост, достигнув значений в 7,5-8% годовых Мы не предполагаем в ближайшее время дальнейшего серьезного роста процентных ставок. Поэтому меняем стратегию открытия рублевых депозитов. Открываем вклады на срок от года с доходностью от 7,5% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 6% годовых.   Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  •  Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

6,15
6,35

6,15
6,35

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

2

Банк Глобус
Максимальный доход

3/265

6,00
6,40

6,00
6,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-1 мес.

-3 мес.

3

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн

3/72

6,00


6,00


в конце срока

нет

нет

нет

10 000

 

31 день


4

АТБ
Пара мандаринов

4-/50

6,80

6,80

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

120 дней

5

Трансстройбанк
Доходы

4/192

 

6,60
6,70

6,60
6,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 000
1 400 000

91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

АТБ
Пара мандаринов

4-/50

7,40

7,40

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

182 дня

2

Примсоцбанк
Надежный онлайн

3/72

7,10

7,10

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

181 день

3

Международный Финансовый Клуб
МФК выгодный

3/81

7,04
7,64

7,04
7,64

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-12 мес.

4

МКБ
МКБ преимущество (через Финуслуги)

4+/7

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

5

Хоум Кредит Банк
Выбор banki.ru

4/34

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

12 мес.

6

Таврический
Таврический онлайн

2+/55

7,01
7,49

7,01
7,49

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-6 мес.
-12 мес.

7

Солидарность
Солидный процент
Солидный процент (онлайн)

3/85

7,50
7,70

7,50
7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

395 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум (онлайн)

2+/55

7,62
7,79
7,76

7,62
7,79
7,76

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

3-/45

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

550 дней

3

МКБ
МЕГА онлайн

4+/7

7,20
7,30
7,50

7,44
7,55
7,76

ежемесячно

нет

есть

нет

1 рубль

-1,5 года
-2 года
-31-36 мес.

4

Экспобанк
Сезон роста онлайн

4/48

7,10

7,34

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

от 367 дней

5

Международный Финансовый Клуб

МФК выгодный

3/81

7,83

7,83

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

2 года

6

Эс Би Ай Банк
Свои правила

3+/133

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

1-2 года

7

Зираат Банк
Сочный

4/187

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года до 3 лет

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3/53

7,75

7,75

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2/52

6,80

6,99

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30 000

 1 год

2

Банк Глобус
Комфортный

3/265

6,60

6,78

ежемесячно

нет

есть

есть

1 300 000

1 год


1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный

2+/163

7,40

7,66*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

2

Солидарность
Пенсионный депозит

3/85

7,00
7,10
7,20

7,23
7,33
7,44

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-1 год
-1,5 года
-2 года

3

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/26

6,75

6,96

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

1 год

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/7

от 5,25 до 7,25

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

2

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4/3

до 7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа-счет

4+/5

до 7%

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Локо-Банк
Накопительный

4/44

до 7,10

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от1 дня

5

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

3+/32

до 5,00

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

6

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

4/34

6,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Бест Эффортс
Сбережение

4/169

0,47

0,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 31 дня

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3-/167

0,30
0,50

0,30
0,50

в конце срока

нет

есть

нет

 500

-1 мес.
-3 мес.

4

Первый Инвестиционный Банк
Золотая осень

3/250

0,90

0,90

ежемесячно

нет

есть

нет

200

от 91 дня

5

РосДорБанк
Online-Стандартный

3/124

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

6

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

2+/55

0,71

0,71

в конце срока

 

нет

нет

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум онлайн

2+/55

1,01

 

1,01

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 181 дня

2

Первый Инвестиционный Банк
Золотая осень

3/250

1,00

1,00

ежемесячно

нет

есть

нет

200

181 день

3

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

3/124

1,00
1,30

1,00
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-396 дней
-6 мес.

4

Алеф-Банк
Океан мечты

4/151

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

363

5

Ишбанк
Срочный

4/140

1,00
1,20

1,00
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум онлайн

2+/55

1,10
1,26


1,10
1,26


в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1,5-2 года
-3 года

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

3/124

1,30
1,20

1,30
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-547 дней
-2 года

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3-/167

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

4

Ишбанк
срочный

4/140

1,20
1,30

1,20
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-1,5- 2 года

-3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3-/167

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

4/140

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0+/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

 

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
МКБ Преимущество (открывается через платформу Финуслуги)

4+/7

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

2

Росбанк
150 лет надежности

4+/11

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

3 года

3

ДОМ.РФ
Надежный

3+/18

7,20
7,30

7,20
7,30

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей
1 000 000 рублей

1100 дней

4

МКБ
МЕГА онлайн

4+/7

7,00
7,20

7,23*
7,44*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 рубль
2 000 000

1 год

5

СМП Банк
Сочный процент

4-/20

7,05

7,0

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

370 дней

6

Россельхозбанк
Мое время онлайн (пенсионный)

2+/6

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

7

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/26

6,75

6,96

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

366 дней

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3/17

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100$

1800 дней

9

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300$

1 год

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее

Охота за финансовыми данными. Или как раздобыть историю инфляции в Китае

Инфляцию в США «залили» нефтью

Рекомендации по банковским вкладам: Август 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июле 2022 года

Налоги на недвижимость в Таиланде: приобретение, продажа и владение

ЦБ избавляются от трежерис третий месяц подряд. Рекордное снижение индексов

Окончание камеральной проверки З-НДФЛ и уплата налога 2022

Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июне 2022 года

Китай и другие страны наращивают продажи американского госдолга


Комментарии ()

    наверх