05 сентября 2021 Александр Махновецкий Все авторы
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.
Итак:
- Процентные ставки по рублевым вкладам в сентябре продолжили рост, достигнув значений в 7,5-8% годовых Мы не предполагаем в ближайшее время дальнейшего серьезного роста процентных ставок. Поэтому меняем стратегию открытия рублевых депозитов. Открываем вклады на срок от года с доходностью от 7,5% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 6% годовых. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
- Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
- Банки часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
- Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Классический |
нет данных |
6,15 |
6,15 |
в конце сроков |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-31 день |
2 |
Банк Глобус |
3/265 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 300 000 |
-1 мес. -3 мес. |
3 |
ПримСоцБанк |
3/72 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000
|
31 день |
4 |
АТБ |
4-/50 |
6,80 |
6,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
120 дней |
5 |
Трансстройбанк |
4/192
|
6,60 |
6,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
91 день |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
АТБ |
4-/50 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
182 дня |
2 |
Примсоцбанк |
3/72 |
7,10 |
7,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
181 день |
3 |
Международный Финансовый Клуб |
3/81 |
7,04 |
7,04 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-6 мес. |
4 |
МКБ |
4+/7 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
5 |
Хоум Кредит Банк |
4/34 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
12 мес. |
6 |
Таврический |
2+/55 |
7,01 |
7,01 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-6 мес. |
7 |
Солидарность |
3/85 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
395 дней |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2+/55 |
7,62 |
7,62 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-1,5 года |
2 |
Ренессанс Кредит |
3-/45 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
550 дней |
3 |
МКБ |
4+/7 |
7,20 |
7,44 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 рубль |
-1,5 года |
4 |
Экспобанк |
4/48 |
7,10 |
7,34 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
от 367 дней |
5 |
МФК выгодный |
3/81 |
7,83 |
7,83 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
2 года |
6 |
Эс Би Ай Банк |
3+/133 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
1-2 года |
7 |
Зираат Банк |
4/187 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года до 3 лет |
8 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
7,75 |
7,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
РГСБанк |
2/52 |
6,80 |
6,99 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
30 000 |
1 год |
2 |
Банк Глобус |
3/265 |
6,60 |
6,78 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1 300 000 |
1 год |
1.5 Вклады для пенсионеров
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Руснарбанк |
2+/163 |
7,40 |
7,66* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
2 |
Солидарность |
3/85 |
7,00 |
7,23 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000 |
-1 год |
3 |
Мособлбанк |
0+/26 |
6,75 |
6,96 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.
1.7 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
4+/7 |
от 5,25 до 7,25 |
есть |
есть |
есть |
есть |
-от 1 до 750 000 рублей
|
от 30 дней |
2 |
Газпромбанк |
4/3 |
до 7,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
3 |
Альфа-Банк |
4+/5 |
до 7% |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
4 |
Локо-Банк |
4/44 |
до 7,10 |
ежемесячно |
ежемесячное |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от1 дня |
5 |
Уральский Банк Реконструкции и Развития |
3+/32 |
до 5,00 |
ежемесячно |
ежемесячное |
есть |
есть |
от 10 руб. |
от 30 дней |
6 |
Хоум Кредит Банк |
4/34 |
6,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
2 |
Бест Эффортс |
4/169 |
0,47 |
0,47 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
от 31 дня |
3 |
Нацинвестпромбанк |
3-/167 |
0,30 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-1 мес. |
4 |
Первый Инвестиционный Банк |
3/250 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 91 дня |
5 |
РосДорБанк |
3/124 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
92 дня |
6 |
Таврический |
2+/55 |
0,71 |
0,71 |
в конце срока
|
нет |
нет |
нет |
1 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2+/55 |
1,01
|
1,01 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 181 дня |
2 |
Первый Инвестиционный Банк |
3/250 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
181 день |
3 |
РосДорБанк |
3/124 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
-396 дней |
4 |
Алеф-Банк |
4/151 |
1,25 |
1,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
363 |
5 |
Ишбанк |
4/140 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2+/55 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1,5-2 года |
2 |
РосДорБанк |
3/124 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
-547 дней |
3 |
Нацинвестпромбанк |
3-/167 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
545 дней |
4 |
Ишбанк |
4/140 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-1,5- 2 года -3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нацинвестпромбанк |
3-/167 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
910 дней |
2 |
Ишбанк |
4/140 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
5 000 |
367 дней |
3 |
Мособлбанк |
0+/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
367 дней |
3. Вклады крупнейших банков
№
|
Банк и название вклада
|
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
4+/7 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
2 |
Росбанк |
4+/11 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
3 года |
3 |
ДОМ.РФ |
3+/18 |
7,20 |
7,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
1100 дней |
4 |
МКБ |
4+/7 |
7,00 |
7,23* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 рубль |
1 год |
5 |
СМП Банк |
4-/20 |
7,05 |
7,0 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 рублей |
370 дней |
6 |
Россельхозбанк |
2+/6 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
7 |
Мособлбанк |
0+/26 |
6,75 |
6,96 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 рублей |
366 дней |
8 |
Банк Санкт-Петербург |
3/17 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100$ |
1800 дней |
9 |
Мособлбанк |
0+/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300$ |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года
Комментарии ()